Traditionelle Whole-Life-Policy
Was ist eine traditionelle Lebensversicherung?
Eine traditionelle Lebensversicherung ist eine Art Lebensversicherungsvertrag, der den Versicherungsnehmer für sein gesamtes Leben versichert. Im Gegensatz zu einer Risikolebensversicherung,. die den Vertragsnehmer bis zu einer bestimmten Altersgrenze abdeckt, läuft eine traditionelle Lebensversicherung niemals aus.
Beim unvermeidlichen Tod des Vertragsnehmers erfolgt die Versicherungsauszahlung an die Begünstigten des Vertrags. Diese Policen enthalten auch eine Anlagekomponente, die einen Barwert ansammelt, den der Versicherungsnehmer abheben oder beleihen kann, wenn er Mittel benötigt.
Die traditionelle Whole-Life-Policy verstehen
Eine traditionelle Lebensversicherung bietet dem Versicherungsnehmer einen garantierten Betrag, den er an seine Begünstigten weitergeben kann, unabhängig davon, wie lange sie leben, vorausgesetzt, der Vertrag wird aufrechterhalten. Die meisten Policen bieten auch eine Rücktrittsklausel, die es dem Vertragsnehmer ermöglicht, seinen Versicherungsschutz zu kündigen und einen Barrückkaufswert zu erhalten.
Herkömmliche Lebensversicherungen bieten Versicherungsnehmern die Möglichkeit, Vermögen anzuhäufen, da regelmäßige Prämienzahlungen die Versicherungskosten decken. Diese Zahlungen tragen auch zum Wachstum des Eigenkapitals auf einem Sparkonto bei. Auf diesem Konto können sich Dividenden oder Zinsen ansammeln (steuerbegünstigt). Wie der Name schon sagt, schützt eine Lebensversicherung eine Person für ihr ganzes Leben. Dies ist die grundlegendste Art der Lebensversicherung, auch bekannt als gerades Leben oder permanente Lebensversicherung.
Traditionelle Lebensversicherungen sind in der Regel teurer als der Kauf einer Risikolebensversicherung.
Geschichte der traditionellen Lebenspolitik
30 Jahre lang, von 1940 bis 1970, war die Lebensversicherung weit verbreitet. Policen sicherten den Familien der Versicherten das Einkommen im Falle eines vorzeitigen Todes und trugen zur Bezuschussung der Altersvorsorge bei.
1982 wurde der Tax Equity and Fiscal Responsibility Act (TEFRA) Gesetz, und mehrere Banken und Versicherungsunternehmen wurden zinsempfindlich. Einzelpersonen stellten in Frage, Geld in Lebensversicherungen zu investieren, anstatt in den Markt zu investieren, wo die Renditen hoch waren 10 % bis 12 % aufwärts. Die Mehrheit der Menschen begann damals, in den Aktienmarkt und in Risikolebensversicherungen zu investieren.
Traditionelle Lebensversicherungen vs. Lebensversicherungen
Lebensversicherungen haben einen Lebensunterhaltsvorteil und einen Barwert, der beliehen oder zurückgezogen werden kann. Bezüge werden jedoch mit dem ordentlichen Steuersatz besteuert, und Darlehen, die zum Zeitpunkt des Todes nicht ausgezahlt werden, führen zu niedrigeren Todesfallleistungen für die Begünstigten.
Die Risikolebensversicherung ist eine vorübergehende Versicherung, die dem Versicherungsnehmer eine Versicherung bietet und nur eine Todesfallleistung bietet. Während die Lebensversicherung das gesamte Leben des Versicherungsnehmers abdeckt, hat die Risikolebensversicherung einen festen Zeitraum, in dem die Prämie gleich bleibt. Schließlich erhöht sich die Prämie jedes Jahr bis zu dem Punkt, an dem sie nicht mehr gezahlt werden kann, oder die Police endet.
Höhepunkte
Risikolebensversicherungen haben eine Anlagekomponente, und Versicherungsnehmer können sich Geld aus ihren Policen leihen.
Herkömmliche Lebensversicherungen haben im Gegensatz zu Risikolebensversicherungen einen Barwert.
Traditionelle Lebensversicherung ist gut für die Lebensdauer des Versicherungsnehmers.
Risikolebensversicherungen gelten je nach Police nur für eine bestimmte Anzahl von Jahren (normalerweise 15, 20 oder 30).
