Cobertura del seguro
¿Qué es la cobertura de seguro?
La cobertura de seguro es la cantidad de riesgo o responsabilidad que está cubierta para un individuo o entidad por medio de servicios de seguro. La cobertura de seguro, como el seguro de automóvil, el seguro de vida, o formas más exóticas, como el seguro integral, es emitida por una aseguradora en caso de sucesos imprevistos.
Comprender la cobertura de seguro
La cobertura de seguro ayuda a los consumidores a recuperarse financieramente de eventos inesperados, como accidentes automovilÃsticos o la pérdida de un adulto generador de ingresos que mantiene a una familia. A cambio de esta cobertura, el asegurado paga una prima a la compañÃa aseguradora. La cobertura de seguro y sus costos a menudo están determinados por múltiples factores.
Las primas son una forma de que la compañÃa de seguros gestione el riesgo. Cuando existe una mayor posibilidad de que una compañÃa de seguros tenga que pagar dinero por un reclamo, puede compensar ese riesgo cobrando una prima más alta.
Por ejemplo, la mayorÃa de las aseguradoras cobran primas más altas a los conductores varones jóvenes, ya que las aseguradoras consideran que la probabilidad de que los hombres jóvenes se vean involucrados en un accidente es mayor que, por ejemplo, un hombre casado de mediana edad con años de experiencia conduciendo.
Sugerencia
Las compañÃas de seguros utilizan el proceso de suscripción para evaluar su riesgo y utilizan la información que recopilan para establecer sus primas.
Principales tipos de cobertura de seguro
Hay diferentes tipos de cobertura de seguro que alguien puede necesitar. Estas son algunas de las opciones más comunes para asegurarse usted mismo y su propiedad.
Cobertura de seguro de automóvil
El seguro de auto puede protegerlo en caso de un accidente. En los 50 estados, excepto New Hampshire, se requiere que los conductores tengan montos mÃnimos de cobertura de seguro de responsabilidad civil. Esto incluye tanto la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales como la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad. La cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales paga los gastos médicos de otra persona si resulta lesionada en un accidente del que usted tiene la culpa. La cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad paga los daños a la propiedad de otra persona cuando usted tiene la culpa en un accidente.
Según el lugar donde viva, es posible que también deba tener:
Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente
Cobertura de colisión
Cobertura de pagos médicos
Las primas de seguro de automóvil generalmente dependen del historial de manejo de la parte asegurada. Un registro libre de accidentes o infracciones graves de tránsito puede resultar en una prima más baja. Los conductores con antecedentes de accidentes o infracciones graves de tránsito pueden pagar primas más altas. Del mismo modo, debido a que los conductores maduros tienden a tener menos accidentes que los conductores menos experimentados, las aseguradoras suelen cobrar más a los conductores menores de 25 años.
Si una persona maneja su automóvil para trabajar o generalmente maneja largas distancias, generalmente paga más por las primas del seguro de automóvil, porque su mayor millaje también aumenta sus posibilidades de accidentes. Las personas que no conducen tanto pagan menos.
Debido a las tasas más altas de vandalismo, robos y accidentes, los conductores urbanos pagan primas más altas que los que viven en pueblos pequeños o áreas rurales. Otros factores que varÃan entre los estados incluyen el costo y la frecuencia de los litigios, la atención médica y los costos de reparación, la prevalencia del fraude de seguros de automóviles y las tendencias climáticas.
Sugerencia
Las opciones para ahorrar dinero en las primas de seguros de automóviles incluyen preguntar sobre descuentos para conductores seguros y combinar cobertura con propietarios de viviendas u otros tipos de seguros.
Cobertura de seguro de vida
El seguro de vida está diseñado para proporcionar una medida de seguridad financiera para sus seres queridos si fallece. Estas pólizas le permiten nombrar un beneficiario principal y uno o más beneficiarios contingentes para recibir un beneficio por fallecimiento en caso de que fallezca.
El seguro de vida a término lo cubre por un perÃodo de tiempo determinado. Por ejemplo, puede elegir una póliza a plazo de 20 o 25 años. El seguro de vida permanente lo cubre siempre que pague sus primas, lo que puede traducirse efectivamente en una cobertura de por vida. El seguro de vida permanente también puede permitirle acumular valor en efectivo a lo largo del tiempo contra el cual podrÃa pedir prestado si fuera necesario.
Los tipos de seguro de vida permanente incluyen:
La vida entera
Vida universal
Vida variable
Vida universal variable
Con cualquier tipo de seguro de vida (es decir, a término o permanente), puede elegir el monto del beneficio por fallecimiento que desea que reciban sus beneficiarios, es decir, $500,000, $1 millón o incluso más. Entre el seguro de vida a término y el seguro de vida permanente, el seguro de vida a término tiende a ofrecer costos de primas más bajos, ya que solo está cubierto por un perÃodo de tiempo determinado.
Las primas pueden depender de la edad del asegurado y su género. Debido a que las personas más jóvenes tienen menos probabilidades de morir que las personas mayores, las personas más jóvenes generalmente pagan costos de seguro de vida más bajos. Y dado que las mujeres tienden a vivir más que los hombres, las mujeres tienden a pagar primas más bajas.
Importante
Involucrarse en comportamientos riesgosos, como un pasatiempo potencialmente peligroso o usar drogas y alcohol, podrÃa hacer que las primas del seguro de vida sean más altas.
La salud es otro factor importante para determinar los costos del seguro de vida. Las personas con buena salud suelen pagar primas de seguro de vida más bajas. Por ejemplo, el riesgo de morir de una persona con una póliza de 30 años es mayor que el riesgo de morir de una persona con una póliza de 10 años.
Un historial de enfermedades crónicas u otros problemas de salud potenciales con un individuo o una familia, como enfermedades cardÃacas o cáncer, puede resultar en el pago de primas más altas. La obesidad, el consumo de alcohol o el tabaquismo también pueden afectar las tasas. Por lo general, un solicitante se somete a un examen médico para determinar si tiene presión arterial alta u otros signos de posibles problemas de salud que pueden resultar en una muerte prematura para el solicitante y un mayor riesgo para la compañÃa de seguros.
Sugerencia
Las pólizas de seguro de vida sin examen le permiten omitir el examen médico, pero es posible que pague costos de primas más altos.
Seguro para propietarios de casas
El seguro de propietario de vivienda está diseñado para proteger contra pérdidas financieras asociadas con incidentes cubiertos que involucren su hogar. Por ejemplo, una póliza de seguro de propietario de vivienda tÃpica cubre tanto la vivienda como su contenido en caso de:
Fuego
Robo/vandalismo
Relámpago
Granizo
Viento
Su póliza puede pagar las reparaciones de su casa o, en casos extremos, la reconstrucción de la casa. El seguro de propietario de vivienda también puede pagar el reemplazo de pertenencias perdidas o dañadas, asà como el reemplazo o la reparación de estructuras asociadas, como un garaje o un cobertizo de almacenamiento.
Las primas del seguro de propietario de vivienda pueden depender del valor de la vivienda, los montos de cobertura de la póliza y la ubicación de la vivienda. Por ejemplo, puede pagar más para asegurar una casa ubicada en un área propensa a huracanes o tornados.
Importante
Las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas generalmente no cubren eventos como terremotos o daños relacionados con inundaciones. NecesitarÃa comprar una cobertura por separado para estar protegido contra esos escenarios.
Reflejos
A cambio de la cobertura del seguro, el asegurado es responsable de pagar las primas a la compañÃa de seguros.
Los tipos más comunes de cobertura de seguro incluyen seguro de automóvil, seguro de vida y seguro de vivienda.
La cobertura de seguro ayuda a los consumidores a recuperarse financieramente de eventos inesperados, como accidentes automovilÃsticos o la pérdida de un adulto generador de ingresos que mantiene a una familia.
La cobertura de seguro se refiere a la cantidad de riesgo o responsabilidad que está cubierta para un individuo o entidad por medio de servicios de seguro.
