Förstå återkallbara förmånstagare
Vad är en återkallbar förmånstagare?
En återkallbar förmånstagare har inte garanterad rätt att få ersättning från en enhet som en försäkring eller en förvaltningsfond. Försäkringsägaren förbehåller sig rätten att göra ändringar i vem som tar emot betalning, ändra villkoren i försäkringen eller säga upp försäkringen utan behov av återkallbart samtycke från förmånstagaren. De flesta livförsäkringar har denna funktion.
Förstå återkallbara förmånstagare
Det är standard att utse barn och makar som förmånstagare av förmånerna från en livförsäkring eller trustprodukt. Försäkringstagaren kan dock välja vem de vill som förmånstagare.
Försäkringstagaren kan också namnge sin egendom, ett annat förvaltningskonto eller en välgörenhetsorganisation som den återkallbara förmånstagaren. Efter försäkringstagarens död kommer den namngivna förmånstagaren att få dödsfallsersättningen från en försäkringsprodukt, eller få kontroll över de medel som finns på ett förvaltningskonto.
Livförsäkringsförsäkringstagaren kan öronmärka procentandelen av den totala utbetalningen som varje primär förmånstagare får, tidpunkten för utbetalningen och oförutsedda händelser som ska uppfyllas innan försäkringen betalas ut. En försäkringstagare är fri att byta både primära och betingade återkallbara mottagare så ofta de vill.
Ett återkallbart förtroende erbjuder en liknande situation med fastighetsplanering. Trust-bidragsgivaren utser en förmånstagare, som de kan ändra när som helst. Liksom med en försäkring, förväntar sig förmånstagaren av en återkallbar trust att få tillgångar som anges i trustavtalet. De är dock inte garanterade någonting.
En försäkringstagare måste ha fullgjort sitt sista testamente innan han eller hon kan utse ett dödsbo som förvaltare av sin försäkring. Skatterevisorer och fastighetsplanerare är avgörande för att strukturera ett sundt fastighets- eller förvaltningskonto. Det sista testamentet är ett juridiskt dokument som anger individens önskemål om fördelning av egendom efter sin död.
Namnge flera förmånstagare
En försäkringstagare kan nämna flera återkallbara förmånstagare. Dessa mottagare kan delas upp i primära stödmottagare och kontingentbidragsmottagare. En primär förmånstagare har första rätt till utbetalningar vid försäkringstagarens död. En betingad förmånstagare har dock rättigheter till utbetalningarna om den primära förmånstagaren dör.
Oåterkallelig förmånstagare
En återkallbar förmånstagare är motsatsen till en oåterkallelig förmånstagare. Den senare har garanterade rättigheter till en försäkrings utbetalningar om de inte samtycker till att de tas bort från försäkringen som förmånstagare. Att utse en återkallbar förmånstagare är vanligtvis det bästa tillvägagångssättet eftersom det låter dig ändra förmånstagaren på försäkringen på grund av oförutsedda omständigheter. Utnämning av återkallbara förmånstagare är avgörande i fall av skilsmässa och med affärspartnerskap.
Om en hustru utformar sin man som en oåterkallelig förmånstagare av en försäkring, till exempel, förblir frun förmånstagare även om en skilsmässa följer. Samma scenario kan inträffa om ett företag listar en partner som en oåterkallelig förmånstagare och senare upplöser förhållandet. För att undvika juridiska problem måste försäkringstagarens önskemål förbli överordnade, vilket blir problematiskt med en oåterkallelig förmånstagare.
##Höjdpunkter
Försäkringsägare förbehåller sig rätten att göra ändringar i vem som tar emot betalning, ändra villkoren i försäkringen eller säga upp försäkringen utan behov av återkallbart samtycke från förmånstagaren.
Återkallbara förmånstagare har inte garanterade rättigheter att få ersättning från en enhet som en försäkring eller en förvaltningsfond.
De flesta livförsäkringar namnger återkallbara förmånstagare.
– Motsatsen till en återkallbar förmånstagare är en oåterkallelig förmånstagare, som har garanterade rättigheter till en försäkrings utbetalningar om de inte går med på att de tas bort från försäkringen som förmånstagare.
