Garantierte Todesfallleistung
Was ist eine garantierte Todesfallleistung?
Eine garantierte Todesfallleistung ist eine Leistungsbedingung, die garantiert, dass der Begünstigte, wie im Vertrag genannt, eine Todesfallleistung erhält, wenn der Rentenempfänger stirbt, bevor die Rentenzahlung beginnt.
Garantierte Todesfallleistung verstehen
Eine garantierte Todesfallleistung ist ein Sicherheitsnetz, wenn ein Rentner stirbt, während sich der Vertrag in der Ansparphase befindet. Dadurch wird sichergestellt, dass der Nachlass bzw. der Anwartschaftsberechtigte zumindest einen bestimmten Mindestbetrag erhält, obwohl der Vertrag noch nicht den Leistungsbeginn erreicht hat. In einigen Fällen sehen die Vertragsbedingungen vor, dass eine bestimmte Person als neuer Rentenempfänger eingesetzt wird, um den Vertrag zu übernehmen, wenn der ursprüngliche Rentenempfänger während des Ansparzeitraums stirbt.
Der Betrag der garantierten Todesfallleistung ist je nach Unternehmen und Vertrag unterschiedlich, aber dem Begünstigten wird ein Betrag garantiert, der dem investierten Betrag oder dem Wert des Vertrags zum letzten Jahrestag der Police entspricht, je nachdem, welcher Wert höher ist. Auch die Struktur der Auszahlung des Todesfallkapitals kann variieren. In einigen Fällen wird es als einmalige Auszahlung in einer Pauschale gezahlt, während andere Verträge vorschreiben, dass es nach einem regelmäßigen, fortlaufenden Zeitplan zugewiesen wird.
Garantierte Sterbegelddetails
Diese Art von Klauseln trifft man häufig im Zusammenhang mit Lebensversicherungen an. Eine garantierte Todesfallleistung wird häufig als optionale Zusatzleistung angeboten, bei der ein bestimmter Zusatz zur Hauptversicherung hinzugefügt wird, um die Standarddeckung und -bedingungen zu verbessern. In diesem Fall ist der Leistungserlös garantiert, solange die Prämien gezahlt werden und die Police aktiv bleibt. Dies ist besonders attraktiv für Lebensversicherungspolicen mit variablen Leistungen, die an die Wertentwicklung einer zugrunde liegenden Anlage gebunden sind.
Der Vertragsnehmer profitiert von dieser Klausel, weil er weiß, dass sein Nachlass oder Begünstigter auch im schlimmsten Fall etwas bekommt, so dass der Betrag, den der Vertragsnehmer investiert oder an Prämien gezahlt hat, nicht verschwendet oder vollständig verfallen ist. Auf diese Weise bietet diese Vertragsklausel eine Form von Schutz und Sicherheit für die Erben oder Begünstigten des Vertragsnehmers.
Dieser Vorteil gibt dem Rentenempfänger Sicherheit, indem er garantiert, dass sein oder ihr Begünstigter vor Marktrückgängen und Wertminderungen des Kontos geschützt ist. Wenn es zum Beispiel zu einem wirtschaftlichen Abschwung kommt und der Gesamtmarkt um 20 % einbricht, wenn der Rentenempfänger stirbt, erhält der Begünstigte dennoch den vollen garantierten Betrag, der von den Bedingungen der Renten- und Todesfallleistung vorgeschrieben wird.
Besondere Überlegungen
Im Rahmen des SECURE-Gesetzes (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) von 2019 wurden mehrere Regeländerungen in Bezug auf Renten eingeführt, die Mitarbeitern über ihre 401(k)-Pläne als Anlageoptionen angeboten werden.
Wenn vor dem SECURE Act ein Mitarbeiter verstarb und eine Rente in seinem 401(k)-Plan hatte, löste dies die Todesfallleistungsklausel der Rente aus, was bedeuten könnte, dass der Begünstigte gezwungen wäre, die Rente zu liquidieren. Der SECURE Act macht Renteninvestitionen nach 401(k) jedoch übertragbar, sodass die Begünstigten ihre geerbte Rente in einen anderen direkten Treuhänder-zu-Treuhänder-Plan verschieben können, wodurch die Notwendigkeit entfällt, die Rente zu liquidieren und Rückgabegebühren und -gebühren zu zahlen.
Höhepunkte
Eine garantierte Todesfallleistung ist ein Sicherheitsnetz, wenn ein Rentner stirbt, während sich der Vertrag in der Ansparphase befindet.
Der Betrag der garantierten Todesfallleistung ist je nach Unternehmen und Vertrag unterschiedlich, aber dem Begünstigten wird ein Betrag garantiert, der dem investierten Betrag oder dem Wert des Vertrags zum letzten Jahrestag der Police entspricht, je nachdem, welcher Wert höher ist.
Eine garantierte Todesfallleistung ist eine Leistungsbedingung, die garantiert, dass der Anspruchsberechtigte eine Todesfallleistung erhält, wenn der Leibrentner stirbt, bevor die Leibrente beginnt, Leistungen zu zahlen.
