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Bankausfall

Bankausfall

Was ist ein Bankausfall?

Ein Bankausfall ist die Schließung einer insolventen Bank durch eine Bundes- oder Landesaufsichtsbehörde. Der Währungsprüfer hat die Macht, Nationalbanken zu schließen; Bankenaufsichtsbehörden in den jeweiligen Bundesländern schließen staatlich konzessionierte Banken. Banken schließen, wenn sie ihren Verpflichtungen gegenüber Einlegern und anderen nicht nachkommen können. Wenn eine Bank pleitegeht, deckt die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) den versicherten Teil des Guthabens eines Einlegers, einschließlich Geldmarktkonten.

Bankausfälle verstehen

Gläubigern und Einlegern nicht nachkommen kann . Dies könnte eintreten, weil die betreffende Bank insolvent geworden ist oder weil sie nicht mehr über genügend liquide Mittel verfügt, um ihren Zahlungsverpflichtungen nachzukommen.

Die häufigste Ursache für das Scheitern einer Bank tritt auf, wenn der Wert der Vermögenswerte der Bank unter den Marktwert der Verbindlichkeiten der Bank fällt,. bei denen es sich um die Verpflichtungen der Bank gegenüber Gläubigern und Einlegern handelt. Dies kann passieren, weil die Bank bei ihren Investitionen zu viel verliert. Wann eine Bank pleitegeht, lässt sich nicht immer vorhersagen.

Was passiert, wenn eine Bank pleitegeht?

Wenn eine Bank pleitegeht, versucht sie möglicherweise, sich Geld von anderen solventen Banken zu leihen, um ihre Einleger zu bezahlen. Wenn die insolvente Bank ihre Einleger nicht bezahlen kann, kann es zu einer Bankenpanik kommen, bei der Einleger auf die Bank stürmen, um ihr Geld zurückzubekommen. Dies kann die Situation für die insolvente Bank verschlimmern, indem ihre liquiden Mittel schrumpfen, wenn Einleger Bargeld von der Bank abheben. Seit der Gründung der FDIC hat die Bundesregierung Bankeinlagen bis zu 250.000 $ in den USA versichert

Wenn eine Bank ausfällt, übernimmt die FDIC die Zügel und verkauft die ausgefallene Bank entweder an eine solventere Bank oder übernimmt den Betrieb der Bank selbst. Im Idealfall erfahren Einleger, die Geld bei der gescheiterten Bank haben, keine Veränderung in ihrer Erfahrung mit der Nutzung der Bank; Sie haben weiterhin Zugriff auf ihr Geld und sollten ihre Debitkarten und Schecks wie gewohnt verwenden können. Für den Fall, dass eine bankrotte Bank an eine andere Bank verkauft wird, werden Kontoinhaber automatisch Kunden dieser Bank und erhalten möglicherweise neue Schecks und Debitkarten.

Wenn nötig, hat die FDIC ausfallende Banken in den USA übernommen, um sicherzustellen, dass Einleger weiterhin Zugang zu ihren Geldern haben, und um eine Bankenpanik zu verhindern.

Beispiele für Bankausfälle

Während der Finanzkrise 2007-2008 ereignete sich der größte Bankenzusammenbruch in der Geschichte der USA, als Washington Mutual mit einem Vermögen von 307 Milliarden Dollar seine Pforten schloss. Ein weiterer großer Bankzusammenbruch war nur wenige Monate zuvor aufgetreten, als IndyMac beschlagnahmt wurde. Die zweitgrößte Schließung aller Zeiten war der Konkurs von Continental Illinois im Jahr 1984 in Höhe von 34 Milliarden US-Dollar. Die FDIC führt auf ihrer Website eine aktuelle Liste der gescheiterten Banken.

Besondere Überlegungen

Die FDIC wurde 1933 durch das Bankengesetz (oft als Glass-Steagall-Gesetz bezeichnet) geschaffen. In den Jahren unmittelbar davor, die den Beginn der Weltwirtschaftskrise markierten , war ein Drittel der amerikanischen Banken gescheitert. In den 1920er Jahren, vor dem Crash am Schwarzen Dienstag von 1929, waren landesweit jedes Jahr durchschnittlich etwa 70 Banken zusammengebrochen.

In den ersten 10 Monaten der Weltwirtschaftskrise gingen 744 Banken pleite, und allein im Jahr 1933 brachen etwa 4.000 amerikanische Banken zusammen. Als die FDIC gegründet wurde, hatten amerikanische Einleger aufgrund von Bankausfällen 140 Milliarden Dollar verloren, und ohne die Einlagensicherung des Bundes, die diese Einlagen schützt, hatten Bankkunden keine Möglichkeit, ihr Geld zurückzubekommen.

Höhepunkte

  • Wenn eine Bank ausfällt, vorausgesetzt, die FDIC versichert ihre Einlagen und findet eine Bank, die sie übernimmt, werden ihre Kunden wahrscheinlich weiterhin ihre Konten, Debitkarten und Online-Banking-Tools verwenden können.

  • Bankausfälle sind oft schwer vorhersehbar und die FDIC gibt nicht bekannt, wann eine Bank verkauft werden soll oder untergeht.

  • Es kann Monate oder Jahre dauern, unversicherte Einlagen von einer bankrotten Bank zurückzufordern.