Kredithistorik

Vad är kredithistorik?

En kredithistorik är registreringen av hur en person har hanterat sin kredit i det förflutna, inklusive total skuldbelastning, antal kreditgränser och betalningstiden. Långivare tittar på en potentiell kunds kredithistorik för att avgöra om de ska erbjuda en ny kredit eller inte, och för att hjälpa till att fastställa villkoren för lånet. Arbetsgivare och hyresvärdar kan använda kredithistorik för att utvärdera jobbkandidater eller potentiella hyresgäster.

Djupare definition

En kredithistorik ger en detaljerad titt på hur många kreditlinjer - banklån, bolån, kreditkortskonton - du har. Kreditbyråer övervakar din kredithistorik och de genererar kreditrapporter som beskriver din kredithistorik på din begäran eller för långivare eller andra institutioner som behöver granska din kreditvärdighet.

Din kredithistorik anger hur många förfrågningar det har gjorts om kreditupplysningar, utöver eventuella negativa åtgärder som vidtagits mot dig, såsom panträtt i egendom eller domstolsdomar mot dig av borgenärer. Informationen i din kredithistorik används för att beräkna din FICO-poäng. Högre FICO-poäng indikerar bättre kreditvärdighet.

En bra kredithistorik gör det lättare för dig att få kredit, medan en dålig kredithistorik kan hindra dig från att låna eller avsevärt minska dina alternativ. Om du har en historia av att inte betala räkningar i tid, eller om du har ansökt om konkurs eller fått konton att inkasseras, kan du ha större problem med att göra allt, från att hitta ett boende till att få ett jobb.

Exempel på kredithistorik

Antonio har tre kreditkort listade i sin kredithistorik, som visar hur länge han har haft varje kort, utgiftsgränsen för varje kort och hur mycket han är skyldig. Han har också ett billån och en inteckning, som båda finns registrerade i hans kredithistorik. Med de flesta av sina pengar bundna i sin fraktverksamhet har Antonio maxat sina kreditkort i en ogenomtänkt plan för att hjälpa en vän som har problem med relationen.

Med ekonomin i lågkonjunktur är Antonios företag i problem och hans vän kan inte betala tillbaka pengarna han lånat via Antonios kreditkort, vilket gör att Antonio riskerar att gå i konkurs. Han skulle vilja ta ett lån för att konsolidera sin skuld, men när potentiella långivare undersöker hans kredithistorik kräver de en smärtsamt hög ränta.

Vad är skillnaden mellan en kreditvärdering och en kreditupplysning? Ta reda på det här.

Höjdpunkter

• Kredithistorik är ett register över din förmåga att betala tillbaka skulder och visat ansvar för att återbetala dem.

– Du kommer att skörda frukter för att du har en bra kredithistorik, som att du erbjuds lägre räntor på bolån och bilförsäkringar.

• Din kreditupplysning innehåller information om antalet och typerna av dina kreditkonton, hur länge varje konto har varit öppet, skyldiga belopp, mängd tillgänglig kredit som använts, om räkningar betalades i tid och antalet senaste kreditförfrågningar.