Carte American Express

Qu'est-ce qu'une carte American Express ?

Une carte American Express, également connue sous le nom de carte « Amex », est une carte de paiement électronique commercialisée par la société de services financiers cotée en bourse American Express (AXP). La société émet et traite les cartes prépayées, payantes et de crédit. Les cartes American Express sont disponibles pour les particuliers, les petites entreprises et les entreprises aux États-Unis et dans le monde.

Comprendre les cartes American Express

Les cartes American Express sont émises par American Express et traitées sur le réseau American Express. American Express est l'une des rares sociétés de services financiers du secteur à avoir la capacité d'émettre et de traiter des cartes de paiement électroniques.

American Express est une société cotée en bourse dans le secteur des services financiers. Elle offre à la fois des services de prêt et de traitement de réseau, ce qui lui donne un large éventail de concurrents dans l'industrie. Comme les prêteurs traditionnels, il a la capacité d'émettre des produits de crédit, qu'il fournit sous la forme de cartes de paiement et de cartes de crédit.

American Express dispose de son propre réseau de traitement qui concurrence Mastercard (MA) et Visa (V). Son concurrent le plus comparable est Discover Financial Services (DFS), qui est également une société de services financiers cotée en bourse offrant à la fois des prêts à crédit et un réseau de services de traitement. Grâce à ses capacités multiproduits, American Express génère des revenus à la fois à partir de produits générateurs d'intérêts et de services de transaction de traitement en réseau.

Le terme « Black Card » fait référence à la carte American Express Centurion, qui est offerte uniquement sur invitation.

Frais American Express

American Express tire une part importante de ses revenus du traitement des transactions. De nombreux commerçants acceptent les cartes American Express et sont prêts à payer les frais de transaction associés au traitement en raison des avantages liés à l'offre d'American Express comme option de paiement aux clients.

Dans une transaction American Express, la banque acquéreuse du commerçant communique avec American Express en tant que processeur et banque émettrice dans le processus de transaction. Les banques acquéreuses marchandes doivent travailler avec le réseau de traitement American Express pour transmettre les communications dans les transactions American Express. American Express est également l'émetteur qui authentifie et approuve la transaction.

Les commerçants paient une somme modique à American Express pour ses services de réseau de traitement, qui font partie des frais complets liés à une seule transaction. À la fois processeur et prêteur de grande qualité, American Express s'est forgé une solide réputation dans le secteur des services financiers.

Types de cartes American Express

Comme indiqué ci-dessus, les cartes de crédit et les cartes de débit prépayées American Express sont proposées à une variété de clients de détail et commerciaux. C'est également l'un des principaux fournisseurs de cartes de paiement, qui offrent un crédit mensuel avec des soldes de carte qui doivent être payés chaque mois.

Les cartes de paiement et de crédit American Express suivent les procédures de souscription standard. La société recherche des emprunteurs dont la qualité de crédit est bonne à élevée, ce qui signifie une cote de crédit d'au moins 670, et n'est généralement pas un prêteur à risque.

Les cartes de crédit et de paiement American Express offrent une variété d'avantages sous la forme de points de récompense et d'avantages de voyage, qui dépendent, en partie, des frais annuels facturés. Les cartes American Express peuvent offrir une remise en argent sur certains achats, bien qu'elles ne soient pas parmi les meilleures cartes de remise en argent actuellement disponibles. American Express propose également de nombreuses cartes de débit prépayées de marque, qui peuvent être utilisées comme cartes-cadeaux ou cartes de paiement rechargeables à usage spécial.

Les frais annuels des cartes American Express ont tendance à être élevés : 95 $ pour la carte Blue Cash Preferred, 99 $ pour la carte Delta SkyMiles Gold American Express, 150 $ pour la carte verte, 250 $ pour la carte Gold et 550 $ pour la carte Platinum. Cela dit, les cartes Green, Gold et Platinum n'ont pas de limites de dépenses prédéterminées. American Express propose au moins six cartes sans frais annuels. Le service client pour toutes les cartes Amex est très bien noté, la société se classant n ° 1 dans l'étude de satisfaction des cartes de crédit américaines 2020 de JD Power.

Partenariats, cartes co-brandées

American Express délivre bon nombre de ses cartes directement aux consommateurs, mais elle a également des partenariats avec d'autres institutions financières. Aux États-Unis, par exemple, Wells Fargo a émis une carte American Express (les nouvelles applications ont été suspendues en avril 2021, bien que cela n'affecte pas les titulaires de carte actuels), et au Mexique, Banco Santander propose des cartes American Express. American Express a également des partenariats avec d'autres entreprises pour encourager les consommateurs à demander ses cartes de crédit. Deux exemples sont ses cartes co-marquées avec Delta Air Lines, qui permettent aux consommateurs de gagner des miles de fidélité échangeables sur Delta, et ses cartes co-marquées Hilton Hotels.

Avantages et inconvénients d'une carte American Express

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Points forts

• Les cartes American Express sont émises par American Express, une société de services financiers cotée en bourse, et sont des cartes de paiement, des cartes de crédit ou des cartes prépayées.

• American Express est l'une des rares sociétés émettrices de cartes et dispose d'un réseau pour traiter les paiements par carte. Visa et Mastercard ont des réseaux de traitement mais n'émettent pas de cartes.

• Une carte American Express, également appelée carte "Amex", peut offrir une variété d'avantages, notamment des points de récompense, des remises en argent et des avantages de voyage. Certaines cartes sont comarquées, comme celles avec Delta et Hilton.