Cosign

O que é Cosign?

Cosign é assinar em conjunto com um mutuário para um empréstimo. Um fiador assume a obrigação legal de ser uma fonte de reembolso de backup para o empréstimo e, como tal, reduz o risco para o credor e ajuda o mutuário a obter um empréstimo.

Um fiador também pode ajudar um mutuário a obter termos de empréstimo mais favoráveis do que poderiam ter sido aprovados. Ter um fiador também pode ajudar o mutuário a se qualificar para um valor maior do principal.

Entendendo o Cosign

Cosigning é uma opção que os credores geralmente permitem uma variedade de empréstimos. É considerado um tipo de crédito conjunto que está associado a um avalista ou a um acordo de co-empréstimo. Cosigning pode ser um benefício para mutuários com baixa renda ou histórico de crédito mínimo. Adicionar um fiador também pode melhorar os termos de um empréstimo ou aumentar o principal para o qual um mutuário é aprovado.

Fiador vs. Co-mutuário

Um fiador difere de um co-mutuário em que o fiador não recebe o principal do empréstimo, nem o fiador inicialmente tem que fazer pagamentos mensais regulares. Muitos credores oferecem a fiança como opção em uma variedade de produtos de crédito, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis, empréstimos hipotecários e muito mais. Nem todos os credores permitem fiadores, portanto, se você sabe que precisará de um fiador, é importante fazer sua pesquisa antes de escolher um empréstimo pessoal. Alguns cartões de crédito também podem oferecer aos mutuários a opção de incluir um fiador.

Como funciona a assinatura

Um dos exemplos mais comuns de fiança é um pai assinando um contrato de aluguel de apartamento para seu filho. Embora isso não envolva nenhum empréstimo, muitos locatários iniciantes têm dificuldade em obter um apartamento, pois não têm um histórico de crédito suficiente ou não ganham renda suficiente para fornecer ao proprietário algum conforto adicional.

Nestas situações, o progenitor irá avalizar o contrato de arrendamento, proporcionando maior conforto ao senhorio, permitindo assim que o filho alugue o apartamento. Os pais não pagarão os pagamentos mensais do aluguel, mas se a criança não puder fazer os pagamentos, os pais estarão no gancho para fazê-lo e, se não o fizerem, seu histórico de crédito poderá ser afetado negativamente.

Em um pedido de crédito com um fiador, o credor exigirá informações sobre o fiador e o mutuário principal. Ambos os indivíduos terão que fornecer informações pessoais que permitam ao credor fazer uma verificação de crédito. A decisão de subscrição e os termos de um empréstimo em fiança serão baseados nos perfis do fiador e do mutuário.

Se um empréstimo for aprovado com um fiador, os procedimentos padrão serão aplicados. O credor preparará um contrato de empréstimo que detalha os termos do empréstimo, incluindo a taxa de juros e o cronograma de pagamento mensal. Tanto o fiador quanto o mutuário principal devem assinar o contrato de empréstimo para permitir que os fundos sejam desembolsados. Uma vez que o contrato de empréstimo é assinado, o mutuário principal recebe o principal de uma só vez.

O mutuário principal é responsável por fazer os pagamentos mensais do empréstimo. Se o mutuário não puder pagar, a obrigação do fiador entra em vigor. Os termos do contrato de empréstimo fornecerão detalhes e termos específicos sobre quando o fiador será contatado. O fiador pode ser imediatamente contatado se um pagamento for perdido ou ele só pode ser responsável quando um empréstimo atinge o padrão. Dependendo dos termos do empréstimo, um credor pode começar imediatamente a relatar atrasos de pagamento às agências de crédito para o mutuário e o fiador.

Como funciona o co-empréstimo

Para crédito conjunto em um contrato de co-empréstimo,. ambos os mutuários recebem o principal e são responsáveis por efetuar os pagamentos. Semelhante à fiança, um contrato de empréstimo de co-empréstimo considerará os solicitantes no pedido de crédito e no processo de subscrição. Benefícios semelhantes também estão disponíveis em um acordo de co-empréstimo.

Como os termos do empréstimo consideram ambos os solicitantes, o processo de subscrição tem maior probabilidade de atribuir uma taxa de juros mais baixa e um principal mais alto. Geralmente, ambas as partes envolvidas no acordo terão direitos sobre o saldo principal. Como tal, ambas as partes são responsáveis pelas obrigações de reembolso. Os acordos de co-empréstimo são normalmente mais comuns em um empréstimo hipotecário.

A linha de fundo

Muitos mutuários podem considerar tanto a fiança quanto o co-empréstimo como alternativas para solicitar um empréstimo individualmente. O co-empréstimo geralmente é mais eficiente quando ambas as partes usarão os recursos do empréstimo, como em uma hipoteca.

Cosigning pode ser uma opção melhor do que obter um empréstimo individualmente quando o empréstimo é solicitado para apoiar um objetivo específico, como educação ou consolidação de cartão de crédito. Indivíduos que celebram qualquer tipo de contrato de crédito conjunto devem entender suas obrigações, principalmente porque inadimplências e inadimplências de um fiador ou co-mutuário podem ser relatadas às agências de crédito a qualquer momento.

Destaques

• Se o mutuário principal não puder pagar o empréstimo, o fiador se tornará responsável pela dívida.

• Como a fiança é um tipo de crédito conjunto, a solvência de ambos os signatários é avaliada na aprovação do empréstimo e seus termos.

• Co-empréstimo é semelhante ao cosigning, exceto que ambos os indivíduos recebem o empréstimo e são responsáveis por pagamentos mensais.

• Em um acordo de fiança, o mutuário principal receberá o empréstimo e será responsável pelos pagamentos.

• Cosign é assinar junto com um mutuário para ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo ou para obter melhores condições de um empréstimo.