Nischenbanken
Was ist eine Nischenbank?
Nischenbanken richten sich an und bedienen die Bedürfnisse einer bestimmten demografischen Bevölkerungsgruppe. Nischenbanken zielen in der Regel auf einen bestimmten Markt oder Kundentyp ab und passen die Werbung, den Produktmix und die Geschäftstätigkeit einer Bank an die Präferenzen dieses Zielmarkts an.
Wie eine Nischenbank funktioniert
Nischenbanken sind in der Regel Geschäftsbanken,. die Einlagen entgegennehmen, Kredite vergeben und grundlegende Finanzprodukte wie Einlagenzertifikate (CDs), Giro- und Sparkonten anbieten.
Die meisten Nischen- und Geschäftsbanken stehen im Gegensatz zu Investmentbanken,. die sich auf größere und komplexere Finanztransaktionen spezialisiert haben. Dazu können das Underwriting, die Tätigkeit als Vermittler zwischen einem Wertpapieremittenten und dem investierenden Publikum, die Erleichterung von Fusionen und anderen Unternehmensumstrukturierungen sowie die Tätigkeit als Makler und/oder Finanzberater für institutionelle Kunden gehören.
Besondere Überlegungen
Wenn Sie eine Nischenbank in Betracht ziehen, ist es wichtig sicherzustellen, dass sie bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert ist. Die 1933 gegründete FDIC versichert Einlagen in den USA gegen Bankausfälle. Heute versichert die FDIC Einlagen von bis zu 250.000 USD pro Institution für alle Mitgliedsfirmen.
Die FDIC deckt in der Regel 100 % der Girokonten, Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und Geldmarktkonten der Mitglieder ab. Während die FDIC manchmal Aspekte einiger Treuhandkonten und individueller Rentenkonten (IRAs) abdecken kann, decken sie keine Anlageprodukte wie Investmentfonds, Renten,. Lebensversicherungspolicen, Aktien oder Anleihen ab. Auch der Inhalt der meisten Schließfächer ist nicht in der FDIC-Deckung enthalten.
Es ist auch wichtig sicherzustellen, dass die Nischenbank eine separat gecharterte Einheit ist und nicht mit einer Bank verbunden ist, bei der Sie derzeit Einlagen haben. Dies liegt daran, dass die FDIC die Einlagensicherung im Allgemeinen auf 100.000 USD pro Person und gecharterter Institution begrenzt.
Beispiel für Nischenbanken
Nischenbanken sind über reine Mobile- oder Internet-Banken wie Simple hinausgegangen. Diese Banken sind nicht mehr spezifisch genug, um als Nische betrachtet zu werden, da sie immer häufiger vorkommen.
Ein gutes Beispiel für eine Nischenbank ist die Golf Savings Bank, die Golfturniere sponsert und bis zu 10.000 US-Dollar für PGA-Mitglieder anbietet, die ein Hole-in-One erzielen und ein spezielles Konto bei der Bank haben.
Andere Beispiele für Nischenbanken sind die Reid Temple AME Church Federal Credit Union, die sonntags bequeme Öffnungszeiten vor und nach der Kirche hat, sowie BowieBanc, die vor ihrer Schließung eine Geldautomatenkarte (ATM) mit einem Bild von David Bowie anbot.
Inzwischen ist die in Rhode Island ansässige Admirals Bank ein Nischenkreditgeber, der sich auf septische Systeme konzentriert. Oklahoma's Bank 2 ist eine Gemeinschaftsbank, die Kredite für Fertighäuser anbietet.
Höhepunkte
Nischenbanken sind Banken, die einen bestimmten Zweck verfolgen und sich auf eine bestimmte Untergruppe der Bevölkerung konzentrieren.
Der gesamte Betrieb, das Marketing und der Produktmix einer Nischenbank werden alle entwickelt, um den Präferenzen des Zielmarktes gerecht zu werden.
Diese Banken sind im Allgemeinen Geschäftsbanken und Kunden sollten sicherstellen, dass sie durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind.
Ein Beispiel für eine Nischenbank ist die Golf Savings Bank, die Golfturniere sponsert und bis zu 10.000 $ für PGA-Mitglieder anbietet, die ein Hole in One erzielen und ein spezielles Konto bei der Bank haben.
