Cosign

Hvad er Cosign?

At cosign er at underskrive i fællesskab med en låntager om et lån. En cosigner påtager sig den juridiske forpligtelse til at være en backup-tilbagebetalingskilde for lånet og reducerer som sådan risikoen for långiveren og hjælper låntageren med at få et lån.

En cosigner kan også hjælpe en låntager med at opnå mere fordelagtige lånevilkår, end de ellers ville være blevet godkendt til. At have en cosigner kan også hjælpe låntageren med at kvalificere sig til et højere beløb i hovedstolen.

Forstå Cosign

Cosigning er en mulighed, som långivere ofte vil tillade en række forskellige lån. Det betragtes som en form for fælles kredit,. der er forbundet med enten en cosigner- eller co-låneaftale. Cosigning kan være en fordel for låntagere med lav indkomst eller minimal kredithistorik. Tilføjelse af en cosigner kan også forbedre vilkårene på et lån eller øge hovedstolen, som en låntager er godkendt til.

Cosigner vs. Co-låntager

En cosigner adskiller sig fra en cosigner ved, at cosigner ikke modtager hovedstolen på lånet, ligesom cosigner i første omgang ikke skal betale regelmæssige månedlige betalinger. Mange långivere tilbyder cosigning som en mulighed på en række kreditprodukter, herunder personlige lån, autolån, studielån, realkreditlån og mere. Ikke alle långivere tillader cosigners, så hvis du ved, at du får brug for en cosigner, er det vigtigt at lave din research, før du vælger et personligt lån. Nogle kreditkort kan også tilbyde låntagere muligheden for at inkludere en cosigner.

Hvordan cosigning fungerer

Et af de mest almindelige eksempler på cosigning er en forælder, der underskriver en lejekontrakt for deres barn. Selvom dette ikke involverer nogen udlån, har mange førstegangslejere svært ved at få en lejlighed, da de ikke har en tilstrækkelig kredithistorik, eller de ikke tjener nok indkomst til at give udlejeren ekstra komfort.

I disse situationer vil en forælder medunderskrive lejekontrakten, hvilket giver ekstra komfort til udlejeren, og derved giver barnet mulighed for at leje lejligheden. Forælderen vil ikke betale månedlige lejebetalinger, men hvis barnet ikke er i stand til at foretage betalinger, vil forælderen være på krogen til at gøre det, og hvis de ikke gør det, kan deres kredithistorie blive negativt påvirket.

I en kreditansøgning hos en cosigner vil en långiver kræve oplysninger om både cosigner og den primære låntager. Begge personer bliver nødt til at give personlige oplysninger, der gør det muligt for långiveren at foretage en kreditkontrol. Tegningsbeslutningen og vilkårene for et medunderskrevet lån vil være baseret på profilerne for både medunderskriveren og låntageren.

Hvis et lån er godkendt med en cosigner, vil standardprocedurer være gældende. Långiveren vil udarbejde en lånekontrakt, der beskriver vilkårene for lånet, herunder rentesatsen og den månedlige betalingsplan. Både medunderskriveren og den primære låntager skal underskrive låneaftalen for at give mulighed for udbetaling af midler. Når låneaftalen er underskrevet, modtager den primære låntager hovedstolen i et engangsbeløb.

Den primære låntager er ansvarlig for at foretage de månedlige betalinger på lånet. Hvis låntager ikke er i stand til at betale, træder medunderskriverens forpligtelse i kraft. Betingelserne i låneaftalen vil give detaljer og specifikke vilkår for, hvornår medunderskriveren vil blive kontaktet. Medunderskriveren kan straks kontaktes, hvis en betaling mangler, eller de er muligvis først ansvarlige, når et lån misligholder. Afhængigt af lånets vilkår kan en långiver straks begynde at indberette betalingsforsinkelser til kreditbureauer for både låntager og medunderskriver.

Hvordan samlån fungerer

Ved fælles kredit i en samlånsaftale modtager begge låntagere hovedstolen og er ansvarlige for at foretage betalingerne. I lighed med cosigning vil en samlånsaftale tage hensyn til både ansøgere i kreditansøgningen og underwritingsprocessen. Lignende fordele er også tilgængelige i en samlånsaftale.

Da lånevilkårene tager hensyn til begge ansøgere, er det mere sandsynligt, at tegningsprocessen vil tildele en lavere rente og højere hovedstol. Generelt vil begge parter, der er involveret i aftalen, have rettigheder til hovedbalancen. Som sådan er begge parter ansvarlige for tilbagebetalingsforpligtelser. Samlånsaftaler er typisk mest almindelige i et realkreditlån.

Bundlinjen

Mange låntagere kan overveje både cosigning og co-lån som alternativer til at ansøge om et lån individuelt. Samlån er generelt mere effektivt, når begge parter vil bruge provenuet fra lånet, såsom i et realkreditlån.

Cosigning kan være en bedre mulighed end at få et lån individuelt, når lånet søges for at understøtte et specifikt mål såsom uddannelse eller kreditkortkonsolidering. Personer, der indgår enhver form for fælles kreditaftale, skal forstå deres forpligtelser, især da forsømmelser og misligholdelser fra enten en medunderskriver eller en medlåntager kan rapporteres til kreditbureauer til enhver tid.

Højdepunkter

• Hvis den primære låntager ikke kan betale lånet tilbage, hæfter medunderskriveren herefter for gælden.

• Da cosigning er en form for fælles kredit, vurderes begge underskriveres kreditværdighed ved godkendelse af lånet og dets vilkår.

• Samlån ligner cosigning, bortset fra at begge personer modtager lånet og hæfter for månedlige betalinger.

• I en cosigning-ordning vil den primære låntager modtage lånet og være ansvarlig for betalinger.

• At cosign er at skrive under sammen med en låntager for at hjælpe dem med at få godkendt et lån eller for at få bedre vilkår på et lån.