Cartão American Express

O que é um cartão American Express?

Um cartão American Express, também conhecido como cartão “Amex”, é um cartão de pagamento eletrônico da empresa de serviços financeiros de capital aberto American Express (AXP). A empresa emite e processa cartões pré-pagos, de cobrança e de crédito. Os cartões American Express estão disponíveis para pessoas físicas, pequenas empresas e consumidores corporativos nos Estados Unidos e em todo o mundo.

Entendendo os cartões American Express

Os cartões American Express são emitidos pela American Express e processados na rede American Express. A American Express é uma das poucas empresas de serviços financeiros do setor que tem a capacidade de emitir e processar cartões de pagamento eletrônico.

A American Express é uma empresa de capital aberto do setor de serviços financeiros. Oferece empréstimos de crédito e serviços de processamento de rede, oferecendo uma ampla gama de concorrentes no setor. Tal como acontece com os credores tradicionais, tem a capacidade de emitir produtos de crédito, que fornece na forma de cartões de débito e cartões de crédito.

A American Express possui uma rede de processamento própria que concorre com Mastercard (MA) e Visa (V). Seu concorrente mais comparável é a Discover Financial Services (DFS), que também é uma empresa de serviços financeiros de capital aberto que oferece empréstimos de crédito e uma rede de serviços de processamento. Com recursos de vários produtos, a American Express gera receita tanto de produtos que rendem juros quanto de serviços de transações de processamento de rede.

O termo “Black Card” refere-se ao cartão American Express Centurion, oferecido apenas por convite.

Taxas do American Express

A American Express gera uma parcela significativa de sua receita com o processamento de transações. Muitos comerciantes aceitam cartões American Express e estão dispostos a pagar as taxas de transação associadas ao processamento devido às vantagens de oferecer o American Express como opção de pagamento aos clientes.

Em uma transação American Express, o banco adquirente do comerciante se comunica com a American Express como processador e banco emissor no processo de transação. Os bancos adquirentes comerciais devem trabalhar com a rede de processamento da American Express para transmitir comunicações nas transações da American Express. A American Express também é o emissor que autentica e aprova a transação.

Os comerciantes pagam uma pequena taxa à American Express por seus serviços de rede de processamento, que fazem parte das taxas abrangentes envolvidas em uma única transação. Como processador e credor de alta qualidade, a American Express construiu uma forte reputação no setor de serviços financeiros.

Tipos de cartões American Express

Conforme observado acima, os cartões de crédito American Express e os cartões de débito pré-pagos são oferecidos a uma variedade de clientes de varejo e comerciais. É também um fornecedor líder do setor de cartões de cobrança, que oferece crédito mensal com saldos de cartão que devem ser pagos a cada mês.

Os cartões de débito e crédito American Express seguem os procedimentos padrão de subscrição. A empresa procura tomadores de crédito de boa a alta qualidade – o que significa uma pontuação de crédito de pelo menos 670 – e geralmente não é um credor subprime.

Os cartões de crédito e de cobrança American Express vêm com uma variedade de benefícios na forma de pontos de recompensa e vantagens de viagem, que dependem, em parte, da taxa anual cobrada. Os cartões American Express podem oferecer dinheiro de volta em certas compras, embora não estejam entre os melhores cartões de reembolso disponíveis atualmente. A American Express também oferece vários cartões de débito pré-pagos de marca, que podem ser usados como cartões-presente ou cartões de pagamento recarregáveis para fins especiais.

As taxas anuais dos cartões American Express tendem a ser altas: US$ 95 para o cartão Blue Cash Preferred, US$ 99 para o cartão Delta SkyMiles Gold American Express, US$ 150 para o Green Card, US$ 250 para o Gold Card e US$ 550 para o Platinum Card. Dito isto, os cartões Green, Gold e Platinum não têm limites de gastos predeterminados. A American Express oferece pelo menos seis cartões sem anuidade. O atendimento ao cliente para todos os cartões Amex é altamente avaliado, com a próxima empresa em No. 1 no Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito dos EUA de 2020 da JD Power.

Parcerias, cartões co-branded

A American Express emite muitos de seus cartões diretamente aos consumidores, mas também tem parcerias com outras instituições financeiras. Nos EUA, por exemplo, Wells Fargo emitiu um cartão American Express (novos aplicativos foram pausados em abril de 2021, embora isso não afete os atuais titulares de cartões) e no México, o Banco Santander oferece cartões American Express. A American Express também tem parcerias com outras empresas para incentivar os consumidores a solicitar seus cartões de crédito. Dois exemplos são seus cartões co-branded com a Delta Air Lines, que permite aos consumidores ganhar milhas de passageiro frequente resgatáveis na Delta, e seus cartões co-branded Hilton Hotels.

Prós e contras de um cartão American Express

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##Destaques

Os cartões American Express são emitidos pela American Express – uma empresa de serviços financeiros de capital aberto – e são cartões de débito, cartões de crédito ou cartões pré-pagos.
A American Express é uma das poucas empresas que emite cartões e possui uma rede para processar pagamentos com cartão. Visa e Mastercard possuem redes de processamento, mas não emitem cartões.
Um cartão American Express, também chamado de cartão “Amex”, pode oferecer uma variedade de vantagens, incluindo pontos de recompensa, dinheiro de volta e vantagens de viagem. Alguns cartões são co-branded, como os da Delta e Hilton.