Comprendre le bénéficiaire révocable
Qu'est-ce qu'un bénéficiaire révocable ?
Un bénéficiaire révocable n'a pas de droits garantis à recevoir une indemnisation d'une entité telle qu'une police d'assurance ou un fonds en fiducie. Le propriétaire de la police se réserve le droit d'apporter des modifications à la personne qui reçoit le paiement, de modifier les conditions de la police ou de résilier la police sans avoir besoin du consentement révocable du bénéficiaire. La plupart des polices d' assurance-vie ont cette caractéristique.
Comprendre le bénéficiaire révocable
Il est courant de désigner les enfants et les conjoints comme bénéficiaires des prestations d'un produit d'assurance vie ou de fiducie. Toutefois, le preneur d'assurance peut choisir qui il veut comme bénéficiaire.
Le titulaire de police peut également désigner sa succession, un autre compte en fiducie ou un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire révocable. Après le décès du titulaire de la police, le bénéficiaire désigné recevra le capital-décès d'un produit d'assurance ou prendra le contrôle des fonds logés dans un compte en fiducie.
Le titulaire de la police d'assurance-vie peut affecter le pourcentage du paiement total que chaque bénéficiaire principal reçoit, le moment du paiement et les éventualités à respecter avant le paiement de la police. Un preneur d'assurance est libre de changer les bénéficiaires révocables principaux et éventuels aussi souvent qu'il le souhaite.
Une fiducie révocable offre une situation similaire avec la planification successorale. Le trust — constituant — désigne un bénéficiaire, qu'il peut changer à tout moment. Comme pour une police d'assurance, le bénéficiaire d'une fiducie révocable s'attend à obtenir les actifs de la fiducie désignés dans la convention de fiducie. Cependant, rien ne leur est garanti.
Un titulaire de police doit avoir rempli son dernier testament avant de pouvoir désigner une succession comme fiduciaire de sa police. Les comptables fiscalistes et les planificateurs successoraux jouent un rôle déterminant dans la structuration d'un compte successoral ou en fiducie solide. Le dernier testament est un document juridique énonçant les souhaits de l'individu pour la distribution des biens après son décès.
Nommer plusieurs bénéficiaires
Un preneur d'assurance peut désigner plusieurs bénéficiaires révocables. Ces bénéficiaires peuvent être répartis en bénéficiaires principaux et bénéficiaires éventuels. Un bénéficiaire principal a les premiers droits aux paiements au décès du preneur d'assurance. Cependant, un bénéficiaire subsidiaire a droit aux versements en cas de décès du bénéficiaire principal.
Bénéficiaire irrévocable
Un bénéficiaire révocable est le contraire d'un bénéficiaire irrévocable. Ce dernier a des droits garantis sur les versements d'une police d'assurance à moins qu'il n'accepte sa radiation de la police en tant que bénéficiaire. La désignation d'un bénéficiaire révocable est généralement la meilleure solution, car elle vous permet de modifier le bénéficiaire de la police en raison de circonstances imprévues. La désignation de bénéficiaires révocables est indispensable en cas de divorce et de partenariat d'affaires.
Si une épouse désigne son mari comme bénéficiaire irrévocable d'un contrat d'assurance, par exemple, l'épouse reste bénéficiaire même en cas de divorce. Le même scénario peut se produire si une entreprise répertorie un partenaire comme bénéficiaire irrévocable et dissout plus tard la relation. Pour éviter les ennuis judiciaires, la volonté de l'assuré doit rester primordiale, ce qui devient problématique avec un bénéficiaire irrévocable.
Points forts
Les titulaires de police se réservent le droit d'apporter des modifications à la personne qui reçoit le paiement, de modifier les conditions de la police ou de résilier la police sans avoir besoin du consentement révocable du bénéficiaire.
Les bénéficiaires révocables n'ont pas de droits garantis à recevoir une indemnisation d'une entité telle qu'une police d'assurance ou un fonds fiduciaire.
La plupart des contrats d'assurance-vie nomment des bénéficiaires révocables.
Le contraire d'un bénéficiaire révocable est un bénéficiaire irrévocable, qui a des droits garantis aux paiements d'une police d'assurance à moins qu'il n'accepte son retrait de la police en tant que bénéficiaire.
