Cosigner

Qu'est-ce que Cosign ?

Cosigner, c'est signer conjointement avec un emprunteur pour un prêt. Un cosignataire assume l'obligation légale d'être une source de remboursement de secours pour le prêt et, à ce titre, réduit le risque pour le prêteur et aide l'emprunteur à obtenir un prêt.

Un cosignataire peut également aider un emprunteur à obtenir des conditions de prêt plus favorables que celles pour lesquelles il aurait autrement été approuvé. Avoir un cosignataire peut également aider l'emprunteur à se qualifier pour un montant de capital plus élevé.

Comprendre le cosign

La cosignature est une option que les prêteurs autorisent souvent pour une variété de prêts. Il est considéré comme un type de crédit solidaire qui est associé soit à un accord de cosignataire, soit à un accord de co-emprunt. La cosignature peut être un avantage pour les emprunteurs à faible revenu ou ayant des antécédents de crédit minimes. L'ajout d'un cosignataire peut également améliorer les conditions d'un prêt ou augmenter le principal pour lequel un emprunteur est approuvé.

Cosignataire vs Co-emprunteur

Un cosignataire diffère d'un coemprunteur en ce que le cosignataire ne reçoit pas le principal du prêt, et le cosignataire n'a pas à effectuer initialement des paiements mensuels réguliers. De nombreux prêteurs proposent la cosignature en option sur une variété de produits de crédit, y compris les prêts personnels, les prêts automobiles, les prêts étudiants, les prêts hypothécaires, etc. Tous les prêteurs n'autorisent pas les cosignataires, donc si vous savez que vous aurez besoin d'un cosignataire, il est important de faire vos recherches avant de choisir un prêt personnel. Certaines cartes de crédit peuvent également offrir aux emprunteurs la possibilité d'inclure un cosignataire.

Comment fonctionne la cosignature

L'un des exemples les plus courants de cosignature est qu'un parent signe un bail d'appartement pour son enfant. Bien que cela n'implique aucun prêt, de nombreux locataires pour la première fois ont du mal à obtenir un appartement, car ils n'ont pas d'antécédents de crédit suffisants ou ne gagnent pas suffisamment de revenus pour offrir au propriétaire un confort supplémentaire.

Dans ces situations, un parent cosigne le bail, offrant un confort supplémentaire au propriétaire, permettant ainsi à l'enfant de louer l'appartement. Le parent ne paiera pas les loyers mensuels, mais si l'enfant n'est pas en mesure d'effectuer les paiements, le parent devra le faire, et s'il ne le fait pas, son historique de crédit peut être affecté négativement.

Dans une demande de crédit avec un cosignataire, un prêteur exigera des informations à la fois sur le cosignataire et sur l'emprunteur principal. Les deux personnes devront fournir des informations personnelles qui permettront au prêteur de faire une vérification de crédit. La décision de souscription et les conditions d'un prêt cosigné seront basées sur les profils du cosignataire et de l'emprunteur.

Si un prêt est approuvé avec un cosignataire, les procédures standard s'appliqueront. Le prêteur préparera un contrat de prêt qui détaille les conditions du prêt, y compris le taux d'intérêt et le calendrier des paiements mensuels. Le cosignataire et l'emprunteur principal doivent signer l'accord de prêt pour permettre le décaissement des fonds. Une fois le contrat de prêt signé, l'emprunteur principal reçoit le capital en une somme forfaitaire.

L'emprunteur principal est responsable d'effectuer les paiements mensuels sur le prêt. Si l'emprunteur est incapable de payer, l'obligation du cosignataire entre en vigueur. Les termes de l'accord de prêt fourniront des détails et des conditions spécifiques sur le moment où le cosignataire sera contacté. Le cosignataire peut être immédiatement contacté si un paiement est manqué ou il peut n'être responsable qu'en cas de défaut de paiement d'un prêt. Selon les conditions du prêt, un prêteur peut commencer immédiatement à signaler les retards de paiement aux bureaux de crédit pour l'emprunteur et le cosignataire.

Comment fonctionne le co-emprunt

Dans le cas d'un crédit conjoint dans le cadre d'un accord de co-emprunt,. les deux emprunteurs reçoivent le principal et sont responsables d'effectuer les paiements. Semblable à la cosignature, un accord de prêt co-emprunt tiendra compte des deux candidats dans le processus de demande de crédit et de souscription. Des avantages similaires sont également disponibles dans un accord de co-emprunt.

Étant donné que les conditions du prêt tiennent compte des deux candidats, le processus de souscription est plus susceptible d'attribuer un taux d'intérêt inférieur et un principal plus élevé. Généralement, les deux parties impliquées dans l'accord auront des droits sur le solde principal. En tant que tel, les deux parties sont responsables des obligations de remboursement. Les accords de co-emprunt sont généralement les plus courants dans le cadre d'un prêt hypothécaire.

L'essentiel

De nombreux emprunteurs peuvent envisager à la fois la cosignature et le co-emprunt comme alternatives à la demande de prêt individuelle. Le co-emprunt est généralement plus efficace lorsque les deux parties utilisent le produit du prêt, comme dans le cas d'un prêt hypothécaire.

La cosignature peut être une meilleure option que l'obtention d'un prêt individuellement lorsque le prêt est recherché pour soutenir un objectif spécifique tel que l'éducation ou la consolidation de carte de crédit. Les personnes qui concluent tout type d'accord de crédit conjoint doivent comprendre leurs obligations, d'autant plus que les défauts de paiement et les défauts de paiement d'un cosignataire ou d'un coemprunteur peuvent être signalés à tout moment aux bureaux de crédit.

Points forts

• Si l'emprunteur principal ne peut pas rembourser le prêt, le cosignataire deviendra alors redevable de la dette.

• La cosignature étant un type de crédit solidaire, la solvabilité des deux signataires est évaluée lors de l'approbation du prêt et de ses conditions.

• Le co-emprunt est similaire à la cosignature, sauf que les deux personnes reçoivent le prêt et sont responsables des paiements mensuels.

• Dans un accord de cosignature, l'emprunteur principal recevra le prêt et sera responsable des paiements.

• Cosigner, c'est signer avec un emprunteur pour l'aider à obtenir une approbation de prêt ou à obtenir de meilleures conditions de prêt.