Widerrufsbelehrung verstehen

Was ist ein widerruflicher Begünstigter?

Ein widerruflicher Begünstigter hat kein garantiertes Recht, eine Entschädigung von einer Einrichtung wie einer Versicherungspolice oder einem Treuhandfonds zu erhalten. Der Policeninhaber behält sich das Recht vor, Änderungen an den Zahlungsempfängern vorzunehmen, die Bedingungen der Police zu ändern oder die Police zu kündigen, ohne dass eine widerrufliche Zustimmung des Begünstigten erforderlich ist. Die meisten Lebensversicherungen verfügen über diese Funktion.

##Widerrufliche Begünstigte verstehen

Es ist üblich, Kinder und Ehepartner als Begünstigte der Leistungen aus einer Lebensversicherung oder einem Treuhandprodukt zu bestimmen. Der Versicherungsnehmer kann jedoch als Begünstigten wählen, wen er möchte.

Der Versicherungsnehmer kann auch seinen Nachlass, ein anderes Treuhandkonto oder eine Wohltätigkeitsorganisation als widerruflich Begünstigten benennen. Nach dem Tod des Versicherungsnehmers erhält der benannte Begünstigte die Todesfallleistung aus einem Versicherungsprodukt oder erhält die Kontrolle über die auf einem Treuhandkonto hinterlegten Gelder.

Der Lebensversicherungs-Versicherungsnehmer kann den Prozentsatz der Gesamtauszahlung, die jeder Hauptbegünstigte erhält, den Zeitpunkt der Auszahlung und Eventualitäten vorsehen, die vor der Auszahlung der Police zu erfüllen sind. Einem Versicherungsnehmer steht es frei, sowohl den primären als auch den bedingten widerruflichen Empfänger beliebig oft zu ändern.

Ein widerrufliches Vertrauen bietet eine ähnliche Situation bei der Nachlassplanung. Der Trust – Grantor – benennt einen Begünstigten, den er jederzeit ändern kann. Wie bei einer Versicherungspolice erwartet der Begünstigte eines widerruflichen Trusts, das im Treuhandvertrag bezeichnete Treuhandvermögen zu erhalten. Sie sind jedoch für nichts garantiert.

Ein Versicherungsnehmer muss seinen letzten Willen erfüllt haben, bevor er einen Nachlass zum Treuhänder seiner Police ernennen kann. Steuerberater und Nachlassplaner sind maßgeblich an der Gestaltung eines soliden Nachlass- oder Treuhandkontos beteiligt. Das letzte Testament ist ein Rechtsdokument, in dem der Wille des Einzelnen zur Verteilung des Vermögens nach seinem Tod zum Ausdruck gebracht wird.

Benennung mehrerer Begünstigter

Ein Versicherungsnehmer kann mehrere widerrufliche Begünstigte benennen. Diese Empfänger können in Hauptbegünstigte und bedingte Begünstigte unterteilt werden. Ein Hauptbegünstigter hat beim Tod des Versicherungsnehmers Anspruch auf Auszahlungen. Ein bedingter Begünstigter hat jedoch Anspruch auf die Auszahlungen, falls der Hauptbegünstigte stirbt.

Unwiderruflicher Begünstigter

Eine widerrufliche Begünstigung ist das Gegenteil einer unwiderruflichen Begünstigung. Letzterer hat garantierte Rechte auf die Auszahlungen einer Versicherungspolice, es sei denn, er stimmt ihrer Entfernung als Begünstigter aus der Police zu. Die Bestimmung eines widerruflichen Begünstigten ist normalerweise die beste Vorgehensweise, da Sie den Begünstigten der Police aufgrund unvorhergesehener Umstände ändern können. Die Bestimmung der widerruflichen Begünstigten ist bei Scheidungen und bei Personengesellschaften unerlässlich.

Bezeichnet beispielsweise eine Ehefrau ihren Ehemann als unwiderruflichen Begünstigten einer Versicherungspolice, bleibt die Ehefrau Begünstigte, auch wenn eine Scheidung folgt. Das gleiche Szenario kann eintreten, wenn ein Unternehmen einen Partner als unwiderruflichen Begünstigten auflistet und die Beziehung später auflöst. Um rechtliche Probleme zu vermeiden, muss der Wille des Versicherungsnehmers im Vordergrund stehen, was bei einem unwiderruflichen Begünstigten problematisch wird.

Höhepunkte

• Policeninhaber behalten sich das Recht vor, Änderungen an der Zahlungsempfänger vorzunehmen, die Bedingungen der Police zu ändern oder die Police zu kündigen, ohne dass eine widerrufliche Zustimmung des Begünstigten erforderlich ist.

• Widerrufliche Begünstigte haben kein garantiertes Recht auf Entschädigung von einer Einrichtung wie einer Versicherungspolice oder einem Treuhandfonds.

• Die meisten Lebensversicherungspolicen benennen widerrufliche Begünstigte.

• Das Gegenteil eines widerruflichen Begünstigten ist ein unwiderruflicher Begünstigter, der garantierte Rechte auf die Auszahlungen einer Versicherungspolice hat, es sei denn, er stimmt ihrer Entfernung als Begünstigter aus der Police zu.