فائدة مضمونة للوفاة
ما هي منفعة الوفاة المضمونة؟
إعانة الوفاة المضمونة هي عبارة عن استحقاق يضمن أن المستفيد ، كما هو مذكور في العقد ، سيحصل على مخصصات الوفاة إذا مات القاصر قبل أن يبدأ القسط السنوي في دفع المزايا.
فهم مزايا الوفاة المضمونة
إن استحقاق الوفاة المضمون هو شبكة أمان في حالة وفاة طالب السناقة أثناء وجود العقد في مرحلة التراكم. وهذا يضمن أن تركة مقدم السنوى أو المستفيد سيحصل على الأقل على الحد الأدنى المحدد للمبلغ ، على الرغم من أن العقد لم يصل بعد إلى النقطة التي سيبدأ فيها دفع الفوائد. في بعض الحالات ، ستنص شروط العقد على أن الفرد المعين سيتم تعيينه كمتقدم جديد لتولي العقد في حالة وفاة مقدم القرض الأصلي خلال فترة التراكم.
يختلف مبلغ استحقاق الوفاة المضمون المستلم بين الشركات والعقود ، لكن المستفيد مضمون بمبلغ يساوي ما تم استثماره أو قيمة العقد في بيان الذكرى السنوية الأخيرة للوثيقة ، أيهما أعلى. يمكن أن يختلف هيكل دفع تعويضات الوفاة أيضًا. في بعض الحالات ، يتم دفعها كمكافأة لمرة واحدة في مبلغ مقطوع ، بينما تنص العقود الأخرى على تخصيصها وفقًا لجدول دوري مستمر.
تفاصيل مزايا الوفاة المضمونة
غالبًا ما يُصادف هذا النوع من البنود فيما يتعلق بتغطية التأمين على الحياة. يتم تقديم ميزة الوفاة المضمونة بشكل متكرر كميزة اختيارية إضافية حيث يتم إضافة متسابق محدد إلى السياسة الأساسية لتعزيز التغطية والشروط القياسية. في هذه الحالة ، يتم ضمان عائدات المزايا طالما يتم دفع الأقساط ، وتظل البوليصة سارية. هذا أمر جذاب بشكل خاص لوثائق التأمين على الحياة التي تتضمن مزايا متغيرة مرتبطة بأداء الاستثمار الأساسي.
يستفيد صاحب العقد من هذا البند لأنهم يعلمون أنه حتى في أسوأ السيناريوهات ، فإن ممتلكاتهم أو المستفيد الخاص بهم سيحصلون على شيء على الأقل ، وبالتالي فإن المبلغ الذي استثمره حامل العقد أو دفعه في الأقساط لم يُهدر أو يُفقد بالكامل. وبهذه الطريقة ، يوفر هذا البند من العقد شكلاً من أشكال الحماية والأمن لورثة حامل العقد أو المستفيدين منه.
تمنح هذه الميزة راحة البال للمعلن عن طريق ضمان حماية المستفيد من الأسواق الهابطة وانخفاض قيمة الحساب. على سبيل المثال ، إذا حدث انكماش اقتصادي وانخفضت السوق بشكل عام بنسبة 20٪ عند وفاة صاحب السنوى ، فسيظل المستفيد يتلقى المبلغ المضمون بالكامل وفقًا لما تمليه شروط المعاش السنوي ومزايا الوفاة.
إعتبارات خاصة
بموجب قانون إعداد كل مجتمع لتعزيز التقاعد (SECURE) لعام 2019 ، تم تنفيذ العديد من التغييرات في القواعد فيما يتعلق بالمعاشات التي يتم تقديمها كخيارات استثمارية للموظفين من خلال خطط 401 (ك) الخاصة بهم.
قبل قانون SECURE Act ، إذا توفي الموظف وحصل على راتب سنوي في خطته 401 (k) ، فإن هذا من شأنه أن يؤدي إلى شرط استحقاق الوفاة السنوي ، مما قد يعني أن المستفيد سيضطر إلى تصفية الأقساط السنوية. ومع ذلك ، فإن قانون الأمان يجعل 401 (ك) استثمارات الأقساط قابلة للنقل ، مما يسمح للمستفيدين بنقل أقساطهم السنوية الموروثة إلى خطة أخرى مباشرة من وصي إلى وصي ، مما يلغي الحاجة إلى تصفية الأقساط السنوية ودفع رسوم الاسترداد والرسوم.
يسلط الضوء
عائدة الوفاة المضمونة هي شبكة أمان في حالة وفاة صاحب السناة أثناء وجود العقد في مرحلة التراكم.
يختلف مبلغ استحقاق الوفاة المضمون المستلم بين الشركات والعقود ، لكن المستفيد يضمن مبلغًا يساوي ما تم استثماره أو قيمة العقد في آخر بيان سنوي للوثيقة ، أيهما أعلى.
إعانة الوفاة المضمونة هي عبارة عن استحقاق يضمن حصول المستفيد على مخصصات الوفاة إذا مات القاصر قبل أن يبدأ المعاش في دفع الاستحقاقات.
