Gewerbekredit
Was ist ein Gewerbekredit?
Ein gewerbliches Darlehen ist eine schuldenbasierte Finanzierungsvereinbarung zwischen einem Unternehmen und einem Finanzinstitut wie einer Bank. Es wird in der Regel verwendet, um größere Investitionen zu finanzieren und/oder Betriebskosten zu decken, die sich das Unternehmen sonst möglicherweise nicht leisten könnte. Teure Vorabkosten und regulatorische Hürden hindern kleine Unternehmen oft daran, direkten Zugang zu den Anleihe- und Aktienmärkten für die Finanzierung zu erhalten. Dies bedeutet, dass kleinere Unternehmen, ähnlich wie einzelne Verbraucher, auf andere Kreditprodukte wie Kreditlinien,. unbesicherte Kredite oder befristete Kredite zurückgreifen müssen.
So funktionieren gewerbliche Kredite
Gewerbliche Darlehen werden einer Vielzahl von Unternehmen gewährt, in der Regel zur Deckung des kurzfristigen Finanzierungsbedarfs für Betriebskosten oder für den Kauf von Ausrüstung zur Erleichterung des Betriebsablaufs. In einigen Fällen kann das Darlehen verlängert werden, um dem Unternehmen zu helfen, grundlegendere betriebliche Bedürfnisse zu erfüllen, wie z.
Diese Kredite erfordern oft, dass ein Unternehmen Sicherheiten stellt, normalerweise in Form von Sachanlagen, Anlagen oder Ausrüstungen, die die Bank im Falle eines Zahlungsausfalls oder Konkurses vom Kreditnehmer beschlagnahmen kann. Manchmal werden Cashflows, die aus zukünftigen Forderungen generiert werden, als Sicherheit für ein Darlehen verwendet. Auf gewerbliche Immobilien ausgestellte Hypotheken sind eine Form von gewerblichen Darlehen.
Gewerbliche Kredite werden am häufigsten für kurzfristigen Finanzierungsbedarf verwendet.
Besondere Überlegungen
Wie bei fast jeder Art von Kredit spielt die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers eine Hauptrolle, wenn ein Finanzinstitut die Vergabe eines gewerblichen Kredits in Betracht zieht. In den meisten Fällen muss das Unternehmen, das den Kredit beantragt, Unterlagen vorlegen – im Allgemeinen in Form von Bilanzen und anderen ähnlichen Dokumenten – die belegen, dass das Unternehmen einen günstigen und beständigen Cashflow hat. Dies sichert dem Kreditgeber zu, dass das Darlehen gemäß seinen Bedingungen zurückgezahlt werden kann und wird.
Wenn ein Unternehmen für ein gewerbliches Darlehen zugelassen wird, kann es damit rechnen, einen Zinssatz zu zahlen, der dem Leitzinssatz zum Zeitpunkt der Darlehensvergabe entspricht. Banken verlangen vom Unternehmen in der Regel während der Laufzeit des Darlehens monatliche Finanzberichte und verlangen vom Unternehmen häufig den Abschluss einer Versicherung für größere Gegenstände, die mit Mitteln aus dem Darlehen gekauft wurden.
Arten von gewerblichen Krediten
Während ein gewerblicher Kredit meistens als kurzfristige Finanzierungsquelle für ein Unternehmen angesehen wird, gibt es einige Banken oder andere Finanzinstitute, die erneuerbare Kredite anbieten, die auf unbestimmte Zeit verlängert werden können. Auf diese Weise erhält das Unternehmen die Mittel, die es benötigt, um den laufenden Betrieb aufrechtzuerhalten und das erste Darlehen innerhalb des festgelegten Zeitraums zurückzuzahlen.
Danach kann das Darlehen in eine zusätzliche oder „erneuerte“ Leihfrist verlängert werden. Ein Unternehmen sucht häufig nach einem verlängerbaren kommerziellen Darlehen, wenn es die Ressourcen beschaffen muss, die es benötigt, um große saisonale Bestellungen von bestimmten Kunden zu bearbeiten und gleichzeitig Waren an zusätzliche Kunden liefern zu können.
Höhepunkte
Ein Geschäftsdarlehen wird zwischen einer Bank und einem Unternehmen abgeschlossen, um Betriebskosten und Investitionsausgaben zu finanzieren.
Unternehmen müssen in der Regel Jahresabschlüsse vorlegen, um ihre Rückzahlungsfähigkeit nachzuweisen.
Obwohl die meisten kommerziellen Kredite kurzfristig sind, können sie "gerollt" oder verlängert werden, um die Laufzeit des Kredits zu verlängern.
Viele gewerbliche Kredite erfordern Sicherheiten wie Immobilien oder Ausrüstung.
