Indennità di morte garantita

Che cos'è un'indennità di morte garantita?

Un beneficio di morte garantito è un termine di beneficio che garantisce che il beneficiario, come indicato nel contratto, riceverà un beneficio di morte se l' anziano muore prima che la rendita inizi a pagare i benefici.

Comprendere il beneficio di morte garantito

Un'indennità di morte garantita è una rete di sicurezza se un rendita muore mentre il contratto è in fase di accumulazione. Ciò garantisce che l'eredità o il beneficiario della rendita riceverà almeno un importo minimo specificato, anche se il contratto non era ancora arrivato al punto in cui avrebbe iniziato a pagare i benefici. In alcuni casi, i termini del contratto stabiliranno che una persona designata sarà insediata come nuovo annuitant per assumere il contratto se l'annuitant originale muore durante il periodo di accumulazione.

L'importo del beneficio di morte garantito ricevuto varia a seconda delle società e dei contratti, ma al beneficiario viene garantito un importo pari a quanto investito o al valore del contratto nell'ultima dichiarazione dell'anniversario di polizza, a seconda di quale sia maggiore. Anche la struttura del pagamento dell'indennità di morte può variare. In alcuni casi, viene pagato come pagamento una tantum in un'unica soluzione, mentre altri contratti prevedono che venga assegnato in base a un programma periodico e continuo.

Dettagli sull'indennità di morte garantita

Questo tipo di clausola si incontra spesso in relazione alle coperture assicurative sulla vita. Un'indennità di morte garantita viene spesso offerta come vantaggio aggiuntivo e facoltativo in cui un ciclista specifico viene aggiunto alla polizza principale per migliorare la copertura e le condizioni standard. In questo caso l'incasso del beneficio è garantito fintanto che i premi vengono pagati e la polizza rimane attiva. Ciò è particolarmente interessante per le polizze assicurative sulla vita che prevedono prestazioni variabili legate alla performance di un investimento sottostante.

Il contraente beneficia di questa clausola perché sa che anche nella peggiore delle ipotesi, il suo patrimonio o il suo beneficiario otterrà almeno qualcosa, quindi l'importo che il contraente aveva investito o pagato in premi non è stato sprecato o perso completamente. In questo modo, questa durata del contratto fornisce una forma di protezione e sicurezza per gli eredi o beneficiari del contraente.

Questo vantaggio dà tranquillità alla rendita assicurando che il suo beneficiario sarà protetto dai mercati al ribasso e dalla diminuzione del valore del conto. Ad esempio, se si verifica una recessione economica e il mercato complessivo scende del 20% alla morte dell'assicurato, il beneficiario riceverà comunque l'intero importo garantito come dettato dai termini della rendita vitalizia e del beneficio di morte.

Considerazioni speciali

Ai sensi del Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act del 2019, sono state implementate diverse modifiche alle regole relative alle rendite offerte come opzioni di investimento ai dipendenti tramite i loro piani 401 (k).

Prima della legge SECURE, se un dipendente moriva e deteneva una rendita nel suo piano 401 (k), ciò attiverebbe la clausola del beneficio in caso di morte della rendita, il che potrebbe significare che il beneficiario sarebbe costretto a liquidare la rendita. Il SECURE Act, tuttavia, rende portabili gli investimenti di rendita 401 (k), consentendo ai beneficiari di trasferire la loro rendita ereditata a un altro piano diretto da fiduciario a fiduciario, eliminando così la necessità di liquidare la rendita e pagare spese e commissioni di riscatto.

Mette in risalto

• Un'indennità di morte garantita è una rete di sicurezza se un rendita muore mentre il contratto è in fase di accumulazione.

• L'importo del beneficio di morte garantito ricevuto varia a seconda delle società e dei contratti, ma al beneficiario viene garantito un importo pari a quanto investito o al valore del contratto sull'ultimo anniversario della polizza, a seconda di quale sia il maggiore.

• Un beneficio di morte garantito è un termine di beneficio che garantisce che il beneficiario riceverà un beneficio di morte se l'anziano muore prima che la rendita inizi a pagare i benefici.