Cosign

Was ist Cosign?

Cosign ist die gemeinsame Unterzeichnung eines Kredits mit einem Kreditnehmer. Ein Mitunterzeichner übernimmt die rechtliche Verpflichtung, eine Backup-Rückzahlungsquelle für das Darlehen zu sein, und reduziert so das Risiko für den Kreditgeber und hilft dem Kreditnehmer, einen Kredit zu erhalten.

Ein Mitunterzeichner kann einem Kreditnehmer auch dabei helfen, günstigere Kreditkonditionen zu erhalten, als ihm sonst möglicherweise zugestanden worden wäre. Einen Mitunterzeichner zu haben kann dem Kreditnehmer auch dabei helfen, sich für einen höheren Kapitalbetrag zu qualifizieren.

##Cosign verstehen

Cosigning ist eine Option, die Kreditgeber oft für eine Vielzahl von Krediten zulassen. Es wird als eine Art gemeinsamer Kredit angesehen,. der entweder mit einer Mitunterzeichner- oder einer Mitkreditvereinbarung verbunden ist. Cosigning kann ein Vorteil für Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen oder minimaler Kredithistorie sein. Das Hinzufügen eines Mitunterzeichners kann auch die Bedingungen eines Darlehens verbessern oder den Kapitalbetrag erhöhen, für den ein Darlehensnehmer genehmigt wird.

Mitunterzeichner vs. Mitkreditnehmer

Ein Mitunterzeichner unterscheidet sich von einem Mitdarlehensnehmer dadurch, dass der Mitunterzeichner weder die Hauptsumme des Darlehens erhält, noch dass der Mitunterzeichner zunächst regelmäßige monatliche Zahlungen leisten muss. Viele Kreditgeber bieten Cosigning als Option für eine Vielzahl von Kreditprodukten an, darunter Privatkredite, Autokredite, Studentendarlehen, Hypothekendarlehen und mehr. Nicht alle Kreditgeber lassen Mitunterzeichner zu. Wenn Sie also wissen, dass Sie einen Mitunterzeichner benötigen, ist es wichtig, sich zu informieren, bevor Sie sich für einen Privatkredit entscheiden. Einige Kreditkarten bieten Kreditnehmern möglicherweise auch die Möglichkeit, einen Mitunterzeichner hinzuzufügen.

So funktioniert Cosigning

Eines der häufigsten Beispiele für die Mitunterzeichnung ist ein Elternteil, der einen Wohnungsmietvertrag für sein Kind unterschreibt. Obwohl dies keine Kreditvergabe beinhaltet, haben viele Erstmieter Schwierigkeiten, eine Wohnung zu bekommen, da sie keine ausreichende Bonität haben oder nicht genug Einkommen haben, um dem Vermieter zusätzlichen Komfort zu bieten.

In diesen Situationen unterzeichnet ein Elternteil den Mietvertrag mit, was dem Vermieter zusätzlichen Komfort bietet und dem Kind ermöglicht, die Wohnung zu mieten. Die Eltern zahlen keine monatlichen Mietzahlungen, aber wenn das Kind nicht in der Lage ist, Zahlungen zu leisten, müssen die Eltern dies tun, und wenn sie dies nicht tun, kann ihre Kreditgeschichte negativ beeinflusst werden.

Bei einem Kreditantrag mit einem Mitunterzeichner benötigt ein Kreditgeber Informationen sowohl zum Mitunterzeichner als auch zum Hauptkreditnehmer. Beide Personen müssen persönliche Informationen angeben, die es dem Kreditgeber ermöglichen, eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Die Zeichnungsentscheidung und die Bedingungen für ein mitunterzeichnetes Darlehen basieren auf den Profilen sowohl des Mitunterzeichners als auch des Darlehensnehmers.

Wenn ein Darlehen mit einem Mitunterzeichner genehmigt wird, gelten Standardverfahren. Der Kreditgeber erstellt einen Kreditvertrag, in dem die Bedingungen des Kredits aufgeführt sind, einschließlich des Zinssatzes und des monatlichen Zahlungsplans. Sowohl der Mitunterzeichner als auch der Hauptdarlehensnehmer müssen den Darlehensvertrag unterzeichnen, damit die Mittel ausgezahlt werden können. Sobald der Darlehensvertrag unterzeichnet ist, erhält der Hauptdarlehensnehmer den Kapitalbetrag in einer Summe.

Der Hauptdarlehensnehmer ist für die Zahlung der monatlichen Raten für das Darlehen verantwortlich. Bei Zahlungsunfähigkeit des Darlehensnehmers tritt die Verpflichtung des Mitunterzeichners ein. Die Bedingungen des Darlehensvertrags enthalten Einzelheiten und spezifische Bedingungen dazu, wann der Mitunterzeichner kontaktiert wird. Der Mitunterzeichner kann sofort kontaktiert werden, wenn eine Zahlung versäumt wird, oder er ist möglicherweise nur verantwortlich, wenn ein Darlehen in Verzug gerät. Abhängig von den Bedingungen des Darlehens kann ein Kreditgeber sofort damit beginnen, Zahlungsausfälle sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Mitunterzeichner an Kreditauskunfteien zu melden.

So funktioniert Co-Borrowing

Bei einem gemeinsamen Kredit in einer Co-Borrowing- Vereinbarung erhalten beide Kreditnehmer den Kapitalbetrag und sind für die Zahlung verantwortlich. Ähnlich wie beim Cosigning werden bei einem Co-Borrowing-Darlehensvertrag beide Antragsteller im Kreditantrags- und Underwriting-Prozess berücksichtigt. Ähnliche Vorteile sind auch in einer Co-Borrowing-Vereinbarung verfügbar.

Da die Bedingungen des Darlehens beide Antragsteller berücksichtigen, ist es wahrscheinlicher, dass beim Underwriting-Prozess ein niedrigerer Zinssatz und ein höherer Kapitalbetrag zugewiesen werden. Im Allgemeinen haben beide Parteien, die an der Vereinbarung beteiligt sind, Rechte auf den Kapitalsaldo. Somit haften beide Parteien für Rückzahlungsverpflichtungen. Co-Borrowing-Vereinbarungen sind in der Regel bei einem Hypothekendarlehen am häufigsten .

Das Endergebnis

Viele Kreditnehmer können sowohl Cosigning als auch Co-Borrowing als Alternative zur individuellen Beantragung eines Kredits in Betracht ziehen. Co-Borrowing ist im Allgemeinen effizienter, wenn beide Parteien Erlöse aus dem Darlehen verwenden, z. B. in einer Hypothek.

Cosigning kann eine bessere Option sein, als einen Kredit einzeln zu erhalten, wenn der Kredit angestrebt wird, um ein bestimmtes Ziel wie Bildung oder Kreditkartenkonsolidierung zu unterstützen. Einzelpersonen, die irgendeine Art von gemeinsamen Kreditvereinbarungen eingehen, müssen sich ihrer Verpflichtungen bewusst sein, insbesondere da Zahlungsrückstände und Ausfälle entweder eines Mitunterzeichners oder eines Mitkreditnehmers jederzeit den Kreditauskunfteien gemeldet werden können.

Höhepunkte

• Wenn der Hauptdarlehensnehmer das Darlehen nicht zurückzahlen kann, haftet der Mitunterzeichner für die Schulden.

• Da es sich bei der Mitunterzeichnung um eine Art Gemeinschaftskredit handelt, wird die Kreditwürdigkeit beider Unterzeichner bei der Genehmigung des Kredits und seiner Bedingungen bewertet.

• Co-Borrowing ähnelt Cosigning, außer dass beide Personen das Darlehen erhalten und für monatliche Zahlungen haften.

• Bei einer Cosigning-Vereinbarung erhält der Hauptdarlehensnehmer das Darlehen und ist für die Zahlungen verantwortlich.

• Cosign bedeutet, gemeinsam mit einem Kreditnehmer zu unterzeichnen, um ihm zu helfen, einen Kredit zu genehmigen oder bessere Konditionen für einen Kredit zu erhalten.