Gabinete de Ajuste

O que é um Gabinete de Ajuste?

Uma agência de ajuste é uma organização que se concentra em ajudar as empresas a cobrar dívidas pendentes de devedores inadimplentes. As agências de ajuste também são conhecidas como agências de cobrança. A maioria das agências de ajuste ganha uma porcentagem da dívida pendente após a cobrança bem-sucedida. uma agência de ajuste não é uma agência de empréstimos ou um serviço de consolidação de dívidas; eles atendem seus clientes de negócios em oposição aos devedores.

Entendendo um Bureau de Ajuste

Embora a maioria das agências de ajuste seja de propriedade privada, elas operam sob leis de cobrança estabelecidas pelo governo federal. Essas leis estão em vigor para evitar práticas abusivas. O Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) é a principal lei federal que rege as práticas de cobrança de dívidas nos Estados Unidos. Sob ela, um consumidor pode processar uma agência de ajuste que violou a lei .

A Federal Trade Commission (FTC), ou o procurador-geral do estado em que a agência opera, também tem autoridade para impor penalidades contra uma agência de cobrança que não cumpra a FDCPA . Essas penalidades podem incluir danos ou multas, restringir as operações da agência de ajuste ou fechá-la. Eles também publicam uma lista de cobradores de dívidas proibidos.

De acordo com o FDCPA, os devedores têm direito às seguintes proteções:

• O direito de solicitar a validação da dívida por escrito;

• O direito de exigir que a agência de ajuste ou a agência de cobrança cesse as comunicações;

• O direito de cobrar honorários advocatícios do cobrador de dívidas se o devedor entrar com ação para verificar a dívida e a dívida for considerada falsa;

• Liberdade de chamadas de cobrança de dívidas que custam as chamadas de portagens do devedor;

• Limites dos horários do dia em que os cobradores de dívidas podem ligar para os devedores;

• Livre do uso de práticas de coleta enganosas ou ilegais, como ameaças ou fingimento de aplicação da lei;

• Liberdade do uso de linguagem obscena pelo cobrador de dívidas;

• O direito à informação sobre a natureza da chamada, o nome de quem está ligando, o nome da agência de ajuste de onde está ligando; e

• Livre de chamadas de cobrança de dívidas em seu local de trabalho .

Muitos estados também têm leis que regulam as práticas de cobrança que as agências de ajuste podem usar. A FDCPA determina que, no caso de uma lei estadual ser mais restritiva do que a lei federal para reger as práticas de cobrança de dívidas, a lei estadual mais restritiva será aplicada.

##Taxas do Gabinete de Ajustes

As taxas cobradas são geralmente em uma escala móvel e em uma base de contingência. A estrutura de taxas pode variar de uma taxa fixa a uma base de contingência na qual a agência é paga apenas se conseguir coletar o valor com sucesso. Por exemplo, quanto maior a dívida pendente, menor o percentual ganho.

O valor ganho em um saldo de $ 2.000 pode ser de 10%, mas o valor ganho em um saldo de $ 10.000 seria de 8%. As taxas das agências de ajuste também dependem do volume de negócios recebidos de seus clientes. Nesses casos, as taxas podem ser distribuídas por contas de maior volume que podem não ter uma cobrança individual substancialmente grande.

Como lidar com uma agência de ajuste

Receber ligações ou cartas pelo correio de agências de ajuste para cobrar dívidas pendentes pode ser estressante, especialmente se você não estiver em condições financeiras para saldar a dívida. No entanto, se for possível, é melhor pagar sua dívida inadimplente, pois ela afeta severamente sua pontuação de crédito e fica em seu relatório de crédito, dificultando a contratação de mais dívidas, como hipoteca ou empréstimos pessoais.

Se você não puder pagar sua dívida integralmente, tente trabalhar com o credor em um plano de pagamento viável. Se você discordar da dívida, então é melhor contestar a conta de dívida falsa com a agência de crédito. Também é importante continuar pagando suas outras contas em dia para não acabar com mais contas em cobrança.

##Destaques

• As agências de ajuste, também conhecidas como agências de cobrança, ajudam as empresas a cobrar dívidas pendentes de devedores inadimplentes.

• As agências de ajuste cobram taxas em uma escala móvel e geralmente recebem uma porcentagem da dívida total.

• Suas práticas de cobrança são regidas pelo Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA).

• Os devedores podem processar agências de ajuste por violar a FDCPA, por exemplo, se empregarem táticas predatórias.