Zrozumienie beneficjenta z możliwością odwołania
Co to jest beneficjent z możliwością odwołania?
Beneficjent odwołalny nie ma zagwarantowanych praw do otrzymania odszkodowania od podmiotu takiego jak polisa ubezpieczeniowa lub fundusz powierniczy. Właściciel polisy zastrzega sobie prawo do dokonywania zmian dotyczących odbiorcy płatności, zmiany warunków polisy lub rozwiązania polisy bez konieczności uzyskania odwołalnej zgody beneficjenta. Większość polis na życie ma tę funkcję.
Zrozumienie beneficjenta z możliwością odwołania
Standardem jest wyznaczenie dzieci i małżonków jako beneficjentów świadczeń z ubezpieczenia na życie lub produktu powierniczego. Ubezpieczający może jednak wybrać, kogo chce jako beneficjenta.
Ubezpieczający może również wskazać swój majątek, inny rachunek powierniczy lub organizację charytatywną jako beneficjenta z możliwością odwołania. Po śmierci ubezpieczającego wskazany beneficjent otrzyma świadczenie z tytułu śmierci z produktu ubezpieczeniowego lub przejmie kontrolę nad środkami zgromadzonymi na rachunku powierniczym.
Posiadacz polisy ubezpieczeniowej na życie może wyznaczyć procent całkowitej wypłaty, którą otrzymuje każdy główny beneficjent, termin wypłaty i nieprzewidziane okoliczności do spełnienia przed wypłatą polisy. Ubezpieczający może zmieniać zarówno pierwotnych, jak i warunkowych, odwołalnych odbiorców tak często, jak chce.
Odwołalny trust oferuje podobną sytuację w przypadku planowania majątku. Trust – grantodawca – wyznacza beneficjenta, którego mogą w każdej chwili zmienić. Podobnie jak w przypadku polisy ubezpieczeniowej, beneficjent odwołalnego trustu oczekuje, że uzyska aktywa powiernicze określone w umowie powierniczej. Niczego jednak nie gwarantują.
Ubezpieczający musi sporządzić testament, zanim będzie mógł mianować majątek powiernikiem swojej polisy. Księgowi podatkowi i planiści nieruchomości odgrywają kluczową rolę w tworzeniu solidnego rachunku majątkowego lub powierniczego. Testament i testament to dokument prawny określający wolę jednostki w zakresie podziału majątku po jej śmierci.
Nazywanie wielu beneficjentów
Ubezpieczający może wskazać wielu beneficjentów podlegających odwołaniu. Odbiorców tych można podzielić na beneficjentów głównych i beneficjentów warunkowych. Główny beneficjent ma pierwsze prawa do wypłat po śmierci ubezpieczającego. Jednak beneficjent warunkowy ma prawo do wypłat w przypadku śmierci głównego beneficjenta.
Beneficjent nieodwołalny
Beneficjent nieodwołalny jest przeciwieństwem beneficjenta nieodwołalnego. Ten ostatni ma zagwarantowane prawa do wypłat z polisy ubezpieczeniowej, chyba że wyrazi zgodę na ich usunięcie z polisy jako beneficjent. Wyznaczenie beneficjenta z możliwością odwołania jest zwykle najlepszym sposobem działania, ponieważ pozwala na zmianę beneficjenta polisy z powodu nieprzewidzianych okoliczności. Wyznaczenie beneficjentów, których można odwołać, ma kluczowe znaczenie w przypadku rozwodu oraz w przypadku partnerstw biznesowych.
Jeśli na przykład żona wyznaczy męża jako nieodwołalnego beneficjenta polisy ubezpieczeniowej, żona pozostaje beneficjentem, nawet jeśli nastąpi rozwód. Ten sam scenariusz może się zdarzyć, jeśli firma wymienia partnera jako nieodwołalnego beneficjenta, a później rozwiąże związek. Aby uniknąć problemów prawnych, życzenia ubezpieczającego muszą pozostać najważniejsze, co staje się problematyczne w przypadku nieodwołalnego beneficjenta.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Właściciele polisy zastrzegają sobie prawo do wprowadzania zmian dotyczących odbiorcy płatności, zmiany warunków polisy lub rozwiązania polisy bez konieczności uzyskania odwołalnej zgody beneficjenta.
Odwoławczy beneficjenci nie mają zagwarantowanych praw do otrzymania odszkodowania od podmiotu takiego jak polisa ubezpieczeniowa lub fundusz powierniczy.
Większość polis na życie wymienia beneficjentów z możliwością odwołania.
Przeciwieństwem beneficjenta odwołalnego jest beneficjent nieodwołalny, który ma zagwarantowane prawa do wypłat z polisy ubezpieczeniowej, chyba że wyrazi zgodę na ich usunięcie z polisy jako beneficjent.
