Agencia de cobros
¿Qué es una agencia de cobro?
Una agencia de cobro es una empresa utilizada por prestamistas o acreedores para recuperar fondos vencidos o de cuentas en mora. A menudo, un acreedor contratará a una agencia de cobro después de haber realizado varios intentos fallidos de cobrar sus cuentas por cobrar. Un prestamista puede externalizar la actividad de cobro de deudas a un tercero (la agencia de cobro), o puede tener un departamento interno o una subsidiaria de cobro de deudas que se encargarÃa del trabajo.
Cómo funciona una agencia de cobro
Cuando un prestatario no cumple con sus deudas o no cumple con los pagos programados del préstamo, el acreedor informará esta morosidad a una oficina de crédito. Entonces, no solo se empañará el historial crediticio del prestatario, sino que también su deuda se entregará a una agencia de cobranza dentro de los tres a seis meses posteriores al incumplimiento.
Cuando un prestatario paga
Si el prestatario paga su deuda como resultado de los esfuerzos de la agencia de cobranza, entonces el acreedor paga a la agencia de cobranza un porcentaje de los fondos o activos que recupera. Según el acuerdo original celebrado con el acreedor, es posible que el deudor tenga que pagar la totalidad de la deuda de una sola vez o una parte de ella a la vez.
Cuando un prestatario no paga
Si el prestatario aún no quiere o no puede cubrir su atraso,. la agencia de cobro puede actualizar el informe de crédito del prestatario con un estado de "cobro", lo que conduce a una caÃda en el puntaje de crédito del individuo. Un puntaje crediticio bajo puede afectar las posibilidades de una persona de obtener un préstamo a largo plazo, ya que una cuenta en cobro de deudas puede permanecer en su informe crediticio durante siete años.
Las agencias de cobro implementan múltiples estrategias para tratar de recuperar fondos, como las siguientes:
Llamadas a los teléfonos personales y de oficina del deudor
EnvÃo de numerosos avisos de pago atrasado al deudor
Ponerse en contacto con la familia, amigos y vecinos de un deudor para confirmar la información de contacto del deudor
Apareciendo en la puerta de entrada del individuo.
Reglamento de la Agencia de Cobro de Deudas
Las agencias de cobro de terceros, pero no los departamentos de cobro internos de los acreedores, están sujetas a la Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA), de la cual se citan algunas reglas a continuación.
Un cobrador de deudas no puede hacer lo siguiente:
Proceder a cobrar una deuda anterior que ha sido cancelada como "incobrable": el deudor se declaró en bancarrota o no puede ser localizado
Demandar o amenazar con demandar a un prestatario debido a su deuda
Confiscar legalmente los bienes de un deudor, a menos que la agencia de cobro haya ganado una demanda contra un deudor.
Dañar fÃsicamente o amenazar con dañar a un deudor en un intento de obtener un pago
Contactar a una persona en el trabajo si ha declarado explÃcitamente que su empleador no aprueba tales llamadas
Sin embargo, un cobrador de deudas puede hacer lo siguiente:
Intento de cobrar una deuda en la que se ha vencido el plazo de prescripción, generalmente entre cuatro y seis años desde el primer dÃa de incumplimiento.
Llame a una persona solo entre las 8 am y las 9 pm
ComunÃquese con el empleador del deudor sobre manutención infantil y pensión alimenticia vencidas, préstamos estudiantiles federales o impuestos
Reflejos
Las agencias de cobro trabajan en estrecha colaboración con las agencias de crédito y los prestamistas para tratar de recuperar los fondos morosos.
Las agencias de cobro están reguladas por la Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA) y están sujetas a reglas sobre lo que pueden y no pueden hacer para cobrar fondos.
Una agencia de cobro es una empresa que los prestamistas utilizan para recuperar fondos vencidos o de cuentas en mora.
