Histoire de credit

Qu'est-ce que l'historique de crédit ?

Un historique de crédit est l'enregistrement de la façon dont une personne a géré son crédit dans le passé, y compris l'endettement total, le nombre de lignes de crédit et la rapidité de paiement. Les prêteurs examinent les antécédents de crédit d'un client potentiel pour décider d'offrir ou non une nouvelle ligne de crédit et pour aider à fixer les conditions du prêt. Les employeurs et les propriétaires peuvent utiliser les antécédents de crédit pour évaluer les candidats à un emploi ou les locataires potentiels.

Définition plus approfondie

Un historique de crédit offre un aperçu détaillé du nombre de marges de crédit (prêts bancaires, hypothèques, comptes de carte de crédit) dont vous disposez. Les bureaux de crédit surveillent votre historique de crédit et génèrent des rapports de crédit qui détaillent votre historique de crédit à votre demande ou pour les prêteurs ou d'autres institutions qui doivent examiner votre solvabilité.

Vos antécédents de crédit détaillent le nombre de demandes de rapports de solvabilité, en plus de toutes les mesures négatives prises contre vous, telles que les privilèges immobiliers ou les jugements des tribunaux contre vous par les créanciers. Les informations contenues dans votre historique de crédit sont utilisées pour calculer votre score FICO. Des scores FICO plus élevés indiquent une meilleure solvabilité.

Un bon historique de crédit vous permet d'obtenir plus facilement du crédit, tandis qu'un mauvais historique de crédit peut vous empêcher d'emprunter ou réduire considérablement vos options. Si vous avez l'habitude de ne pas payer vos factures à temps, ou si vous avez déposé le bilan ou que vos comptes sont en recouvrement, vous aurez peut-être plus de mal à tout faire, de trouver un logement à trouver un emploi.

Exemple d'historique de crédit

Antonio a trois cartes de crédit répertoriées dans son historique de crédit, qui détaille depuis combien de temps il possède chaque carte, la limite de dépenses de chaque carte et le montant qu'il doit. Il a également un prêt automobile et une hypothèque, qui sont tous deux inscrits dans son historique de crédit. Avec la plupart de ses fonds immobilisés dans son entreprise de transport maritime, Antonio a épuisé ses cartes de crédit dans un plan inconsidéré pour aider un ami qui a des problèmes relationnels.

Avec l'économie en récession, l'entreprise d'Antonio est en difficulté et son ami est incapable de rembourser l'argent qu'il a emprunté via les cartes de crédit d'Antonio, mettant Antonio en danger de faillite. Il aimerait contracter un prêt pour consolider sa dette, mais lorsque les prêteurs potentiels examinent ses antécédents de crédit, ils exigent un taux d'intérêt extrêmement élevé.

Quelle est la différence entre une cote de crédit et un dossier de crédit? Découvrez ici.

Points forts

• L'historique de crédit est un enregistrement de votre capacité à rembourser vos dettes et de votre responsabilité démontrée à les rembourser.

• Vous récolterez des bénéfices pour avoir de bons antécédents de crédit, comme des taux d'intérêt plus bas sur les prêts hypothécaires et l'assurance automobile.

• Votre rapport de solvabilité comprend des informations sur le nombre et les types de vos comptes de crédit, la durée d'ouverture de chaque compte, les montants dus, le montant du crédit disponible utilisé, si les factures ont été payées à temps et le nombre de demandes de crédit récentes.