Oficina de Ajuste
¿Qué es una Oficina de Ajuste?
Una oficina de ajuste es una organización que se enfoca en ayudar a las empresas a cobrar las deudas pendientes de los deudores morosos. Las oficinas de ajuste también se conocen como agencias de cobro. La mayorÃa de las oficinas de ajuste ganan un porcentaje de la deuda pendiente después de una cobranza exitosa. Una oficina de ajuste no es una agencia de préstamo o un servicio de consolidación de deuda; sirven a sus clientes comerciales en lugar de a los deudores.
Entendiendo una Oficina de Ajuste
Si bien la mayorÃa de las oficinas de ajuste son de propiedad privada, operan bajo las leyes de cobro establecidas por el gobierno federal. Estas leyes existen para prevenir prácticas abusivas. La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) es la principal ley federal que rige las prácticas de cobro de deudas en los Estados Unidos. En virtud de ella, un consumidor puede demandar a una oficina de ajuste que haya violado la Ley .
La Comisión Federal de Comercio (FTC), o el fiscal general del estado en el que opera la oficina, también tiene la autoridad para imponer sanciones contra una agencia de cobro que no cumpla con la FDCPA . Estas sanciones pueden incluir daños o multas, restringir las operaciones de la oficina de ajuste o cerrarlas. También publican una lista de cobradores de deudas prohibidos.
Bajo la FDCPA, los deudores tienen derecho a las siguientes protecciones:
El derecho a solicitar la validación de la deuda por escrito;
El derecho a exigir que la oficina de ajuste o la agencia de cobranza cese las comunicaciones;
El derecho a cobrar los honorarios del abogado del cobrador de deudas si el deudor demanda para verificar la deuda y se descubre que la deuda es falsa;
Libertad de llamadas de cobro de deudas que cuestan llamadas de peaje al deudor;
LÃmites en las horas del dÃa en que los cobradores de deudas pueden llamar a los deudores;
Libertad del uso de prácticas de cobranza engañosas o ilegales, como amenazas o suplantación de la ley;
Libertad de uso de lenguaje obsceno por parte del cobrador de deudas;
El derecho a la información sobre la naturaleza de la llamada, el nombre de la persona que llama, el nombre de la oficina de ajuste de la que está llamando; y
Libertad de llamadas de cobro de deudas en su lugar de trabajo .
Muchos estados también tienen leyes que regulan las prácticas de cobranza que pueden usar las oficinas de ajuste. La FDCPA dicta que en el caso de que una ley estatal sea más restrictiva que la ley federal en cuanto a las prácticas de cobro de deudas, se aplicará la ley estatal más restrictiva.
Tarifas de la Oficina de Ajuste
Las tarifas que se cobran generalmente se basan en una escala móvil y se basan en contingencias. La estructura de tarifas puede variar desde una tarifa plana hasta una base de contingencia en la que se le paga a la agencia solo si logra cobrar la cantidad con éxito. Por ejemplo, cuanto mayor sea la deuda pendiente, menor será el porcentaje ganado.
La cantidad ganada en un saldo de $2000 podrÃa ser del 10 %, pero la cantidad ganada en un saldo de $10 000 serÃa del 8 %. Las tarifas de las oficinas de ajuste también dependen del volumen de negocios recibido de sus clientes. En tales casos, los cargos pueden repartirse entre cuentas de mayor volumen que pueden no tener una colección individual sustancialmente grande.
Cómo manejar una Oficina de Ajuste
Recibir llamadas o cartas por correo de las oficinas de ajuste para cobrar una deuda pendiente puede ser estresante, especialmente si no está en la posición financiera para pagar la deuda. Sin embargo, si es posible, es mejor pagar su deuda morosa, ya que afecta gravemente su puntaje crediticio y se asienta en su informe crediticio, lo que dificulta asumir más deudas, como una hipoteca o préstamos personales.
Si no puede pagar su deuda en su totalidad, debe tratar de trabajar con el acreedor en un plan de pago que sea factible. Si no está de acuerdo con la deuda, lo mejor es disputar la cuenta de deuda falsa con la oficina de crédito. También es importante continuar pagando sus otras facturas a tiempo para no terminar con más cuentas en cobro.
Reflejos
Las oficinas de ajuste, también conocidas como agencias de cobro, ayudan a las empresas a cobrar las deudas pendientes de los deudores morosos.
Las oficinas de ajuste cobran tarifas en una escala móvil y generalmente obtienen un porcentaje de la deuda total.
Sus prácticas de cobro se rigen por la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA).
Los deudores pueden demandar a las oficinas de ajuste por violar la FDCPA, por ejemplo, si emplean tácticas depredadoras.
