سياسة الحياة الكاملة التقليدية
ما هي سياسة الحياة الكاملة التقليدية؟
بوليصة التأمين على الحياة التقليدية هي نوع من عقود التأمين على الحياة التي توفر تغطية تأمينية لحامل العقد طوال حياته. على عكس التأمين على الحياة لمدة محددة ، والذي يغطي حامل العقد حتى حد العمر المحدد ، لا تنفد بوليصة التأمين التقليدية مدى الحياة.
عند الوفاة الحتمية لصاحب العقد ، يتم دفع تعويضات التأمين للمستفيدين من العقد. تتضمن هذه السياسات أيضًا عنصرًا استثماريًا ، والذي يجمع قيمة نقدية يمكن لحامل البوليصة سحبها أو الاقتراض مقابلها عندما يحتاجون إلى أموال.
فهم سياسة الحياة الكاملة التقليدية
توفر بوليصة التأمين التقليدية لكامل الحياة لحامل الوثيقة مبلغًا مضمونًا لتمريره إلى المستفيدين ، بغض النظر عن المدة التي يعيشون فيها ، شريطة الحفاظ على العقد. تقدم معظم السياسات أيضًا شرطًا للسحب ، والذي يسمح لحامل العقد بإلغاء تغطيته واستلام قيمة الاسترداد النقدي.
توفر السياسة التقليدية مدى الحياة لحاملي الوثائق القدرة على تجميع الثروة حيث تغطي أقساط التأمين العادية تكاليف التأمين. تساهم هذه المدفوعات أيضًا في نمو رأس المال في حساب التوفير. يمكن أن تتراكم أرباح الأسهم أو الفوائد في هذا الحساب (ضريبة مؤجلة). كما يتضح من اسمه ، فإن التأمين على الحياة بالكامل يحمي الفرد طوال حياته. هذا هو النوع الأساسي من التأمين على الحياة بالكامل ، والمعروف أيضًا بالتأمين المباشر على الحياة أو التأمين الدائم مدى الحياة.
عادة ما يكون التأمين التقليدي لكامل الحياة أكثر تكلفة من شراء بوليصة تأمين مدى الحياة.
تاريخ سياسات الحياة الكاملة التقليدية
لمدة 30 عامًا ، من عام 1940 إلى عام 1970 ، كان التأمين على الحياة سائدًا. عملت السياسات على تأمين دخل لأسر المؤمن عليهم في حالة الوفاة المبكرة وساعدت في دعم التخطيط للتقاعد.
في عام 1982 ، أصبح قانون العدالة الضريبية والمسؤولية المالية (TEFRA) قانونًا ، وأصبحت العديد من البنوك وشركات التأمين حساسة للفائدة. وتساءل الأفراد عن وضع أموال في التأمين على الحياة بالكامل بدلاً من الاستثمار في السوق ، حيث كانت معدلات العائد أعلى من 10٪ إلى 12٪. بدأ غالبية الأفراد ، في ذلك الوقت ، الاستثمار في سوق الأوراق المالية والتأمين على الحياة لأجل.
سياسات الحياة الكاملة التقليدية مقابل سياسات مدى الحياة
تتمتع سياسات الحياة الكاملة بمزايا معيشية وقيمة نقدية يمكن الاقتراض منها أو سحبها. ومع ذلك ، تخضع عمليات السحب للضريبة وفقًا لمعدل الضريبة العادي ، وستؤدي القروض ، إذا لم يتم سدادها وقت الوفاة ، إلى انخفاض مزايا الوفاة للمستفيدين.
التأمين مدى الحياة هو تأمين مؤقت يوفر تأمينًا لحامل الوثيقة ولا يقدم سوى ميزة الوفاة. في حين أن التأمين على الحياة بالكامل يوفر تغطية لكامل حياة حامل الوثيقة ، فإن التأمين على الحياة لأجل محدد المدة حيث يظل القسط على مستوى. في نهاية المطاف ، يزداد قسط التأمين كل عام إلى الحد الذي يصبح فيه غير قابل للدفع ، أو تنتهي البوليصة.
يسلط الضوء
يوجد عنصر استثماري في التأمين على الحياة بالكامل ، ويمكن لحاملي وثائق التأمين اقتراض أموال من بوالصهم.
بوالص التأمين التقليدية لكامل الحياة لها قيمة نقدية ، على عكس بوالص التأمين مدى الحياة.
التأمين التقليدي على الحياة بالكامل مفيد لمدى حياة حامل الوثيقة.
بوالص التأمين على الحياة صالحة فقط لمجموعة محددة من السنوات (عادة 15 أو 20 أو 30) ، اعتمادًا على السياسة.
