Mitdarlehensnehmer

Was ist ein Co-Darlehensnehmer?

Ein Mitkreditnehmer ist jeder zusätzliche Kreditnehmer, dessen Name auf den Kreditdokumenten erscheint und dessen Einkommen und Kredithistorie verwendet werden, um sich für den Kredit zu qualifizieren. Im Rahmen dieser Regelung sind alle Beteiligten zur Rückzahlung des Darlehens verpflichtet. Bei Hypotheken erscheinen die Namen der jeweiligen Mitschuldner auch auf dem Eigentumstitel.

Co-Darlehensnehmer verstehen

Mitkreditnehmer können aus verschiedenen Gründen für einen Kredit herangezogen werden. Einige Kredite können mehr als einen Kreditnehmer umfassen, wie z. B. ein Hypothekendarlehen, das an verheiratete Kreditnehmer vergeben wird. In anderen Fällen kann ein Co-Kreditnehmer eingesetzt werden, um einer Person zu helfen, einen Kredit zu erhalten, für den sie sich sonst nicht qualifizieren könnte.

Ein Mitkreditnehmer unterscheidet sich von einem Mitunterzeichner darin, dass ein Mitunterzeichner die Verantwortung für die Schulden übernimmt, falls der Kreditnehmer ausfällt, aber kein Eigentum an der Immobilie hat. Bei einem Kreditantrag mit einem Mitkreditnehmer müssen alle für den Kredit verantwortlichen Kreditnehmer einen Kreditantrag ausfüllen. Der Underwriting-Prozess untersucht die Kreditprofile jedes Mitkreditnehmers. Im Allgemeinen basieren die Kreditbedingungen auf dem Kreditkern und dem Profil des Kreditnehmers mit der höchsten Kreditqualität. Da es mehr als einen Schuldner gibt, der zur Zahlung des Darlehens berechtigt ist, haben Mitdarlehensdarlehen in der Regel ein geringeres Ausfallrisiko für die Gläubiger.

Vorteile eines Co-Darlehensnehmers

Ein Mitkreditnehmer kann für einen Schuldner von Vorteil sein, der sich nicht für einen Kredit oder günstige Kreditbedingungen qualifizieren kann. Wenn mehrere Kreditnehmer einen Kredit aufnehmen, kann sich auch die Höhe des für den Kredit genehmigten Hauptkredits erhöhen.

Ein Vater könnte beispielsweise als Mitkreditnehmer bei einem Konsolidierungsdarlehen für seinen Sohn fungieren. Durch die Beantragung mit einem Co-Kreditnehmer kann sich der Sohn für den Kredit unter der höheren Kreditwürdigkeit seines Vaters qualifizieren und gleichzeitig einen niedrigen Zinssatz erhalten, der es ihm ermöglicht, andere hochverzinsliche Schulden zu tilgen.

Häufig sind Mitkreditnehmer Ehegatten oder Partner, die gemeinsam ein Hypothekendarlehen für ein Haus beantragen, das sie kaufen möchten. Durch die Verwendung der kombinierten Kreditprofile und des Einkommens von zwei Kreditnehmern kann sich das Paar für eine größere Hypothek qualifizieren, als es einzeln möglich wäre. Sie erhalten möglicherweise auch einen niedrigeren Zinssatz, da sie sich mit den Kreditprofilen bewerben, und das Einkommensniveau von zwei Kreditnehmern macht sie zu einem geringeren Ausfallrisiko für den ausstellenden Kreditgeber. Beide Kreditnehmer verpflichten sich, die Zahlungen für das Darlehen zu leisten. Beide Kreditnehmer gelten auch als Eigentümer der Immobilie auf dem Titel, wenn die Kreditzahlungen abgeschlossen sind.