Кредитная история

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это запись того, как человек управлял своим кредитом в прошлом, включая общую долговую нагрузку, количество кредитных линий и своевременность платежей. Кредиторы просматривают кредитную историю потенциального клиента, чтобы решить, предлагать ли новую кредитную линию или нет, и помочь установить условия кредита. Работодатели и арендодатели могут использовать кредитную историю для оценки кандидатов на работу или потенциальных арендаторов.

Более глубокое определение

Кредитная история предлагает подробный обзор того, сколько кредитных линий — банковских кредитов, ипотечных кредитов, счетов кредитных карт — у вас есть. Кредитные бюро отслеживают вашу кредитную историю и составляют кредитные отчеты с подробной информацией о вашей кредитной истории по вашему запросу или для кредиторов или других учреждений, которым необходимо проверить вашу кредитоспособность.

В вашей кредитной истории указано, сколько запросов было сделано для получения кредитных отчетов, в дополнение к любым негативным действиям, предпринятым против вас, таким как залоговое право собственности или судебные решения против вас со стороны кредиторов. Информация, содержащаяся в вашей кредитной истории, используется для расчета вашего балла FICO. Более высокие баллы FICO указывают на лучшую кредитоспособность.

Хорошая кредитная история облегчает вам получение кредита, в то время как плохая кредитная история может помешать вам брать кредит или значительно уменьшить ваши возможности. Если у вас есть история неоплаты счетов вовремя, или вы подали заявление о банкротстве, или счета были отправлены на взыскание, у вас могут возникнуть большие проблемы во всем, от поиска жилья до получения работы.

Пример кредитной истории

У Антонио есть три кредитные карты, указанные в его кредитной истории, в которой указано, как долго он владел каждой картой, лимит расходов по каждой карте и сколько он должен. У него также есть автокредит и ипотечный кредит, оба из которых записаны в его кредитной истории. Поскольку большая часть его средств связана с его судоходным бизнесом, Антонио исчерпал свои кредитные карты в непродуманном плане, чтобы помочь другу, у которого проблемы в отношениях.

В условиях рецессии в экономике бизнес Антонио в беде, и его друг не может вернуть деньги, которые он занял с помощью кредитных карт Антонио, что подвергает Антонио риску банкротства. Он хотел бы взять ссуду, чтобы консолидировать свой долг, но когда потенциальные кредиторы изучают его кредитную историю, они требуют слишком высокую процентную ставку.

В чем разница между кредитным рейтингом и кредитным отчетом? Узнайте здесь.

Особенности

• Кредитная история – это запись вашей способности погашать долги и проявленной ответственности при их погашении.

• Вы получите вознаграждение за хорошую кредитную историю, например, вам предложат более низкие процентные ставки по ипотечным кредитам и автострахованию.

• Ваш кредитный отчет включает информацию о количестве и типах ваших кредитных счетов, о том, как долго каждый счет был открыт, о сумме задолженности, о сумме доступного использованного кредита, о своевременной оплате счетов и о количестве последних кредитных запросов.