Garantert dødsfall

Hva er en garantert dødsstønad?

En garantert dødsstønad er en ytelsesperiode som garanterer at mottakeren, som nevnt i kontrakten, vil motta en dødsfallsstønad dersom livrenten dør før livrenten begynner å betale ytelser.

Forstå garantert dødsfordel

En garantert dødsstønad er et sikkerhetsnett dersom en livrente dør mens kontrakten er i opphopningsfasen. Dette sikrer at livrentemottakerens bo eller mottaker i det minste vil motta et spesifisert minimumsbeløp, selv om kontrakten ennå ikke hadde nådd det punktet hvor den ville begynne å betale ytelser. I noen tilfeller vil kontraktsvilkårene fastsette at en utpekt person vil bli innsatt som ny livrenteforetaker for å overta kontrakten dersom den opprinnelige annuitanten dør i løpet av akkumuleringsperioden.

Beløpet for den garanterte dødsstønaden varierer mellom selskaper og kontrakter, men mottakeren er garantert et beløp som er lik det som ble investert eller verdien av kontrakten på den siste årserklæringen for polisen, avhengig av hva som er høyest. Strukturen på utbetalingen ved dødsfall kan også variere. I noen tilfeller utbetales det som en engangsutbetaling i et engangsbeløp, mens andre kontrakter tilsier at det tildeles på en periodisk, løpende plan.

Detaljer om garantert dødsfall

Denne typen klausuler oppstår ofte i forhold til livsforsikringsdekning. En garantert dødsfordel tilbys ofte som en ekstra, valgfri fordel der en spesifikk rytter legges til hovedforsikringen for å forbedre standarddekningen og vilkårene. I dette tilfellet er fordelen garantert så lenge premiene er betalt, og polisen forblir aktiv. Dette er spesielt attraktivt for livsforsikringer som involverer variable ytelser knyttet til ytelsen til en underliggende investering.

Kontraktinnehaveren drar nytte av denne klausulen fordi de vet at selv i verste fall vil boet eller mottakeren i det minste få noe, så beløpet kontraktinnehaveren hadde investert eller betalt i premier ble ikke bortkastet eller tapt helt. På denne måten gir dette kontraktsvilkåret en form for beskyttelse og sikkerhet for kontraktshavers arvinger eller begunstigede.

Denne fordelen gir pensjonisten trygghet ved å garantere at hans eller hennes begunstigede vil være beskyttet mot nedgang i markeder og fall i kontoverdi. For eksempel, hvis det er en økonomisk nedgang og det totale markedet faller med 20 % når livrentemottakeren dør, vil mottakeren fortsatt motta hele garanterte beløp som diktert av vilkårene for livrente og dødsfall.

Spesielle hensyn

Under Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act fra 2019, ble flere regelendringer implementert angående livrenter som tilbys som investeringsalternativer til ansatte via deres 401(k)-planer.

Før SECURE Act, hvis en ansatt døde og hadde en livrente i sin 401(k)-plan, ville dette utløse livrentens dødsfallsklausul, noe som kan bety at mottakeren ville bli tvunget til å avvikle livrenten. SECURE Act gjør imidlertid 401 (k) livrenteinvesteringer bærbare, slik at mottakerne kan flytte sin arvede livrente til en annen direkte bobestyrer-til-forvalter-plan, og dermed eliminere behovet for å avvikle livrenten og betale tilbakeleveringsgebyrer og gebyrer.

Høydepunkter

– En garantert dødsstønad er et sikkerhetsnett dersom en livrente dør mens kontrakten er i akkumuleringsfasen.

• Beløpet mot garantert dødsfall er forskjellig mellom selskaper og kontrakter, men mottakeren er garantert et beløp lik det som ble investert eller verdien av kontrakten på den siste årsdagen for forsikringen, avhengig av hva som er høyest.

– En garantert dødsstønad er et stønadsbegrep som garanterer at stønadsmottakeren vil motta en stønad ved dødsfall dersom livrentemottakeren dør før livrenten begynner å utbetale ytelser.