ديون التقسيط
ما هو دين التقسيط؟
الدين المقسط هو قرض يسدده المقترض على أقساط منتظمة. يتم سداد دين الأقساط عمومًا على دفعات شهرية متساوية تشمل الفائدة وجزءًا من رأس المال. هذا النوع من القروض هو قرض مطفأ ويتطلب جدول إطفاء قياسي يتم إنشاؤه من قبل المُقرض يوضح بالتفصيل المدفوعات طوال مدة القرض.
فهم الديون المقسطة
الدين المقسط هو طريقة مفضلة لتمويل المستهلك للبنود باهظة الثمن مثل المنازل والسيارات والأجهزة. يفضل المقرضون أيضًا سداد الديون لأنه يوفر تدفقًا نقديًا ثابتًا للمُصدر طوال فترة القرض مع مدفوعات منتظمة بناءً على جدول إطفاء قياسي.
سيحدد جدول الإطفاء حجم أقساط أقساط الديون الشهرية. يتم إنشاء جدول الإطفاء بناءً على عدة متغيرات ، بما في ذلك إجمالي المبلغ الأساسي الصادر وسعر الفائدة المحملة وأي دفعة مقدمة وإجمالي عدد الدفعات.
على سبيل المثال ، قلة هم الذين يستطيعون دفع ثمن المنزل دفعة واحدة. لذلك يتم إصدار القرض بمبلغ أساسي يغطي قيمة المنزل ويتم إطفاءه بأقساط شهرية على مدى فترة. عادةً ما يتم تنظيم قروض Mortga ge بجدول سداد مدته 15 عامًا أو جدول سداد مدته 30 عامًا. ونتيجة لذلك ، يمكن لمقترضى الرهن العقاري سداد أقساط ديون ثابتة على مدى فترة القرض ، مما يساعد على جعل شراء منزل في المتناول.
على العكس من ذلك ، فإن الجهاز الذي يكلف 1500 دولار يمكن سداده في غضون عام من قبل معظم الناس. يمكن للمشتري تقليل الدفعات الشهرية بشكل أكبر عن طريق دفع دفعة أولى كبيرة قدرها 500 دولار ، على سبيل المثال. في هذه الحالة ، بافتراض معدل فائدة 8٪ ، فإن الدفعات الشهرية المتساوية على مدى عام واحد ستكون حوالي 87 دولارًا ، مما يعني أن إجمالي تكلفة التمويل على مدار عام واحد يبلغ حوالي 44 دولارًا.
من ناحية أخرى ، إذا لم يكن لدى المشتري الموارد اللازمة للدفعة المقدمة وقام بتمويل إجمالي 1500 دولار من تكلفة الجهاز لمدة عام واحد بنسبة 8٪ ، فإن الدفعات الشهرية ستكون 130.50 دولارًا. التكلفة الإجمالية للتمويل ، في هذه الحالة ، أعلى قليلاً عند 66 دولارًا.
قروض التقسيط غالبًا ما تكون قروضًا منخفضة المخاطر مقارنة بالقروض بدون أقساط.
إعتبارات خاصة
يعتبر قرض التقسيط أحد أكثر منتجات القروض التقليدية التي يقدمها المقرضون. يمكن للمقرضين بناء جدول قياسي للإطفاء والحصول على التدفق النقدي الشهري من كل من أصل الدين ومدفوعات الفائدة على القروض. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن قبول القروض عالية الجودة كقروض مؤهلة تتلقى بعض الحماية وتوفر فرصة للبيع في السوق الثانوية ، مما يزيد من رأس مال البنك.
يمكن أن تكون قروض التقسيط بشكل عام أقل خطورة بكثير من القروض البديلة الأخرى التي لا تحتوي على أقساط. يمكن أن تشمل هذه القروض قروض سداد بالون أو قروض بفائدة فقط. لم يتم هيكلة هذه القروض البديلة وفقًا لجدول إطفاء تقليدي ويتم إصدارها بمخاطر أعلى بكثير من قروض الأقساط القياسية.
أنواع الديون المقسطة
القروض التقليدية من المؤسسات المالية للمنازل والسيارات هي مصدر بارز لإقراض الأعمال للمقرضين. تعتمد معظم هذه القروض على اكتتاب متحفظ مع جداول إطفاء قياسية تسدد أصل الدين والفائدة مع كل دفعة من الأقساط.
كما يتم تقديم قروض ديون الأقساط البديلة من قبل مجموعة متنوعة من المقرضين البديلين ذوي المخاطر العالية في سوق الائتمان. قروض يوم الدفع هي أحد الأمثلة. إنهم يتقاضون معدلات فائدة أعلى ويؤسسون المبلغ الأساسي المعروض على صاحب عمل المقترض ولكل دخل من شيك الراتب. يتم سداد هذه القروض أيضًا على أقساط بناءً على جدول إطفاء ؛ ومع ذلك ، فإن مكوناتها الأساسية تنطوي على مخاطر أعلى بكثير.
في عام 2014 ، وضع قانون دود-فرانك تشريعات للرهون العقارية المؤهلة. وقد وفر هذا لمؤسسات الإقراض حوافز أكثر أهمية لهيكلة وإصدار قروض عقارية عالية الجودة. شروط سداد الأقساط القياسية هي أحد متطلبات الرهون العقارية المؤهلة. بالإضافة إلى ذلك ، كقرض رهن عقاري مؤهل ، فهو مؤهل لبعض الحماية كما أنه أكثر جاذبية لمتعهدي التأمين في هيكلة منتجات قروض السوق الثانوية.
ديون التقسيط مقابل القروض الشخصية
قرض التقسيط هو وسيلة مالية يوافق فيها المُقرض على السداد على أقساط مقابل دفعة واحدة. على سبيل المثال ، سداد الرهن العقاري هو نوع من قروض الأقساط التي يسددها المقترض على أقساط شهرية تشمل رأس المال والفائدة. القروض الفيدرالية للتعليم والرهون العقارية نوعان من قروض التقسيط الشائعة. الدين المقسط هو الأموال المستحقة على قرض مقسط.
قرض التقسيط هو نوع من القروض الشخصية ، ولكن هناك أنواع أخرى من القروض الشخصية ، بما في ذلك المدفوعات المسددة بالكامل مع الفائدة بدلاً من الأقساط. يمكن أن يأتي القرض الشخصي من بنك أو اتحاد ائتماني أو رئيس أو أحد أفراد عائلتك.
مزايا وعيوب تقسيط الديون
مثل أي قرض ، هناك مزايا وعيوب لتحمل أقساط الديون. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في شراء منزل ، فإن قرض التقسيط هو طريقة رائعة لاقتراض مبلغ كبير من المال وسداده بمرور الوقت. من ناحية أخرى ، إذا كنت تكره فكرة أن تكون مدينًا بدين طويل الأجل ، فقد يكون الاقتراض ثم سداد قرض شخصي بالكامل أكثر جاذبية.
يتم سداد دين التقسيط وفقًا لجدول زمني منتظم يحدده المقرض. يسمح لك قرض التقسيط بموازنة أموالك كل شهر أثناء سداد ديونك.
في بعض الحالات ، عندما تقوم بالتسجيل لسداد قرضك باستخدام أقساط السداد ، سيتم محاسبتك على رسوم غرامة إذا قررت سداده مبكرًا. بالإضافة إلى ذلك ، تستغرق قروض التقسيط وقتًا لتسديدها ، مما يجعلها التزامًا ماليًا.
TTT
الخط السفلي
دين الأقساط هو نوع من القروض التي يسددها المقترض في دفعات منتظمة ، غالبًا ما تكون شهرية ، والتي تتضمن الفائدة المستحقة بالإضافة إلى جزء من رأس المال.
دين الأقساط هو قرض مطفأ وله جدول استهلاك معياري أنشأه المقرض يوضح للمقترض المبلغ الذي سيدين به على مدى فترة القرض. غالبًا ما تكون الرهون العقارية وقروض الطلاب من أشكال الديون المقسطة وتسمح للمقترضين بالوصول إلى مبالغ كبيرة من المال. يعتبر الدين المقسط أقل خطورة من اقتراض مبالغ كبيرة يجب سدادها بالكامل مع الفائدة في فترة زمنية قصيرة.
أسئلة وأجوبة تقسيط الديون
ما هي اتفاقية التقسيط الخاصة بمصلحة الضرائب؟
اتفاقية التقسيط الخاصة بمصلحة الضرائب هي عبارة عن خطة تُستخدم للدفع لمصلحة الضرائب عبر أقساط أي ضريبة تدين بها.
ما مقدار الفائدة التي تتقاضاها مصلحة الضرائب على اتفاقيات التقسيط؟
تفرض مصلحة الضرائب الأمريكية رسومًا تبلغ نصف معدل 1٪ على الضرائب غير المدفوعة حتى 10 أيام. بعد ذلك ، ترتفع الفائدة إلى 1٪ ، ولكن "إذا قدمت عائدك بحلول تاريخ استحقاقه وطلبت اتفاقية تقسيط ، فإن معدل النصف 1٪ ينخفض إلى ربع 1٪ لأي شهر يتم فيه اتفاقية التقسيط سارية المفعول "، وفقًا لموقعها على الإنترنت.
ما هو البيع بالتقسيط؟
البيع بالتقسيط هو بيع عقار حيث تتلقى دفعة واحدة على الأقل بعد السنة الضريبية للبيع. ومع ذلك ، لا تنطبق قواعد البيع بالتقسيط إذا كنت تبيع عقارك بخسارة.
ماذا يحدث إذا لم تدفع قرض التقسيط الخاص بك؟
مثل أي قرض ، إذا لم تسدد ما تدين به ، فقد تجد نفسك في كثير من المشاكل المالية. إذا تخلفت عن سداد الرهن العقاري ، على سبيل المثال ، فقد تفقد منزلك. بالإضافة إلى ذلك ، إذا لم تسدد قرض التقسيط الخاص بك ، فستزيد الرسوم والفائدة ورسوم الغرامات المحتملة. من خلال عدم سداد قروضك ، فإنك تخاطر بإتلاف ائتمانك أيضًا.
كيف يمكنك الحصول على قرض بالتقسيط مع سوء الائتمان؟
من الممكن الحصول على قرض مقسط بسوء ائتمان ولكنك تجد نفسك مثقلًا بمعدل فائدة أعلى على القرض إذا كان الائتمان الخاص بك أقل من 600. إذا كنت تتسوق للحصول على قرض ، فقد تجد واحدًا ، حتى إذا تم أخذ ائتمانك في الاعتبار "سيئة" من قبل أحد مكاتب الائتمان "الثلاثة الكبار". ومع ذلك ، قد لا تكون مؤهلاً للحصول على قرض عقاري ، وهو نوع من قروض التقسيط ، بدرجة أقل من 550.
يسلط الضوء
تعتبر قروض التقسيط بشكل عام أقل خطورة من القروض البديلة الأخرى التي لا تحتوي على أقساط ، مثل قروض السداد البالونية أو القروض بفائدة فقط.
قد يكون الدين المقسط نوعًا من القروض الشخصية.
يحدد جدول الاستهلاك الخاص بك المبلغ الذي تدفعه في أقساط أقساط الديون الشهرية.
الدين المقسط هو قرض يتم سداده على أقساط منتظمة ، مثل معظم الرهون العقارية وقروض السيارات.
تعد قروض التقسيط مفيدة للمقترضين لأنها طريقة لتمويل العناصر باهظة الثمن ، بينما توفر للمقرضين مدفوعات منتظمة.
