una cláusula de indisputabilidad
¿Qué es una Cláusula de Indisputabilidad?
Una cláusula de indiscutibilidad en la mayoría de las pólizas de seguro de vida evita que el proveedor anule la cobertura debido a una declaración errónea del asegurado después de que haya transcurrido un período de tiempo específico. Una cláusula típica de indisputabilidad especifica que un contrato no será anulable después de dos o tres años debido a una declaración errónea.
Las cláusulas de indiscutibilidad ayudan a proteger a las personas aseguradas de las empresas que pueden intentar evitar el pago de beneficios en caso de un reclamo. Si bien esta disposición beneficia al asegurado, no puede proteger contra el fraude total.
Cómo funciona una cláusula de indiscutibilidad
La cláusula de incontestablebilidad en las pólizas de seguro de vida es una de las protecciones más sólidas para un asegurado o beneficiario. Mientras que muchas otras reglas legales para seguros favorecen a las compañías de seguros, esta regla está marcada y fuertemente del lado del consumidor.
Las reglas convencionales para los contratos estipulan que si una de las partes proporcionó información falsa o incompleta al hacer el contrato, entonces la segunda parte tiene derecho a anular o cancelar el acuerdo. La cláusula de indisputabilidad prohíbe que las compañías de seguros hagan esto.
Mentir a una compañía de seguros con la intención de engañar puede resultar en la cancelación de la cobertura o incluso en cargos penales.
Tres excepciones comunes a la cláusula de indiscutibilidad
En la mayoría de los estados, si la persona asegurada declara erróneamente la edad o el sexo al solicitar un seguro de vida, la compañía de seguros no puede anular la póliza, pero puede ajustar los beneficios por fallecimiento para reflejar la verdadera edad del titular de la póliza.
Algunos estados permiten que las compañías de seguros incluyan una disposición que establezca que se debe completar un período de impugnación de uno o dos años durante la vida del asegurado. En este escenario, una compañía de seguros de vida puede negarse a pagar los beneficios si el titular de la póliza estaba tan mal cuando solicitó la cobertura que murió antes de que terminara el período de impugnación.
Algunos estados también permiten que la compañía de seguros anule una póliza si se prueba un fraude deliberado.
Cómo ayudan las cláusulas de indiscutibilidad a los consumidores
Es fácil cometer errores al solicitar un seguro de vida. Una compañía de seguros a menudo requerirá un historial médico completo antes de que se apruebe la póliza. Si un solicitante olvida un solo detalle, la compañía de seguros tiene posibles motivos para negar el pago de los beneficios del seguro de vida más adelante.
Las compañías de seguros acreditadas introdujeron originalmente la cláusula de indiscutibilidad a fines del siglo XIX para generar confianza en el consumidor. Al prometer pagar los beneficios completos después de dos años de vigencia de la póliza (incluso si hubo errores en la solicitud original), estas compañías de seguros trataron de limpiar la imagen de la industria. El esfuerzo fue exitoso y, a principios del siglo XX, los gobiernos estatales comenzaron a aprobar leyes que exigían la cláusula de indisputabilidad.
Hoy, el reloj comienza a correr inmediatamente en el período de disputabilidad tan pronto como se compra una póliza de seguro de vida. Si, después de dos años, la compañía de seguros no ha encontrado ningún error en la solicitud original, los beneficios están asegurados.
Incluso dentro de ese período, no es fácil para la empresa rescindir una póliza. Según la mayoría de las leyes estatales, la compañía de seguros debe presentar una demanda ante los tribunales para anular un contrato. Enviar un aviso al tomador del seguro no es suficiente.
Reflejos
La mayoría de las pólizas de seguro de vida incluyen una cláusula de indisputabilidad.
Una cláusula de indiscutibilidad evita que los proveedores anulen la cobertura si el asegurado tergiversa información después de un período de impugnación, como dos o tres años.
El reloj comienza a correr en el período de impugnación desde el momento en que se contrata la póliza de seguro de vida.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuáles son algunas excepciones?
La edad o el sexo incorrectos permiten a la compañía de seguros, en la mayoría de los estados, ajustar los beneficios por fallecimiento para reflejar el estado real del titular de la póliza. Una compañía de seguros de vida puede negarse a pagar los beneficios si el titular de la póliza estaba tan mal cuando solicitó la cobertura que murió antes de que terminara el período de impugnación. En algunos estados, una aseguradora puede anular una póliza si se prueba un fraude deliberado.
¿Cómo protege a los consumidores?
Es fácil cometer errores al solicitar un seguro de vida. Las reglas convencionales para los contratos estipulan que si una de las partes proporcionó información falsa o incompleta al hacer el contrato, entonces la segunda parte tiene derecho a anular o cancelar el acuerdo. Una compañía de seguros a menudo requerirá un historial médico completo antes de que se apruebe la póliza. Si un solicitante olvida un solo detalle, la compañía de seguros tiene posibles motivos para negar el pago de los beneficios del seguro de vida más adelante. La cláusula de indisputabilidad impide que esto suceda.
¿Qué es una cláusula de indisputabilidad?
Es una protección al consumidor que evita que las compañías de seguros finalicen la cobertura debido a una declaración errónea del asegurado después de que hayan transcurrido varios años.
