قرض رأس المال العامل -
ما هو قرض رأس المال العامل؟
قرض رأس المال العامل هو قرض يؤخذ لتمويل العمليات اليومية للشركة. لا تُستخدم هذه القروض لشراء أصول طويلة الأجل أو استثمارات ، وبدلاً من ذلك ، تُستخدم لتوفير رأس المال العامل الذي يغطي الاحتياجات التشغيلية قصيرة الأجل للشركة.
يمكن أن تشمل هذه الاحتياجات تكاليف مثل الرواتب والإيجار ومدفوعات الديون. وبهذه الطريقة ، فإن قروض رأس المال العامل هي ببساطة قروض ديون الشركات التي تستخدمها الشركة لتمويل عملياتها اليومية.
فهم قروض رأس المال العامل
في بعض الأحيان ، لا تملك الشركة نقودًا كافية في متناول اليد أو سيولة أصول لتغطية نفقات التشغيل اليومية ، وبالتالي ، ستؤمن قرضًا لهذا الغرض. قد تعتمد الشركات ذات المبيعات الموسمية أو الدورية المرتفعة على قروض رأس المال العامل للمساعدة في فترات انخفاض النشاط التجاري.
لا تمتلك العديد من الشركات إيرادات ثابتة أو يمكن التنبؤ بها على مدار العام. قد يكون لشركات التصنيع ، على سبيل المثال ، مبيعات دورية تتوافق مع احتياجات تجار التجزئة. يبيع معظم بائعي التجزئة المزيد من المنتجات خلال الربع الرابع - أي خلال موسم العطلات - أكثر من أي وقت آخر من العام.
لتزويد تجار التجزئة بالكمية المناسبة من السلع ، يقوم المصنعون عادةً بمعظم نشاطهم الإنتاجي خلال أشهر الصيف ، وتجهيز المخزونات لدفع الربع الرابع. بعد ذلك ، عند حلول نهاية العام ، يقوم تجار التجزئة بتقليل مشترياتهم من التصنيع لأنهم يركزون على البيع من خلال مخزونهم ، مما يقلل بالتالي من مبيعات التصنيع.
غالبًا ما يطلب المصنّعون الذين لديهم هذا النوع من الموسمية قرض رأس مال عامل لدفع الأجور ونفقات التشغيل الأخرى خلال الفترة الهادئة من الربع الرابع. عادة ما يتم سداد القرض في الوقت الذي تصل فيه الشركة إلى موسمها المزدحم ولم تعد بحاجة إلى التمويل.
قد تتسبب الدفعات الضائعة على قرض رأس المال العامل في الإضرار بدرجة ائتمان صاحب العمل إذا كان القرض مرتبطًا بائتمانه الشخصي.
تشمل أنواع التمويل قرضًا لأجل ، أو حدًا ائتمانيًا تجاريًا ، أو تمويلًا بفاتورة ، وهو شكل من أشكال الاقتراض قصير الأجل الذي يقدمه المقرض لعملائه من الشركات بناءً على فواتير غير مدفوعة. يمكن أن توفر بطاقات الائتمان التجارية ، التي تتيح لك كسب المكافآت ، إمكانية الوصول إلى رأس المال العامل.
إيجابيات وسلبيات قروض رأس المال العامل
تتمثل الفائدة المباشرة لقرض رأس المال العامل في سهولة الحصول عليه ويتيح لأصحاب الأعمال تغطية أي فجوات في نفقات رأس المال العامل بكفاءة. الميزة الأخرى الملحوظة هي أنها شكل من أشكال تمويل الديون ولا تتطلب معاملة ملكية ، مما يعني أن صاحب العمل يحتفظ بالسيطرة الكاملة على شركته ، حتى لو كانت الحاجة إلى التمويل ماسة.
بعض قروض رأس المال العامل غير مضمونة. إذا كان هذا هو الحال ، لا يتعين على الشركة تقديم أي ضمانات لتأمين القرض. ومع ذلك ، فإن الشركات أو أصحاب الأعمال الذين يتمتعون بتصنيف ائتماني مرتفع هم وحدهم المؤهلون للحصول على قرض غير مضمون. يتعين على الشركات التي لديها ائتمان ضئيل أو معدوم توريق القرض.
يمكن أن يكون قرض رأس المال العامل المضمون الذي يحتاج إلى ضمانات الأصول عيبًا في عملية القرض. ومع ذلك ، هناك عيوب أخرى محتملة لهذا النوع من قروض رأس المال العامل. أسعار الفائدة مرتفعة لتعويض المؤسسة المقرضة عن المخاطر. علاوة على ذلك ، غالبًا ما تكون قروض رأس المال العامل مرتبطة بالائتمان الشخصي لمالك الأعمال ، وأي مدفوعات فائتة أو تخلف عن السداد قد تضر بدرجة الائتمان الخاصة به.
يسلط الضوء
قد تعتمد الشركات ذات المبيعات الموسمية أو الدورية المرتفعة على قروض رأس المال العامل للمساعدة في فترات انخفاض النشاط التجاري.
لا تستخدم قروض رأس المال العامل لشراء أصول طويلة الأجل أو استثمارات ؛ يتم استخدامها لتوفير رأس المال العامل لتغطية الاحتياجات التشغيلية قصيرة الأجل للشركة.
قرض رأس المال العامل هو قرض يتم الحصول عليه لتمويل العمليات اليومية للشركة.
غالبًا ما تكون قروض رأس المال العامل مرتبطة بالائتمان الشخصي لمالك الأعمال التجارية ، لذا فقد تؤدي المدفوعات الفائتة أو التخلف عن السداد إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة به.
