Prestito di capitale circolante –
Che cos'è un prestito di capitale circolante?
Un prestito di capitale circolante è un prestito che viene preso per finanziare le operazioni quotidiane di un'azienda. Questi prestiti non vengono utilizzati per acquistare attività o investimenti a lungo termine e sono, invece, utilizzati per fornire il capitale circolante che copre le esigenze operative a breve termine di un'azienda.
Tali esigenze possono includere costi come buste paga, affitto e pagamenti del debito. In questo modo, i prestiti di capitale circolante sono semplicemente prestiti di debito aziendale che vengono utilizzati da un'azienda per finanziare le sue operazioni quotidiane.
Capire i prestiti di capitale circolante
A volte un'azienda non dispone di liquidità sufficiente o di attività liquide per coprire le spese operative quotidiane e, quindi, garantirà un prestito a tale scopo. Le aziende con elevata stagionalità o vendite cicliche possono fare affidamento su prestiti di capitale circolante per aiutare nei periodi di ridotta attività commerciale.
Molte aziende non hanno entrate stabili o prevedibili durante tutto l'anno. Le aziende manifatturiere, ad esempio, possono avere vendite cicliche che corrispondono alle esigenze dei rivenditori. La maggior parte dei rivenditori vende più prodotti durante il quarto trimestre, ovvero durante le festività natalizie, che in qualsiasi altro periodo dell'anno.
Per fornire ai rivenditori la giusta quantità di merci, i produttori in genere conducono la maggior parte della loro attività di produzione durante i mesi estivi, preparando le scorte per la spinta del quarto trimestre. Quindi, quando arriva la fine dell'anno, i rivenditori riducono gli acquisti di produzione mentre si concentrano sulla vendita attraverso il loro inventario, il che di conseguenza riduce le vendite di produzione.
produttori con questo tipo di stagionalità spesso richiedono un prestito di capitale circolante per pagare salari e altre spese operative durante il tranquillo periodo del quarto trimestre. Il prestito viene solitamente rimborsato nel momento in cui l'azienda raggiunge la sua alta stagione e non ha più bisogno di finanziamenti.
I mancati pagamenti su un prestito di capitale circolante possono danneggiare il punteggio di credito dell'imprenditore se il prestito è legato al suo credito personale.
I tipi di finanziamento includono un prestito a termine,. una linea di credito aziendale o un finanziamento su fattura,. una forma di prestito a breve termine esteso da un prestatore ai propri clienti aziendali sulla base di fatture non pagate. Le carte di credito aziendali, che ti consentono di guadagnare premi, possono anche fornire l'accesso al capitale circolante.
Pro e contro dei prestiti di capitale circolante
Il vantaggio immediato di un prestito di capitale circolante è che è facile da ottenere e consente agli imprenditori di coprire in modo efficiente eventuali lacune nelle spese di capitale circolante. L'altro vantaggio notevole è che si tratta di una forma di finanziamento del debito e non richiede un'operazione di equità , il che significa che un imprenditore mantiene il pieno controllo della propria azienda, anche se la necessità di finanziamento è terribile.
Alcuni prestiti di capitale circolante non sono garantiti. In questo caso, una società non è tenuta a depositare alcuna garanzia per garantire il prestito. Tuttavia, solo le aziende o gli imprenditori con un elevato rating creditizio possono beneficiare di un prestito chirografario. Le aziende con poco o nessun credito devono cartolarizzare il prestito.
Un prestito di capitale circolante garantito che necessita di garanzie di asset può essere uno svantaggio per il processo di prestito. Tuttavia, ci sono altri potenziali svantaggi di questo tipo di prestito di capitale circolante. I tassi di interesse sono elevati per compensare il rischio dell'istituto di credito. Inoltre, i prestiti per il capitale circolante sono spesso legati al credito personale di un imprenditore e qualsiasi mancato pagamento o inadempienza può danneggiare il suo punteggio di credito.
Mette in risalto
Le aziende con elevata stagionalità o vendite cicliche possono fare affidamento su prestiti di capitale circolante per aiutare nei periodi di ridotta attività commerciale.
I prestiti di capitale circolante non vengono utilizzati per acquistare attività o investimenti a lungo termine; sono utilizzati per fornire capitale circolante per coprire le esigenze operative a breve termine di un'azienda.
Un prestito di capitale circolante è un prestito preso per finanziare le operazioni quotidiane di un'azienda.
I prestiti di capitale circolante sono spesso legati al credito personale di un imprenditore, quindi pagamenti mancati o inadempienze possono danneggiare il suo punteggio di credito.
