Käyttöpääomalaina -

Mikä on käyttöpääomalaina?

Käyttöpääomalaina on laina, joka otetaan yrityksen jokapäiväisen toiminnan rahoittamiseen. Näillä lainoilla ei osteta pitkäaikaista omaisuutta tai sijoituksia, vaan niillä hankitaan käyttöpääomaa, joka kattaa yrityksen lyhyen aikavälin toimintatarpeet.

Nämä tarpeet voivat sisältää kustannuksia, kuten palkanmaksun, vuokran ja velanmaksut. Tällä tavoin käyttöpääomalainat ovat yksinkertaisesti yritysten velkalainoja, joita yritys käyttää päivittäisen toimintansa rahoittamiseen.

Käyttöpääomalainojen ymmärtäminen

Joskus yrityksellä ei ole riittävästi käteisvaroja tai likviditeettiä päivittäisten toimintakulujen kattamiseen, ja siksi se turvaa lainan tähän tarkoitukseen. Yritykset, joiden myynti on kausiluonteista tai suhdannevaihtelua,. voivat luottaa käyttöpääomalainoihin auttaakseen liiketoiminnan heikkenemisen aikoja.

Monilla yrityksillä ei ole vakaata tai ennakoitavissa olevaa liikevaihtoa ympäri vuoden. Esimerkiksi valmistusyrityksillä voi olla syklistä myyntiä, joka vastaa vähittäiskauppiaiden tarpeita. Useimmat vähittäiskauppiaat myyvät enemmän tuotteita viimeisellä neljänneksellä eli lomakauden aikana kuin mihinkään muuhun aikaan vuodesta.

Toimittaakseen vähittäiskauppiaille oikean määrän tavaraa valmistajat suorittavat tyypillisesti suurimman osan tuotannostaan kesäkuukausina ja valmistelevat varastoja neljännen vuosineljänneksen työntöä varten. Sitten, kun vuoden loppu lähestyy, vähittäiskauppiaat vähentävät valmistusostoja keskittyessään myymään varastonsa kautta, mikä myöhemmin vähentää valmistusmyyntiä.

Valmistajat, joilla on tällainen kausivaihtelu, vaativat usein käyttöpääomalainaa palkkojen ja muiden toimintakulujen maksamiseen viimeisen neljänneksen hiljaisena aikana. Laina maksetaan yleensä takaisin siihen mennessä, kun yritys saavuttaa kiireisen kauden eikä enää tarvitse rahoitusta.

Käyttöpääomalainan maksamatta jääneet maksut voivat vahingoittaa yrityksen omistajan luottoluokitusta, jos laina on sidottu hänen henkilökohtaiseen luottoon.

Rahoitustyyppejä ovat määräaikainen laina,. liiketoimintaluotto tai laskurahoitus,. lyhytaikainen lainananto, jonka lainanantaja myöntää yritysasiakkailleen maksamattomien laskujen perusteella. Yritysluottokortit, joilla voit ansaita palkkioita, voivat myös tarjota käyttöpääoman.

Käyttöpääomalainojen plussat ja miinukset

Käyttöpääomalainan välitön etu on, että sen saaminen on helppoa ja sen avulla yrittäjät voivat tehokkaasti kattaa käyttöpääomamenojen aukot. Toinen huomattava etu on, että se on eräänlainen velkarahoitus , eikä se vaadi osakekauppaa, mikä tarkoittaa, että yrittäjällä on täysi määräysvalta yrityksessään, vaikka rahoitustarve olisi kova.

Jotkut käyttöpääomalainat ovat vakuudettomia. Jos näin on, yrityksen ei tarvitse asettaa vakuuksia lainan vakuudeksi. Kuitenkin vain korkean luottoluokituksen omaavat yritykset tai yrittäjät ovat oikeutettuja vakuudettomaan lainaan. Yritysten, joilla on vähän tai ei lainkaan luottoa, on turvattava laina.

vaativa vakuudellinen käyttöpääomalaina voi olla lainaprosessin haittapuoli. Tämäntyyppisellä käyttöpääomalainalla on kuitenkin muita mahdollisia haittoja. Korot ovat korkeat luottolaitoksen riskin kompensoimiseksi. Lisäksi käyttöpääomalainat on usein sidottu yrityksen omistajan henkilökohtaiseen luottoon, ja kaikki maksamatta jääneet maksut tai laiminlyönnit voivat vahingoittaa heidän luottotietojaan.

Kohokohdat

• Yritykset, joiden myynti on kausiluonteista tai suhdannevaihtelua, voivat luottaa käyttöpääomalainoihin auttaakseen liiketoiminnan heikkenemisen aikoja.

• Käyttöpääomalainoja ei käytetä pitkäaikaisen omaisuuden tai sijoitusten ostamiseen; Niistä saadaan käyttöpääomaa yrityksen lyhyen aikavälin toiminnallisiin tarpeisiin.

• Käyttöpääomalaina on yrityksen jokapäiväisen toiminnan rahoittamiseen otettu laina.

• Käyttöpääomalainat on usein sidottu yrityksen omistajan henkilökohtaiseen luottoon, joten maksamatta jääneet maksut tai laiminlyönnit voivat vahingoittaa hänen luottoluokitustaan.