Bureau d'ajustement
Qu'est-ce qu'un bureau d'ajustement ?
Un bureau d'ajustement est une organisation qui vise à aider les entreprises à recouvrer les dettes impayées des débiteurs en souffrance. Les bureaux d'ajustement sont également appelés agences de recouvrement. La plupart des bureaux d'ajustement gagnent un pourcentage de l'encours de la dette après un recouvrement réussi. Un bureau d'ajustement n'est pas une agence de prêt ou un service de consolidation de dettes ; ils servent leurs clients commerciaux plutôt que les débiteurs.
Comprendre un bureau d'ajustement
Bien que la plupart des bureaux d'ajustement appartiennent à des intérêts privés, ils fonctionnent en vertu des lois sur le recouvrement établies par le gouvernement fédéral. Ces lois sont en place pour prévenir les pratiques abusives. Le Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) est la principale loi fédérale régissant les pratiques de recouvrement de créances aux États-Unis. En vertu de celle-ci, un consommateur peut poursuivre un bureau d'ajustement qui a violé la loi .
La Federal Trade Commission (FTC), ou le procureur général de l'État dans lequel le bureau opère, a également le pouvoir d'imposer des sanctions à une agence de recouvrement qui ne se conforme pas à la FDCPA. Ces pénalités peuvent inclure des dommages-intérêts ou des amendes, restreindre les opérations du bureau d'ajustement ou les fermer. Ils publient également une liste des agents de recouvrement interdits.
En vertu de la FDCPA, les débiteurs ont droit aux protections suivantes :
Le droit de demander la validation de la dette par écrit ;
Le droit d'exiger que le bureau de redressement ou l'agence de recouvrement cesse les communications ;
Le droit de percevoir les honoraires d'avocat auprès du collecteur de dettes si le débiteur poursuit pour vérifier la dette et que la dette s'avère fictive ;
Absence d'appels de recouvrement de créances qui coûtent au débiteur des appels payants ;
Limitation des heures de la journée auxquelles les agents de recouvrement peuvent appeler les débiteurs ;
Absence de recours à des pratiques de collecte trompeuses ou illégales, telles que des menaces ou l'usurpation d'identité des forces de l'ordre ;
Absence d'utilisation d'un langage obscène par le collecteur de dettes ;
Le droit d'être informé sur la nature de l'appel, le nom de l'appelant, le nom du bureau de règlement d'où il appelle ; et
Absence d'appels de recouvrement de créances sur leur lieu de travail .
De nombreux États ont également des lois réglementant les pratiques de collecte que les bureaux d'ajustement peuvent utiliser. La FDCPA stipule que dans le cas où une loi d'État est plus restrictive que la loi fédérale en matière de pratiques de recouvrement de créances, la loi d'État la plus restrictive sera appliquée.
Frais de bureau d'ajustement
Les frais facturés sont généralement sur une échelle mobile et sur une base de contingence. La structure des frais peut aller d'un forfait à une base d'urgence dans laquelle l'agence n'est payée que si elle parvient à percevoir le montant avec succès. Par exemple, plus l'encours de la dette est important, plus le pourcentage gagné est faible.
Le montant gagné sur un solde de 2 000 $ pourrait être de 10 %, mais le montant gagné sur un solde de 10 000 $ serait de 8 %. Les frais des bureaux d'ajustement dépendent également du volume d'affaires reçues de leurs clients. Dans de tels cas, les frais peuvent être répartis sur des comptes à volume plus élevé qui peuvent ne pas avoir une collection individuelle substantiellement importante.
Comment gérer un bureau d'ajustement
Recevoir des appels ou des lettres par la poste de bureaux d'ajustement pour recouvrer une dette impayée peut être stressant, surtout si vous n'êtes pas en mesure financièrement de rembourser la dette. Cependant, si cela est possible, il est préférable de rembourser votre dette en souffrance, car elle affecte gravement votre pointage de crédit et figure sur votre dossier de crédit, ce qui rend difficile le remboursement de toute autre dette, comme une hypothèque ou des prêts personnels.
Si vous ne pouvez pas rembourser votre dette en totalité, vous devriez essayer de travailler avec le créancier sur un plan de paiement réalisable. Si vous n'êtes pas d'accord avec la dette, il est préférable de contester le faux compte de dette auprès du bureau de crédit. Il est également important de continuer à payer vos autres factures à temps pour ne pas vous retrouver avec plus de comptes en recouvrement.
Points forts
Les bureaux de régularisation, également connus sous le nom d'agences de recouvrement, aident les entreprises à recouvrer les dettes impayées des débiteurs en souffrance.
Les bureaux d'ajustement facturent des frais selon une échelle mobile et obtiennent généralement un pourcentage de la dette globale.
Leurs pratiques de recouvrement sont régies par le Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA).
Les débiteurs peuvent poursuivre les bureaux d'ajustement pour violation de la FDCPA, par exemple, s'ils emploient des tactiques prédatrices.
