Leibrente

Was ist eine Leibrente?

Der Begriff Leibrente bezieht sich auf ein Finanzprodukt, das einen festgelegten periodischen Auszahlungsbetrag bis zum Tod des Inhabers der Leibrente – genannt Leibrente – aufweist. Ein Rentenempfänger zahlt in der Regel regelmäßig in die Rente ein, wenn er noch arbeitet. Rentenempfänger können das Rentenprodukt auch in einem großen Pauschalbetrag erwerben – normalerweise bei der Pensionierung. Lebensrenten werden üblicherweise verwendet, um ein garantiertes und/oder zusätzliches Ruhestandseinkommen bereitzustellen, das nicht überlebt werden kann.

Wie eine Leibrente funktioniert

Leibrenten sind Versicherungs- oder Anlageprodukte, die dem Begünstigten in regelmäßigen Abständen feste Zahlungen gewähren – entweder monatlich, vierteljährlich, jährlich oder halbjährlich. Leibrenten, auch Lebensrenten genannt, werden in der Regel von Versicherungsunternehmen verkauft. Sie fungieren im Wesentlichen als Langlebigkeitsversicherung, da das Risiko des Fortlebens der Ersparnisse auf den Rentenaussteller oder -anbieter abgewälzt wird.

Leibrenten gibt es in zwei verschiedenen Phasen. Die erste ist die Akkumulationsphase oder Aufschubphase. Dies ist der Zeitraum, in dem der Käufer seine Rente mit Prämien oder mit einer Kapitalzahlung finanziert. Die zweite Stufe ist die Verteilungs- oder Verrentungsphase. Während dieser Zeit leistet der Emittent bzw. die Versicherungsgesellschaft regelmäßige Zahlungen an den Rentenempfänger.

Einmal finanziert und in Kraft gesetzt, zahlt die Rente regelmäßig an den Rentenempfänger und bietet so eine zuverlässige Einnahmequelle. Der Emittent stellt normalerweise die regelmäßigen Zahlungen ein, wenn der Rentenempfänger stirbt oder wenn ein anderes auslösendes Ereignis eintritt, um die Rente zu schließen. Diese Zahlungen können jedoch an das Vermögen oder den Begünstigten des Rentenempfängers weitergeführt werden, wenn der Rentenempfänger eine Zusatzoption oder eine andere Option auf die Rente erworben hat.

Da die meisten Leibrentenzahlungen nach dem Tod eines Rentenempfängers eingestellt werden, müssen Sie möglicherweise einen Reiter kaufen, wenn Sie möchten, dass Ihr Begünstigter weiterhin Zahlungen erhält.

Die meisten Rentenversicherungen zahlen in der Regel jeden Monat eine Rente, einige leisten jedoch vierteljährliche, jährliche oder halbjährliche Zahlungen. Die Zahlungsintervalle hängen von den spezifischen Bedürfnissen des Rentenempfängers oder seinen steuerlichen Verhältnissen ab. Viele Rentner finanzieren eine lebenslange Rente, um ihre wiederkehrenden Wohnkosten – Hypothek oder Miete – sowie alle anderen Kosten, einschließlich betreutes Wohnen, Gesundheitsversorgung, Versicherungsprämien und Arztkosten, zu decken.

Während eine Leibrente ein garantiertes Einkommen zahlt, ist sie nicht an die Inflation gekoppelt,. die das Tempo der Preissteigerungen in einer Volkswirtschaft darstellt. Infolgedessen kann die Kaufkraft im Laufe der Zeit erodieren. Eine einmal erlassene Leibrente ist nicht widerruflich.

Besondere Überlegungen

Es ist wichtig, dass Menschen vor dem Kauf eines Rentenprodukts einen seriösen Fachmann konsultieren. Das liegt daran, dass Rentenprodukte in der Regel recht komplex sind und erhebliche Auswirkungen auf den Lebensstandard des Rentenempfängers haben. Aufgrund des steuerbegünstigten Charakters von Renten nutzen sehr vermögende Anleger oder überdurchschnittlich verdienende Personen diese Lebensversicherungsprodukte häufig, um große Geldsummen zu überweisen oder die Auswirkungen von Steuern auf ihr Jahreseinkommen abzumildern.

Während Lebensrenten häufig zur Bereitstellung oder Ergänzung des Ruhestandseinkommens verwendet werden, werden sie auch als Zahlungsmethode in strukturierten Abrechnungen und für Lotteriegewinner verwendet. Wenn beispielsweise jemand einen Rechtsstreit gewinnt, kann er eine Reihe fester, regelmäßiger Zahlungen an den Begünstigten erhalten. Lotteriegewinner können sich für eine Lotterierente statt einer festen Pauschalsumme entscheiden, wenn sie große Jackpots gewinnen. Diese Auszahlungen bieten regelmäßige Zahlungen jährlich über eine bestimmte Anzahl von Jahren. Zum Beispiel kann ein Mega Millions - Jackpot -Gewinner wählen, 30 Zahlungen anzunehmen – eine davon wird sofort ausgezahlt. Die restlichen Zahlungen werden jährlich für die nächsten 29 Jahre verteilt.

Arten von Annuitäten

Es gibt verschiedene Arten von Leibrenten, jede mit ihren eigenen Vorteilen und Zwecken, und dazu gehören:

Sofortrente

Eine Sofortrente hat nur eine Ausschüttungsphase, ebenso wie eine Auszahlungsrente, eine Einkommensrente oder eine Sofortrente gegen Einmalbeitrag.

Garantierte Rente

Eine garantierte Rente – auch als bestimmte Jahresrente oder zeitraumbestimmte Rente bezeichnet – wird für einen bestimmten Zeitraum ausgezahlt und leistet nach dem Tod des Rentenempfängers weiterhin Zahlungen an einen Begünstigten oder Nachlass.

Feste Rente

Eine feste Rente zahlt einen festen Prozentsatz oder Zinssatz auf die Beiträge des Eigentümers in die Rente.

Variable Annuität

Eine variable Rente zahlt auf der Grundlage der Wertentwicklung eines Anlagekorbs oder eines Index aus. Variable Renten bieten das Potenzial für höhere Renditen oder Auszahlungen, wenn sich die Märkte gut entwickeln. Sie beinhalten jedoch auch ein höheres Risiko als feste Renten, da das Konto an Wert verlieren könnte, wenn sich die Märkte schlecht entwickeln.

Gemeinsame Rente

Eine gemeinsame Leibrente wird bis zum Tod beider Ehegatten ausbezahlt, manchmal zu einem reduzierten Betrag nach dem Tod des ersten Ehegatten.

Qualifizierter Langlebigkeits-Rentenvertrag (QLAC)

Ein qualifizierter Langlebigkeitsrentenvertrag (QLAC) ist eine Art aufgeschobene Rente,. die mit Mitteln aus einem qualifizierten Rentenplan oder einem individuellen Rentenkonto (IRA) erworben wird. Eine QLAC-Annuität bietet monatliche Zahlungen bis zum Tod und ist von den erforderlichen Mindestausschüttungsregeln (RMD) des Internal Revenue Service (IRS) ausgenommen. In den Jahren 2020 und 2021 kann eine Person 25 % oder 135.000 US-Dollar (je nachdem, welcher Wert geringer ist) ihres Altersvorsorgekontos oder IRA ausgeben, um einen QLAC zu kaufen .

Höhepunkte

• Eine Leibrente ist ein Finanzprodukt, das einen festgelegten periodischen Auszahlungsbetrag bis zum Tod des Rentenempfängers aufweist.

• Während die meisten Leibrenten monatliche Zahlungen leisten, zahlen andere vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich.

• Leibrenten werden üblicherweise zur Bereitstellung oder Ergänzung des Ruhestandseinkommens verwendet.

• Leibrentner zahlen Prämien oder leisten eine Einmalzahlung zur Absicherung einer Leibrente.