Comprensione del beneficiario revocabile
Che cos'è un beneficiario revocabile?
Un beneficiario revocabile non ha diritti garantiti a ricevere un risarcimento da un'entità come una polizza assicurativa o un fondo fiduciario. Il titolare della polizza si riserva il diritto di apportare modifiche a chi riceve il pagamento, modificare i termini della polizza o risolvere la polizza senza la necessità del consenso revocabile del beneficiario. La maggior parte delle polizze assicurative sulla vita hanno questa caratteristica.
Capire il beneficiario revocabile
È standard designare figli e coniugi come beneficiari dei benefici di un'assicurazione sulla vita o di un prodotto fiduciario. Tuttavia, il contraente può scegliere chi desidera come beneficiario.
L'assicurato può anche nominare il proprio patrimonio, un altro conto fiduciario o un ente di beneficenza come beneficiario revocabile. Dopo la morte dell'assicurato, il beneficiario designato riceverà il beneficio in caso di morte da un prodotto assicurativo o otterrà il controllo dei fondi depositati in un conto fiduciario.
Il contraente della polizza di assicurazione sulla vita può destinare la percentuale del pagamento totale ricevuto da ciascun beneficiario principale, i tempi di pagamento e le eventualità da soddisfare prima del pagamento della polizza. Un contraente è libero di cambiare i destinatari revocabili primari e contingenti tutte le volte che lo desidera.
Un trust revocabile offre una situazione simile con la pianificazione successoria. Il trust - concedente - designa un beneficiario, che può cambiare in qualsiasi momento. Come con una polizza assicurativa, il beneficiario di un trust revocabile si aspetta di ottenere beni fiduciari come indicato nel contratto fiduciario. Tuttavia, non è garantito nulla.
Un contraente deve aver completato il suo ultimo testamento prima di poter nominare un patrimonio come fiduciario della sua polizza. I contabili fiscali e i pianificatori immobiliari sono determinanti nella strutturazione di una solida proprietà o di un conto fiduciario. L'ultimo testamento è un documento legale che afferma i desideri dell'individuo per la distribuzione della proprietà dopo la sua morte.
Denominazione di più beneficiari
Un contraente può nominare più beneficiari revocabili. Questi destinatari possono essere suddivisi in beneficiari primari e beneficiari potenziali. Un beneficiario principale ha i primi diritti ai pagamenti alla morte dell'assicurato. Tuttavia, un beneficiario contingente ha diritto ai pagamenti in caso di decesso del beneficiario principale.
Beneficiario irrevocabile
Un beneficiario revocabile è l'opposto di un beneficiario irrevocabile. Quest'ultimo ha diritti garantiti sui pagamenti di una polizza assicurativa a meno che non accetti la loro rimozione dalla polizza in qualità di beneficiario. La designazione di un beneficiario revocabile è solitamente la migliore linea d'azione in quanto consente di modificare il beneficiario sulla polizza a causa di circostanze impreviste. La designazione dei beneficiari revocabili è fondamentale nei casi di divorzio e con le società di persone.
Se una moglie designa il marito come beneficiario irrevocabile di una polizza assicurativa, ad esempio, la moglie rimane il beneficiario anche se segue il divorzio. Lo stesso scenario può verificarsi se un'azienda elenca un partner come beneficiario irrevocabile e successivamente scioglie il rapporto. Per evitare problemi legali, i desideri dell'assicurato devono rimanere prioritari, il che diventa problematico con un beneficiario irrevocabile.
Mette in risalto
I titolari della polizza si riservano il diritto di apportare modifiche a chi riceve il pagamento, modificare i termini della polizza o risolvere la polizza senza la necessità del consenso revocabile del beneficiario.
I beneficiari revocabili non hanno diritti garantiti a ricevere un risarcimento da un'entità come una polizza assicurativa o un fondo fiduciario.
La maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita nomina beneficiari revocabili.
L'opposto di un beneficiario revocabile è un beneficiario irrevocabile, che ha diritti garantiti ai pagamenti di una polizza assicurativa a meno che non accetti la loro rimozione dalla polizza come beneficiario.
