Bancarrota
Si sus deudas se han vuelto inmanejables y siente que no hay otra salida, es posible que se pregunte si la bancarrota es su próximo paso lógico. Si bien es cierto que nadie quiere dejar su destino financiero en manos de los tribunales, hay momentos en que la bancarrota puede ser la única solución.
¿Qué es la quiebra?
La bancarrota es un proceso legal formal que puede ayudar a absolver a los consumidores de algunas de sus deudas o reorganizar sus deudas para que puedan pagarse razonablemente. Diferentes tipos de quiebra pueden conducir a diferentes resultados, y los tipos únicos de quiebra también están dirigidos a diferentes tipos de consumidores.
La mayorÃa de los consumidores que se declaran en bancarrota lo hacen con la ayuda de un abogado especializado en bancarrotas. De cualquier manera, la bancarrota comienza cuando un deudor presenta una solicitud de bancarrota ante un tribunal de bancarrotas. Las personas pueden declararse en bancarrota por su cuenta y las parejas pueden hacerlo juntas. Las empresas pueden declararse en quiebra utilizando sus propios procesos separados.
¿Cuáles son los tipos de quiebra?
Hay dos tipos principales de quiebras que los consumidores deben considerar, cada una de las cuales puede tener sentido dependiendo de la situación financiera del consumidor.
CapÃtulo 7 de bancarrota
Con la bancarrota del CapÃtulo 7, la propiedad se vende y los ingresos se utilizan para pagar deudas. Este tipo de quiebra suele ser perseguido por consumidores que no ganan suficiente dinero para pagar las deudas que tienen.
CapÃtulo 13 de bancarrota
Con una bancarrota del CapÃtulo 13,. algunas deudas no garantizadas pueden ser perdonadas. Sin embargo, las deudas restantes se reorganizan y configuran para ser pagadas durante un perÃodo de tiempo especÃfico (generalmente de tres a cinco años). Este tipo de bancarrota a menudo es utilizado por consumidores que ganan lo suficiente para pagar sus deudas pero necesitan ayuda y un nuevo comienzo.
Cómo funciona la bancarrota
El resultado de su bancarrota depende del tipo de bancarrota que presente. Con la bancarrota del CapÃtulo 7, por ejemplo, normalmente se designa un sÃndico para hacerse cargo de su propiedad y evaluarla para su reventa. La propiedad de valor que posee puede y será vendida para recaudar dinero para sus acreedores. Dicho esto, es posible que pueda conservar artÃculos personales importantes y posiblemente incluso bienes raÃces, ya que las reglas con respecto a su bancarrota del CapÃtulo 7 varÃan según el lugar donde viva.
Por el contrario, generalmente conserva su propiedad cuando se declara en bancarrota del CapÃtulo 13. Sin embargo, debe obtener un ingreso regular y aceptar pagar la mayorÃa de sus deudas en un plan de pago aprobado por los tribunales. Un sÃndico trabajará con usted para cobrar los pagos, que usarán para pagar a sus acreedores de acuerdo con el plan.
Si bien la bancarrota puede ser un alivio para los consumidores que pueden cancelar algunas de sus deudas, no todas las deudas pueden cancelarse. La mayorÃa de las deudas tributarias no pueden cancelarse en caso de quiebra. Por lo general, tampoco puede cancelar los pagos de manutención infantil, pensión alimenticia, la mayorÃa de los tipos de préstamos estudiantiles, multas judiciales, restitución penal y montos adeudados debido a lesiones personales causadas por conducir bajo la influencia.
¿Por qué alguien se declararÃa en bancarrota?
La declaración de bancarrota generalmente se ve como un último recurso, principalmente debido al impacto duradero que puede tener en sus finanzas. Una bancarrota reciente puede hacer que su puntaje de crédito caiga en picado, lo que probablemente dificultará la compra de una casa, comprar un automóvil o calificar para otros tipos de préstamos. Declararse en bancarrota también puede hacer que aumenten las tarifas de su seguro.
Sin embargo, los consumidores que se declaran en bancarrota generalmente lo hacen porque no pueden salir de una crisis financiera por sà mismos. Si bien la bancarrota es un movimiento permanente y drástico que tiene muchas desventajas, el proceso tiene como objetivo llevar a las personas por un camino sostenible hacia mejores finanzas. Debido a que las deudas pueden cancelarse por completo a lo largo del proceso, declararse en bancarrota puede verse como una bendición para aquellos que realmente están luchando y tienen pocas opciones, si es que tienen alguna, que considerar.
¿Cómo sé si debo declararme en bancarrota?
Si está abrumado por su situación financiera y las cosas parecen empeorar cada mes que pasa, es posible que desee considerar la bancarrota como una salida. Hay muchas situaciones en las que tiene sentido declararse en quiebra a pesar de las consecuencias.
Aquà hay algunas razones para considerar la presentación:
Tienes tanta deuda que serÃa imposible pagarla durante tu vida.
Ha experimentado una pérdida extrema de ingresos que hace que sea imposible pagar las deudas sin ninguna ayuda.
Ha sido demandado por una cantidad extraordinaria de dinero que no puede devolver.
Su situación financiera es sombrÃa y necesita un nuevo comienzo.
Las agencias de cobro y los acreedores lo llaman las 24 horas y necesita la ayuda de un tercero.
¿La bancarrota afecta mi crédito?
Tener una bancarrota en su informe de crédito tendrá un impacto negativo en su crédito. Una bancarrota hará que sea más difÃcil obtener préstamos o créditos en el futuro, y sus tasas serán más altas. El tiempo que permanece una bancarrota en su informe de crédito depende del tipo de bancarrota que presente.
La bancarrota del CapÃtulo 7 puede permanecer en sus informes de crédito durante 10 años, mientras que la bancarrota del CapÃtulo 13 solo permanece en sus informes durante siete años. Sin embargo, el impacto en su puntaje de crédito disminuirá con el tiempo. Por ejemplo, una quiebra presentada el año pasado tendrá un mayor impacto que una quiebra presentada hace cinco años.
Bancarrota durante COVID
La Ley de Extensión de Alivio de Quiebras por COVID-19 de 2021 fue firmada por el presidente Biden el 27 de marzo de 2021. Eso extendió la mayorÃa de las disposiciones de la Ley de Alivio de Quiebras por COVID-19 hasta marzo de 2022.
Algunas de las disposiciones importantes relacionadas con la bancarrota son que los cheques de estÃmulo relacionados con COVID no se consideran ingresos a los efectos de la bancarrota. Además, las personas que están pasando por el proceso de bancarrota del CapÃtulo 13 ahora pueden cambiar sus planes de pago si están experimentando dificultades financieras debido a COVID-19.
Consejos para evitar declararse en quiebra
La bancarrota está pensada como último recurso para las personas que tienen deudas que no pueden pagar por otros medios. Esa es una de las razones por las que la sanción crediticia es tan severa: si puede evitar la bancarrota, por lo general le conviene hacerlo. Aquà hay algunos consejos para evitar declararse en bancarrota.
El primer consejo es tratar de reducir sus gastos tanto como sea posible. Si no puede equilibrar su presupuesto para que sus ingresos sean mayores que sus gastos, es posible que la bancarrota no le dé el comienzo limpio que está buscando. También puede tratar de negociar con sus acreedores para ver si aceptarán un plan de pago alternativo.
Dependiendo de los tipos y montos de sus deudas, también podrÃa considerar la consolidación de deudas. Es posible que pueda consolidar sus deudas solicitando un préstamo personal y utilizando los ingresos para pagar sus otras deudas. También puede trabajar con una empresa que se especializa en la consolidación de deudas. Si trabaja con una empresa, busque una que tenga crÃticas positivas y que no cobre una cantidad excesiva de honorarios.
Próximos pasos
Si no está seguro de qué movimiento debe hacer a continuación, es posible que desee pasar un tiempo comparando todas sus opciones. Conozca los tipos de bancarrota, lo que se necesita para presentar una declaración de bancarrota y considere todas las alternativas de bancarrota que podrÃa buscar en su lugar, junto con sus ventajas y desventajas.
Un asesor de crédito también puede ayudarlo a determinar qué tan mala es su situación financiera y si podrÃa reorganizar sus finanzas usted mismo. Como mÃnimo, un asesor crediticio altamente calificado podrÃa ayudarlo a obtener otra perspectiva de su situación y determinar si la bancarrota es adecuada para usted. Muchos abogados de bancarrota ofrecen una consulta gratuita para ayudarlo a determinar sus próximos mejores pasos.
Reflejos
La bancarrota puede permitirle un nuevo comienzo, pero permanecerá en sus informes crediticios durante varios años y dificultará la obtención de préstamos en el futuro.
Hay varios tipos de bancarrota, comúnmente referidos por su capÃtulo dentro del Código de Bancarrota de los Estados Unidos.
La quiebra es un procedimiento legal llevado a cabo para permitir que las personas o empresas se liberen de sus deudas, al tiempo que brindan a los acreedores la oportunidad de pagarlas.
La bancarrota se maneja en los tribunales federales y las reglas se describen en el Código de Bancarrota de EE. UU.
