Jinete

¿Qué es un jinete?

Una cláusula adicional es una disposición de la póliza de seguro que agrega beneficios o modifica los términos de una póliza de seguro básica. Las cláusulas adicionales brindan a las partes aseguradas opciones de cobertura adicionales, o incluso pueden restringir o limitar la cobertura. Hay un costo adicional si una de las partes decide comprar una cláusula adicional. La mayoría son de bajo costo porque implican una suscripción mínima. Una cláusula adicional también se conoce como endoso de seguro. Se puede agregar a pólizas que cubren vida, viviendas, automóviles y unidades de alquiler.

Comprender a un ciclista

Algunos titulares de pólizas tienen necesidades específicas que no están cubiertas por las pólizas de seguro estándar, por lo que las cláusulas adicionales los ayudan a crear productos de seguros que satisfagan esas necesidades. Las compañías de seguros ofrecen cláusulas adicionales de seguros para personalizar las pólizas agregando distintos tipos de cobertura adicional. Los beneficios de las cláusulas de seguro incluyen mayores ahorros al no comprar una póliza por separado y la opción de comprar una cobertura diferente en una fecha posterior.

Supongamos que una persona asegurada tiene una enfermedad terminal y agrega un beneficio acelerado por muerte en una póliza de seguro de vida. Esta cláusula proporcionaría al asegurado un beneficio en efectivo mientras viva. El asegurado puede utilizar estos fondos como desee, tal vez para mejorar su calidad de vida o para pagar los gastos médicos y finales. Cuando el asegurado fallece, sus beneficiarios designados reciben un beneficio por fallecimiento reducido: el valor nominal menos la parte utilizada en virtud de la cláusula adicional acelerada del beneficio por fallecimiento.

La compra de una cláusula de seguro depende de la parte asegurada, que debe sopesar el costo con respecto a sus necesidades individuales. Aunque las cláusulas pueden parecer atractivas, tienen un costo, además de las primas de la póliza en sí. Ciertas pólizas de seguro de propietario de vivienda vienen con cláusulas adicionales contra terremotos, pero alguien que no vive cerca de una línea de falla probablemente no necesite esta cobertura adicional. Otra cosa a considerar: una cláusula adicional puede duplicar la cobertura, por lo que es importante revisar el contrato de seguro básico.

Antes de agregar una cláusula adicional a una póliza de seguro, el titular debe sopesar el costo de la cláusula adicional y decidir si realmente la necesita. También es aconsejable verificar que el jinete no duplique la cobertura ya incluida en la póliza básica.

Tipos de jinetes

Las cláusulas adicionales vienen en varias formas, incluida la atención a largo plazo, la conversión a término, la exención de primas y la exclusión.

Cláusula adicional de cuidado a largo plazo

de atención a largo plazo (LTC, por sus siglas en inglés) a menudo está disponible como complemento de un producto de seguro de valor en efectivo, como el seguro de vida universal, total o variable. Una cláusula adicional puede abordar problemas específicos de atención a largo plazo. Los fondos reducen el beneficio por muerte de la póliza cuando se utilizan. Los beneficiarios designados reciben el beneficio por fallecimiento menos el monto pagado en virtud de la cláusula adicional de atención a largo plazo.

En algunos casos, las necesidades del titular de la póliza pueden exceder el beneficio total de la póliza de seguro de vida. Por lo tanto, puede ser más ventajoso comprar una póliza LTC independiente. Si la cláusula LTC no se utiliza, el titular de la póliza ahorra costos en comparación con la compra de una póliza LTC independiente.

Cláusula adicional de conversión de término

El seguro de vida a término brinda cobertura por un tiempo limitado, generalmente de 10 a 30 años. Una vez que vence la póliza, el asegurado no tiene garantizada una nueva cobertura en los mismos términos. La condición médica del titular de la póliza puede dificultar o imposibilitar la obtención de otra póliza.

Una cláusula adicional de conversión a término le permite al titular de la póliza convertir un seguro de vida a término existente en un seguro de vida permanente sin un examen médico. Esto suele ser favorable para los padres jóvenes que buscan asegurar una cobertura para proteger a sus familias en el futuro.

Exención de Cláusulas Premium

Esta cláusula generalmente está disponible solo cuando comienza la póliza y es posible que no esté disponible en todos los estados. En virtud de la cláusula de exención de la prima, la parte asegurada queda exenta de los pagos de la prima si el titular de la póliza sufre una enfermedad grave, una discapacidad o una lesión grave. Puede haber ciertos requisitos para agregar esta cláusula adicional, como límites de edad y ciertos requisitos de salud.

Cláusulas excluyentes

Las cláusulas excluyentes restringen la cobertura bajo una póliza para un evento o condición específica. Las cláusulas de exclusión se encuentran principalmente en las pólizas de seguro de salud individuales. Por ejemplo, la cobertura puede estar restringida por una condición preexistente detallada en las disposiciones de la póliza.

A partir de septiembre de 2010, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés) prohibió que se aplicaran cláusulas de exclusión a los niños. No se han permitido cláusulas excluyentes en ningún seguro médico desde 2014.

Ejemplo de un jinete

Una póliza de seguro típica para propietarios de viviendas incluye cobertura para daños estructurales, daños o pérdidas de propiedad personal y cobertura de responsabilidad personal. Sin embargo, cada protección estándar también está sujeta a límites o restricciones de cobertura. Una cláusula adicional amplía la cobertura estándar.

Por ejemplo, una pieza de joyería costosa puede protegerse extendiendo la cobertura de propiedad personal a través de una cláusula adicional de propiedad personal programada. Una póliza de propietario de vivienda puede tener un límite de cobertura de $50,000 para bienes personales, pero también puede tener un sublímite de $1,500 para joyas. Si las joyas valiosas son robadas o dañadas por un incendio, al titular de la póliza solo se le reembolsará hasta $1,500 para ayudar a reemplazarlas. Un pasajero extendería el monto del reembolso por ciertos artículos valiosos.

Una póliza de seguro independiente normalmente ofrecerá más cobertura que una cláusula adicional. Por lo tanto, consulte con un experto en seguros si debe invertir en una póliza completamente nueva en lugar de depender de una cláusula adicional para la cobertura.

Preguntas frecuentes sobre el seguro del pasajero

¿Qué es una cláusula adicional en el seguro?

Una cláusula de seguro es un ajuste o un complemento de una póliza de seguro básica. Las cláusulas adicionales están diseñadas para brindar un beneficio adicional sobre la cobertura establecida en la póliza básica. Una cláusula adicional es útil para adaptar una póliza de seguro a las necesidades precisas de la entidad asegurada.

¿Cuesta más dinero un pasajero?

Se agrega una cláusula adicional a una póliza existente a cambio de una tarifa pagadera a la aseguradora.

¿Cuáles son los beneficios de una cláusula adicional?

Las cláusulas adicionales permiten que las pólizas de seguro se adapten a las necesidades del titular de la póliza. Por ejemplo, un dueño de casa puede necesitar un seguro de propiedad personal adicional si tiene ciertos artículos valiosos, o puede necesitar un seguro estructural adicional si vive en una región donde las inclemencias del tiempo son una amenaza para su hogar. Las cláusulas de seguro de vida permiten a los asegurados comprar más seguros a medida que envejecen. Hacerlo puede ser más económico que pasar por el típico proceso de suscripción requerido para una nueva póliza. Además, algunas pólizas de seguro permiten la acumulación de valor en efectivo para la póliza con impuestos diferidos.

¿Qué son las cláusulas adicionales del seguro de propietario de vivienda?

Las cláusulas adicionales para propietarios de viviendas incluyen lo siguiente:

Cobertura de propiedad personal programada. Esta cláusula amplía la cobertura para objetos de valor, como joyas y antigüedades, y los protege contra riesgos adicionales que una póliza estándar para propietarios de vivienda no cubre, por ejemplo, pérdida o extravío.

Cobertura de reserva de agua. Es posible que la póliza de propietario de vivienda no cubra los daños por agua causados por un drenaje o una bomba de sumidero con reserva. Este tipo de cláusula adicional cubriría el costo de los drenajes atascados y los daños causados por el agua.

Cobertura del código de construcción. Si una casa no cumple con los estándares del código de construcción cuando ocurre el daño, es posible que el propietario tenga que pagar de su bolsillo para que la estructura cumpla con el código. Este tipo de cláusula adicional pagará el costo adicional de adaptar la casa al código después de un reclamo cubierto.

Cobertura de propiedad comercial. Si tiene un negocio fuera de su hogar, es posible que necesite cobertura adicional para proteger el equipo comercial o los productos almacenados en su hogar.

Cobertura de restauración de robo de identidad. El robo de su identidad puede generar costos, como honorarios legales. Este tipo de cláusula aseguraría que el titular de la póliza sea reembolsado por cualquier gasto en caso de robo de su identidad.

¿Cómo puedo cancelar una cláusula de seguro?

La mayoría de las compañías de seguros le permitirán dar de baja a una cláusula adicional de una póliza simplemente llenando un formulario que autoriza su eliminación.

Reflejos

• Los pasajeros adaptan la cobertura de seguro para satisfacer las necesidades del titular de la póliza.

• En algunos casos, es posible que un titular de póliza no pueda agregar una cláusula adicional después de que se haya iniciado la póliza.

• Las cláusulas adicionales tienen un costo adicional, además de las primas que paga el asegurado.

• Las cláusulas adicionales vienen en varias formas, incluida la atención a largo plazo, la conversión a término, la exención de primas y las cláusulas excluyentes.

• Una cláusula adicional es una disposición de la póliza de seguro que agrega beneficios o modifica los términos de una póliza de seguro básica para brindar cobertura adicional.