Rentenvertrag
Was ist ein Annuitätenvertrag?
Ein Rentenvertrag ist eine schriftliche Vereinbarung zwischen einer Versicherungsgesellschaft und einem Kunden, in der die Pflichten jeder Partei in einem Rentenvertrag dargelegt werden. Ein solches Dokument enthält die spezifischen Einzelheiten des Vertrags, wie z. B. die Struktur der Rente (variabel oder fest); etwaige Strafen für vorzeitiges Abheben; Ehegatten- und Begünstigtenbestimmungen,. wie eine Hinterbliebenenklausel und die Quote der Ehegattenversicherung; und mehr.
So funktioniert ein Annuitätenvertrag
Ein Rentenvertrag ist eine vertragliche Verpflichtung zwischen bis zu vier Parteien. Sie sind der Emittent (normalerweise eine Versicherungsgesellschaft), der Eigentümer der Rente, der Rentenempfänger und der Begünstigte. Der Eigentümer ist die Person, die eine Rente kauft. Ein Rentenempfänger ist eine Person, deren Lebenserwartung zur Bestimmung der Höhe und des Zeitpunkts des Beginns und Endes der Leistungszahlungen verwendet wird.
In den meisten Fällen, wenn auch nicht in allen Fällen, sind Eigentümer und Rentenempfänger dieselbe Person. Der Begünstigte ist die vom Renteninhaber benannte Person, die im Todesfall des Rentenempfängers eine Todesfallleistung erhält.
Ein Rentenvertrag ist für den einzelnen Anleger insofern vorteilhaft, als er die Versicherungsgesellschaft rechtlich verpflichtet, dem Rentenempfänger eine garantierte regelmäßige Zahlung zu leisten, sobald der Rentenempfänger den Ruhestand erreicht und den Beginn der Zahlungen beantragt. Im Wesentlichen garantiert es ein risikofreies Alterseinkommen.
Ein Rentenvertrag kann sich einfach auf eine beliebige Rente beziehen.
Annuitätenverträge: Was zu beachten ist
Renten können komplex sein, und Rentenverträge sind für viele Anleger aufgrund ungewohnter Konzepte und Terminologie möglicherweise nicht sehr hilfreich. Beachten Sie Folgendes, wenn Sie eine Rente kaufen:
Machen Sie sich unbedingt klar, was eine Rückkauffrist ist und wie sie in einem Rentenvertrag vermerkt ist. Es ist der Zeitraum, in dem ein Rentenbesitzer in der Lage sein sollte, sein gesamtes Geld abzuheben, ohne eine Strafe zu erleiden.
Behalten Sie mehrstufige Verträge zum Abheben von Geld im Auge. Stufe 1 ermöglicht lebenslange Abhebungen (oder Rentenwert – im Grunde eine sofortige Rentenauszahlung). Tier 2 kann erlassen werden, wenn der Rentenbesitzer sein gesamtes Guthaben als Pauschalbetrag beziehen möchte, in diesem Fall kann der Rentenverkäufer den Wert der Leistungen um 10 % oder sogar 20 % reduzieren. Der Schlüssel ist zu wissen, ob ein Rentenvertrag mehrere Stufen umfasst und welche Strafen ausgelöst werden können, wenn der Eigentümer seine Rente liquidieren möchte.
Hohe Teaser-Raten, um Käufer zu ermutigen, gefolgt von weit niedrigeren Raten für die Laufzeit des Annuitätenvertrags. Der Weg, um dieses Problem zu umgehen, besteht darin, vom Rentenverkäufer zu verlangen, den Satz, den er für die Lebensdauer der Rente zahlen wird, vollständig offenzulegen.
Versuchen Sie, eine Rente zu kaufen, die die Benennung eines gemeinsamen Rentenempfängers zulässt, was Eigentümern und Begünstigten mehr Flexibilität beim Auszahlungszeitpunkt und der Steuerplanung gibt.
Annuitätenverträge haben unterschiedliche Auszahlungsbetragsrichtlinien – stellen Sie sicher, dass sie flexibel sind. Beispielsweise haben die meisten einen Auszahlungsbetrag von 10 %, aber wenn Sie aufschieben und stattdessen nach zwei Jahren 20 % abheben möchten, stellen Sie sicher, dass dies eine Option ohne Strafe ist (bekannt als kumulative Auszahlungen).
Höhepunkte
Ein Rentenvertrag kann bis zu vier Personen umfassen – den Emittenten (normalerweise eine Versicherungsgesellschaft), den Eigentümer der Rente, den Rentenempfänger und den Begünstigten.
Ein Begünstigter kann einen Rentenvertrag nach dem Tod des Rentenempfängers erben.
Eigentümer und Rentenempfänger können oft dieselbe Person sein.
Annuitäten sind oft komplizierte Finanzvehikel, die darauf ausgelegt sind, ein lebenslanges Einkommen zu erzielen.
