Historia kredytowa
Co to jest historia kredytowa?
Historia kredytowa to zapis tego, jak dana osoba zarządzała swoim kredytem w przeszłości, w tym całkowite obciążenie zadłużeniem, liczbę linii kredytowych i terminowość płatności. Pożyczkodawcy analizują historię kredytową potencjalnego klienta, aby zdecydować, czy zaoferować nową linię kredytową, i pomóc w ustaleniu warunków pożyczki. Pracodawcy i wynajmujący mogą wykorzystywać historie kredytowe do oceny kandydatów do pracy lub potencjalnych najemców.
Głębsza definicja
Historia kredytowa oferuje szczegółowy wgląd w liczbę posiadanych linii kredytowych — pożyczki bankowe, kredyty hipoteczne, rachunki kart kredytowych. Biura kredytowe monitorują Twoją historię kredytową i generują raporty kredytowe, które szczegółowo opisują historię kredytową na Twoje żądanie lub dla pożyczkodawców lub innych instytucji, które muszą sprawdzić Twoją zdolność kredytową.
Twoja historia kredytowa zawiera szczegółowe informacje na temat liczby zapytań dotyczących raportów kredytowych, a także wszelkich negatywnych działań podjętych przeciwko Tobie, takich jak zastawy majątkowe lub wyroki sądowe przeciwko Tobie przez wierzycieli. Informacje zawarte w Twojej historii kredytowej służą do obliczenia Twojego wyniku FICO. Wyższe wyniki FICO wskazują na lepszą zdolność kredytową.
Dobra historia kredytowa ułatwia uzyskanie kredytu, a zła historia kredytowa może uniemożliwić zaciągnięcie pożyczki lub znacznie ograniczyć opcje. Jeśli masz historię, że nie płaciłeś rachunków na czas, złożyłeś wniosek o upadłość lub masz rachunki do windykacji, możesz mieć więcej problemów z robieniem wszystkiego, od znalezienia mieszkania po znalezienie pracy.
Przykład historii kredytowej
Antonio ma trzy karty kredytowe wymienione w swojej historii kredytowej, które określają, jak długo ma każdą kartę, limit wydatków na każdej karcie i ile jest winien. Ma również kredyt samochodowy i hipotekę, które są zapisane w jego historii kredytowej. Mając większość swoich funduszy związanych z firmą wysyłkową, Antonio wyczerpał swoje karty kredytowe w nieprzemyślanym planie, aby pomóc przyjacielowi, który ma problemy w związku.
Gdy gospodarka jest w recesji, firma Antonio ma kłopoty, a jego przyjaciel nie jest w stanie spłacić pieniędzy, które pożyczył za pomocą kart kredytowych Antonio, narażając Antonio na ryzyko bankructwa. Chciałby zaciągnąć pożyczkę, aby skonsolidować swój dług, ale gdy potencjalni pożyczkodawcy badają jego historię kredytową, żądają boleśnie wysokiego oprocentowania.
Jaka jest różnica między oceną kredytową a raportem kredytowym? Dowiedz się tutaj.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Historia kredytowa to zapis Twojej zdolności do spłaty długów i wykazania odpowiedzialności w ich spłacie.
Zdobędziesz korzyści za dobrą historię kredytową, takie jak niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych i ubezpieczenia samochodu.
Twój raport kredytowy zawiera informacje o liczbie i typach kont kredytowych, jak długo każde konto jest otwarte, należne kwoty, wykorzystana kwota dostępnego kredytu, czy rachunki zostały zapłacone na czas oraz liczba ostatnich zapytań kredytowych.
