Schlechte Kreditwürdigkeit
Was ist eine schlechte Kreditwürdigkeit?
Schlechte Kreditwürdigkeit bezieht sich auf die Vergangenheit einer Person, Rechnungen nicht rechtzeitig zu bezahlen, und auf die Wahrscheinlichkeit, dass sie in Zukunft keine pünktlichen Zahlungen leisten wird. Dies spiegelt sich oft in einer niedrigen Kreditwürdigkeit wider. Unternehmen können aufgrund ihres Zahlungsverhaltens und ihrer aktuellen finanziellen Situation auch schlechte Kreditwürdigkeit haben.
Eine Person (oder ein Unternehmen) mit schlechter Bonität wird es schwierig finden, Geld zu leihen, insbesondere zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen, da sie als riskanter als andere Kreditnehmer gelten. Dies gilt für alle Arten von Darlehen, einschließlich besicherter und unbesicherter Varianten, obwohl für letztere Optionen verfügbar sind.
Schlechte Kreditwürdigkeit verstehen
Die meisten Amerikaner, die jemals Geld geliehen oder sich für eine Kreditkarte angemeldet haben, haben eine Kreditdatei bei einer oder mehreren der drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion. Die Informationen in diesen Dateien, darunter wie viel Geld sie schulden und ob sie ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, werden verwendet, um ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen, eine Zahl, die als Anhaltspunkt für ihre Kreditwürdigkeit dienen soll. Der gebräuchlichste Kredit-Score in den Vereinigten Staaten ist der FICO-Score,. benannt nach der Fair Isaac Corporation, die ihn entwickelt hat.
Ein FICO-Score besteht aus fünf Hauptelementen:
35 % – Zahlungsverhalten. Dem wird das größte Gewicht beigemessen. Es zeigt einfach an, ob die Person, deren FICO-Score es ist, ihre Rechnungen pünktlich bezahlt hat. Ein Fehlen von nur wenigen Tagen kann zählen, obwohl die Zahlung umso schlimmer ist, je rückständiger sie ist.
30 % – Gesamtbetrag, den eine Einzelperson schuldet. Dazu gehören Hypotheken, Kreditkartensalden, Autokredite, alle Rechnungen in Inkassoverfahren, Gerichtsurteile und andere Schulden. Besonders wichtig ist hier die Kreditauslastungsquote der Person,. die vergleicht, wie viel Geld sie zum Ausleihen zur Verfügung hat (z. B. die Gesamtlimits ihrer Kreditkarten) und wie viel sie zu einem bestimmten Zeitpunkt schuldet. Eine hohe Kreditauslastung (z. B. über 20 % oder 30 %) kann als Gefahrensignal angesehen werden und zu einer niedrigeren Kreditwürdigkeit führen.
15 % – Länge der Kredithistorie einer Person.
10 % – Mischung verschiedener Kreditarten. Dazu können Hypotheken, Autokredite und Kreditkarten gehören.
10 % – neues Guthaben. Dazu gehört, was jemand kürzlich übernommen oder beantragt hat.
Beispiele für schlechte Kreditwürdigkeit
FICO-Scores reichen von 300 bis 850, und traditionell gelten Kreditnehmer mit Scores von 579 oder weniger als schlechte Kreditwürdigkeit. Laut Experian werden etwa 62 % der Kreditnehmer mit einem Score von 579 oder weniger in Zukunft wahrscheinlich ernsthaft mit ihren Krediten in Verzug geraten.
Werte zwischen 580 und 669 werden als fair bezeichnet. Diese Kreditnehmer werden wesentlich seltener ernsthaft mit Krediten in Verzug geraten, was ihre Kreditvergabe viel weniger riskant macht als diejenigen mit schlechter Kreditwürdigkeit. Allerdings können selbst Kreditnehmer in diesem Bereich mit höheren Zinssätzen konfrontiert sein oder Schwierigkeiten haben, Kredite zu erhalten, verglichen mit Kreditnehmern, die näher an dieser Top-850-Marke liegen.
So verbessern Sie schlechte Kreditwürdigkeit
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit (oder eine faire Kreditwürdigkeit) haben, können Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit auf über 669 zu bringen – und dort zu halten. Hier sind einige Tipps, um dies zu erreichen, direkt von FICO.
Richten Sie automatische Online-Zahlungen ein
Tun Sie dies für alle Ihre Kreditkarten und Kredite oder lassen Sie sich zumindest auf die von den Kreditgebern bereitgestellten E-Mail- oder SMS-Erinnerungslisten setzen. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie jeden Monat mindestens den Mindestbetrag pünktlich zahlen .
Hüten Sie sich vor beworbenen „schnellen Lösungen“ für Ihre Kreditwürdigkeit. FICO warnt davor, dass es so etwas nicht gibt.
Kreditkartenschulden abzahlen
Leisten Sie Zahlungen über dem fälligen Mindestbetrag, wann immer dies möglich ist. Setzen Sie sich ein realistisches Rückzahlungsziel und arbeiten Sie schrittweise darauf hin. Eine hohe Gesamtkreditverschuldung schadet Ihrer Kreditwürdigkeit und die Zahlung von mehr als dem fälligen Mindestbetrag kann dazu beitragen, sie zu erhöhen .
Prüfen Sie die Angaben zu den Zinssätzen
Kreditkartenkonten liefern diese Offenlegungen. Konzentrieren Sie sich darauf, die am höchsten verzinsten Schulden am schnellsten zurückzuzahlen. Dadurch wird das meiste Geld frei, das Sie dann für andere, niedriger verzinste Schulden verwenden können .
Unbenutzte Kreditkartenkonten offen halten
Schließen Sie Ihre ungenutzten Kreditkartenkonten nicht. Und eröffnen Sie keine neuen Konten, die Sie nicht benötigen. Beide Schritte können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen .
Wenn eine schlechte Kreditwürdigkeit es Ihnen schwer gemacht hat, eine reguläre Kreditkarte zu bekommen, sollten Sie eine gesicherte Kreditkarte beantragen. Sie ähnelt einer Bank-Debitkarte, da Sie nur den Betrag ausgeben können, den Sie eingezahlt haben. Eine gesicherte Karte zu haben und rechtzeitige Zahlungen darauf zu leisten, kann Ihnen helfen, eine schlechte Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen und sich schließlich für eine normale Karte zu qualifizieren. Es ist auch eine gute Möglichkeit für junge Erwachsene, mit dem Aufbau einer Kreditgeschichte zu beginnen.
Höhepunkte
Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit wird es schwerer fallen, einen Kredit oder eine Kreditkarte zu bekommen.
Schlechte Kreditwürdigkeit zeigt sich oft in einem niedrigen Kredit-Score, typischerweise unter 580 auf einer Skala von 300 bis 850.
Eine Person gilt als schlecht kreditwürdig, wenn sie in der Vergangenheit ihre Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlt hat oder zu viel Geld schuldet.
