Prêt de fonds de roulement –

Qu'est-ce qu'un prêt de fonds de roulement ?

Un prêt de fonds de roulement est un prêt contracté pour financer les opérations courantes d'une entreprise. Ces prêts ne sont pas utilisés pour acheter des actifs ou des investissements à long terme et sont plutôt utilisés pour fournir le fonds de roulement qui couvre les besoins opérationnels à court terme d'une entreprise.

Ces besoins peuvent inclure des coûts tels que la masse salariale, le loyer et le paiement des dettes. De cette façon, les prêts de fonds de roulement sont simplement des emprunts de dette d'entreprise qui sont utilisés par une entreprise pour financer ses opérations quotidiennes.

Comprendre les prêts de fonds de roulement

Parfois, une entreprise ne dispose pas de liquidités suffisantes ou d'actifs liquides pour couvrir les dépenses opérationnelles quotidiennes et, par conséquent, obtiendra un prêt à cette fin. Les entreprises dont les ventes sont fortement saisonnières ou cycliques peuvent compter sur des prêts de fonds de roulement pour les aider pendant les périodes d'activité réduite.

De nombreuses entreprises n'ont pas de revenus stables ou prévisibles tout au long de l'année. Les entreprises manufacturières, par exemple, peuvent avoir des ventes cycliques qui correspondent aux besoins des détaillants. La plupart des détaillants vendent plus de produits au cours du quatrième trimestre, c'est-à-dire pendant la période des fêtes, qu'à tout autre moment de l'année.

Pour fournir aux détaillants la bonne quantité de marchandises, les fabricants mènent généralement la majeure partie de leur activité de production pendant les mois d'été, préparant les stocks pour la poussée du quatrième trimestre. Puis, lorsque la fin de l'année arrive, les détaillants réduisent leurs achats manufacturiers en se concentrant sur la vente par le biais de leurs stocks, ce qui réduit par la suite les ventes manufacturières.

Les fabricants avec ce type de saisonnalité ont souvent besoin d'un prêt de fonds de roulement pour payer les salaires et autres dépenses d'exploitation pendant la période calme du quatrième trimestre. Le prêt est généralement remboursé au moment où l'entreprise atteint sa haute saison et n'a plus besoin de financement.

Les paiements manqués sur un prêt de fonds de roulement peuvent nuire à la cote de crédit du propriétaire de l'entreprise si le prêt est lié à son crédit personnel.

Les types de financement comprennent un prêt à terme,. une marge de crédit commerciale ou un financement sur facture,. une forme d'emprunt à court terme accordé par un prêteur à ses clients commerciaux sur la base de factures impayées. Les cartes de crédit professionnelles, qui vous permettent de gagner des récompenses, peuvent également donner accès à un fonds de roulement.

Avantages et inconvénients des prêts de fonds de roulement

L'avantage immédiat d'un prêt de fonds de roulement est qu'il est facile à obtenir et qu'il permet aux propriétaires d'entreprise de combler efficacement les lacunes dans les dépenses de fonds de roulement. L'autre avantage notable est qu'il s'agit d'une forme de financement par emprunt et ne nécessite pas d'opération sur capitaux propres, ce qui signifie qu'un propriétaire d'entreprise conserve le contrôle total de son entreprise, même si le besoin de financement est criant.

Certains prêts de fonds de roulement ne sont pas garantis. Si tel est le cas, une entreprise n'est pas tenue de déposer une garantie pour garantir le prêt. Cependant, seules les entreprises ou les propriétaires d'entreprise ayant une cote de crédit élevée sont éligibles à un prêt non garanti. Les entreprises avec peu ou pas de crédit doivent titriser le prêt.

Un prêt de fonds de roulement garanti qui nécessite une garantie d'actif peut être un inconvénient pour le processus de prêt . Cependant, ce type de prêt de fonds de roulement présente d'autres inconvénients potentiels. Les taux d'intérêt sont élevés afin de compenser le risque de l'institution prêteuse. De plus, les prêts de fonds de roulement sont souvent liés au crédit personnel d'un propriétaire d'entreprise, et tout paiement manqué ou défaut de paiement peut nuire à sa cote de crédit.

Points forts

• Les entreprises dont les ventes sont fortement saisonnières ou cycliques peuvent compter sur des prêts de fonds de roulement pour les aider pendant les périodes d'activité réduite.

• Les prêts de fonds de roulement ne sont pas utilisés pour acheter des actifs ou des investissements à long terme ; ils sont utilisés pour fournir un fonds de roulement pour couvrir les besoins opérationnels à court terme d'une entreprise.

• Un prêt de fonds de roulement est un prêt contracté pour financer les opérations courantes d'une entreprise.

• Les prêts de fonds de roulement sont souvent liés au crédit personnel d'un propriétaire d'entreprise, de sorte que les paiements manqués ou les défauts de paiement peuvent nuire à sa cote de crédit.