Comprensión del beneficiario revocable
¿Qué es un beneficiario revocable?
Un beneficiario revocable no tiene derechos garantizados para recibir compensación de una entidad como una póliza de seguro o un fondo fiduciario. El titular de la póliza se reserva el derecho de realizar cambios en quién recibe el pago, cambiar los términos de la póliza o rescindir la póliza sin necesidad de un consentimiento revocable del beneficiario. La mayoría de las pólizas de seguro de vida tienen esta característica.
Comprensión del beneficiario revocable
Es estándar designar a los hijos y cónyuges como beneficiarios de los beneficios de un seguro de vida o producto fiduciario. No obstante, el tomador del seguro podrá elegir como beneficiario a quien desee.
El titular de la póliza también puede nombrar su patrimonio, otra cuenta fiduciaria o una organización benéfica como beneficiario revocable. Después del fallecimiento del titular de la póliza, el beneficiario designado recibirá el beneficio por fallecimiento de un producto de seguro o obtendrá el control de los fondos alojados en una cuenta fiduciaria.
El titular de la póliza de seguro de vida puede asignar el porcentaje del pago total que recibe cada beneficiario principal, el momento del pago y las contingencias a cumplir antes del pago de la póliza. El titular de una póliza es libre de cambiar tanto los destinatarios revocables primarios como los contingentes con la frecuencia que desee.
Un fideicomiso revocable ofrece una situación similar con la planificación patrimonial. El fideicomiso —otorgante— designa un beneficiario, el cual puede cambiar en cualquier momento. Al igual que con una póliza de seguro, el beneficiario de un fideicomiso revocable espera obtener los activos del fideicomiso designados en el contrato de fideicomiso. Sin embargo, no se les garantiza nada.
Un asegurado debe haber completado su último testamento antes de poder nombrar a un patrimonio como fideicomisario de su póliza. Los contadores fiscales y los planificadores patrimoniales son fundamentales para estructurar una cuenta patrimonial o fiduciaria sólida. La última voluntad y testamento es un documento legal que establece los deseos del individuo para la distribución de la propiedad después de su muerte.
Designación de varios beneficiarios
Un titular de póliza puede nombrar múltiples beneficiarios revocables. Estos beneficiarios pueden dividirse en beneficiarios primarios y beneficiarios contingentes. Un beneficiario principal tiene los primeros derechos a los pagos en caso de fallecimiento del titular de la póliza. Sin embargo, un beneficiario contingente tiene derecho a los pagos en caso de que fallezca el beneficiario principal.
Beneficiario Irrevocable
Un beneficiario revocable es lo opuesto a un beneficiario irrevocable. Este último tiene derechos garantizados a los pagos de una póliza de seguro a menos que acepte su baja de la póliza como beneficiario. Designar un beneficiario revocable suele ser el mejor curso de acción, ya que le permite cambiar el beneficiario de la póliza debido a circunstancias imprevistas. La designación de beneficiarios revocables es vital en casos de divorcio y con sociedades comerciales.
Si una esposa designa a su esposo como beneficiario irrevocable de una póliza de seguro, por ejemplo, la esposa sigue siendo la beneficiaria incluso si sigue un divorcio. El mismo escenario puede ocurrir si una empresa incluye a un socio como beneficiario irrevocable y luego disuelve la relación. Para evitar problemas legales, los deseos del titular de la póliza deben seguir siendo primordiales, lo que se vuelve problemático con un beneficiario irrevocable.
Reflejos
Los propietarios de pólizas se reservan el derecho de realizar cambios en quién recibe el pago, cambiar los términos de la póliza o rescindir la póliza sin necesidad de un consentimiento revocable del beneficiario.
Los beneficiarios revocables no tienen derechos garantizados para recibir compensación de una entidad como una póliza de seguro o un fideicomiso.
La mayoría de las pólizas de seguro de vida nombran beneficiarios revocables.
Lo contrario de un beneficiario revocable es un beneficiario irrevocable, que tiene derechos garantizados a los pagos de una póliza de seguro a menos que acepte su baja de la póliza como beneficiario.
