قرض لأجل
ما هو القرض لأجل؟
يوفر القرض لأجل للمقترضين مبلغًا نقديًا مقطوعًا مقدمًا مقابل شروط اقتراض محددة. عادة ما تكون القروض لأجل مخصصة للشركات الصغيرة القائمة مع بيانات مالية سليمة. في مقابل مبلغ محدد من النقد ، يوافق المقترض على جدول سداد معين بسعر فائدة ثابت أو عائم. قد تتطلب القروض لأجل دفعات مقدمة كبيرة لتقليل مبالغ السداد والتكلفة الإجمالية للقرض.
فهم القروض لأجل
تُمنح القروض لأجل عادةً للشركات الصغيرة التي تحتاج إلى نقود لشراء المعدات ، أو مبنى جديد لعمليات الإنتاج ، أو أي أصول ثابتة أخرى للحفاظ على استمرار أعمالها. تقترض بعض الشركات الأموال النقدية التي تحتاجها للعمل على أساس شهري. أنشأت العديد من البنوك برامج قروض لأجل خاصة لمساعدة الشركات على هذا النحو.
يتقدم أصحاب الأعمال بطلب للحصول على قروض لأجل بنفس الطريقة التي يتقدمون بها لأي تسهيل ائتماني آخر - عن طريق الاقتراب من المُقرض. يجب عليهم تقديم بيانات وأدلة مالية أخرى تثبت أهليتهم الائتمانية. يحصل المقترضون المعتمدون على مبلغ نقدي مقطوع ويطلب منهم سداد مدفوعات خلال فترة زمنية معينة ، وعادةً ما يتم ذلك وفقًا لجدول سداد شهري أو ربع سنوي.
القروض لأجل تحمل معدل فائدة ثابت أو متغير وتاريخ استحقاق محدد. إذا تم استخدام العائدات لتمويل شراء أصل ، فإن العمر الإنتاجي لذلك الأصل يمكن أن يؤثر على جدول السداد. يتطلب القرض ضمانات وعملية موافقة صارمة للحد من مخاطر التخلف عن السداد أو الفشل في السداد. كما هو مذكور أعلاه ، قد يطلب بعض المقرضين دفعات مقدمة قبل تقديم القرض.
غالبًا ما يختار المقترضون القروض لأجل لعدة أسباب ، بما في ذلك:
عملية تقديم بسيطة
استلام مبلغ نقدي مقدما
مدفوعات محددة
معدلات فائدة أقل
كما أن الحصول على قرض لأجل يحرر الأموال من التدفق النقدي للشركة من أجل استخدامه في مكان آخر.
تعتمد القروض لأجل متغيرة السعر على سعر معياري مثل سعر الفائدة الرئيسي في الولايات المتحدة أو معدل الفائدة بين البنوك في لندن (ليبور).
أنواع القروض لأجل
تأتي القروض لأجل في عدة أنواع ، وعادة ما تعكس العمر الافتراضي للقرض. وتشمل هذه:
** قروض قصيرة الأجل: ** عادة ما يتم تقديم هذه الأنواع من القروض لأجل للشركات غير المؤهلة للحصول على خط ائتمان. تستمر بشكل عام أقل من عام ، على الرغم من أنها يمكن أن تشير أيضًا إلى قرض يصل إلى 18 شهرًا.
** قروض متوسطة الأجل: ** تدوم هذه القروض بشكل عام ما بين سنة إلى ثلاث سنوات وتدفع على أقساط شهرية من التدفق النقدي للشركة.
** قروض طويلة الأجل: ** تدوم هذه القروض ما بين ثلاث إلى 25 عامًا. يستخدمون أصول الشركة كضمان ويتطلبون مدفوعات شهرية أو ربع سنوية من الأرباح أو التدفق النقدي. فهي تحد من الالتزامات المالية الأخرى التي قد تتحملها الشركة ، بما في ذلك الديون الأخرى أو توزيعات الأرباح أو رواتب المديرين ، ويمكن أن تتطلب مبلغًا من الأرباح مخصصًا لسداد القرض.
قد تكون كل من القروض قصيرة ومتوسطة الأجل أيضًا قروضًا ضخمة وتأتي مع مدفوعات بالون. هذا يعني أن القسط الأخير يتضخم أو يتضخم إلى كمية أكبر بكثير من الدفعة السابقة.
في حين أن أصل القرض لأجل لا يكون مستحقًا تقنيًا حتى تاريخ الاستحقاق ، فإن معظم القروض لأجل تعمل وفقًا لجدول زمني محدد يتطلب حجم دفع محددًا على فترات زمنية معينة.
مثال على قرض لأجل
قرض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ، المعروف رسميًا باسم القرض المضمون 7 (أ) ، التمويل طويل الأجل. كما تتوفر قروض قصيرة الأجل وخطوط ائتمان متجددة للمساعدة في تلبية احتياجات رأس المال العامل الفوري والدوري للشركة.
تختلف آجال استحقاق القروض طويلة الأجل وفقًا للقدرة على السداد والغرض من القرض والعمر الإنتاجي للأصل الممول. يبلغ الحد الأقصى لتواريخ الاستحقاق عمومًا 25 عامًا للعقار ، وتصل إلى عشر سنوات لرأس المال العامل ، وعشر سنوات لمعظم القروض الأخرى. يسدد المقترض القرض بدفعات شهرية من رأس المال والفائدة.
كما هو الحال مع أي قرض ، تظل دفعة القرض ذات السعر الثابت SBA كما هي لأن معدل الفائدة ثابت. على العكس من ذلك ، يمكن أن يختلف مبلغ سداد القرض ذي السعر المتغير نظرًا لتقلب معدل الفائدة. يجوز للمقرض إنشاء قرض SBA مع مدفوعات الفائدة فقط خلال مرحلة بدء الشركة أو التوسع. ونتيجة لذلك ، فإن الشركة لديها الوقت لتوليد الدخل قبل سداد مدفوعات القرض بالكامل. لا تسمح معظم قروض إدارة الأعمال الصغيرة بسداد أقساط البالون.
تفرض إدارة الأعمال الصغيرة على المقترض رسوم الدفع المسبق فقط إذا كان القرض مدته 15 عامًا أو أكثر. تؤمن الأصول التجارية والشخصية كل قرض حتى تساوي قيمة الاسترداد مبلغ القرض أو حتى يتعهد المقترض بجميع الأصول على أنها متاحة بشكل معقول.
يسلط الضوء
يوفر القرض لأجل للمقترضين مبلغًا نقديًا مقطوعًا مقدمًا مقابل شروط اقتراض محددة.
قد تتطلب القروض قصيرة ومتوسطة الأجل مدفوعات كبيرة بينما تأتي التسهيلات طويلة الأجل مع مدفوعات ثابتة.
يفضل المقترضون القروض لأجل لأنها توفر مرونة أكبر وأسعار فائدة أقل.
يوافق المقترضون على أن يدفعوا لمقرضيهم مبلغًا ثابتًا على مدى جدول سداد معين إما بسعر فائدة ثابت أو عائم.
عادة ما تستخدم الشركات الصغيرة القروض لأجل لشراء الأصول الثابتة ، مثل المعدات أو المباني الجديدة.
التعليمات
ما هي السمات المشتركة للقروض لأجل؟
تحمل القروض لأجل معدل فائدة ثابت أو متغير وجدول سداد شهري أو ربع سنوي وتاريخ استحقاق محدد. إذا تم استخدام القرض لتمويل شراء أصل ، فإن العمر الإنتاجي لذلك الأصل يمكن أن يؤثر على جدول السداد. يتطلب القرض ضمانات وعملية موافقة صارمة للحد من مخاطر التخلف عن السداد أو الفشل في السداد. ومع ذلك ، لا تحمل القروض لأجل عمومًا أي غرامات إذا تم سدادها قبل الموعد المحدد.
لماذا تحصل الشركات على قروض لأجل؟
عادةً ما يُقصد بالقرض لأجل المعدات أو العقارات أو رأس المال العامل المدفوع بين سنة و 25 سنة. غالبًا ما تستخدم الشركات الصغيرة الأموال النقدية من قرض لأجل لشراء أصول ثابتة ، مثل المعدات أو مبنى جديد لعملية الإنتاج الخاصة بها. تقترض بعض الشركات الأموال النقدية التي تحتاجها للعمل من شهر لآخر. أنشأت العديد من البنوك برامج قروض لأجل خاصة لمساعدة الشركات على هذا النحو.
ما هي أنواع القروض لأجل؟
تأتي القروض لأجل في عدة أنواع ، وعادة ما تعكس العمر الافتراضي للقرض. القرض قصير الأجل ، الذي يتم تقديمه عادةً للشركات غير المؤهلة للحصول على خط ائتمان ، يمتد بشكل عام أقل من عام ، على الرغم من أنه يمكن أن يشير أيضًا إلى قرض يصل إلى 18 شهرًا أو نحو ذلك. يمتد القرض متوسط الأجل بشكل عام لأكثر من سنة إلى ثلاث سنوات ويتم دفعه على أقساط شهرية من التدفق النقدي للشركة. يمتد القرض طويل الأجل من ثلاث إلى 25 عامًا ، ويستخدم أصول الشركة كضمان ، ويتطلب مدفوعات شهرية أو ربع سنوية من الأرباح أو التدفقات النقدية.
