Investor's wiki

Seguro de Vida Guía de Pólizas y Compañías

Seguro de Vida Guía de Pólizas y Compañías

驴Qu茅 es un seguro de vida?

El seguro de vida es un contrato entre una aseguradora y el propietario de una p贸liza. Una p贸liza de seguro de vida garantiza que la aseguradora paga una suma de dinero a los beneficiarios designados cuando el asegurado fallece a cambio de las primas pagadas por el titular de la p贸liza durante su vida.

La solicitud de seguro de vida debe revelar con precisi贸n las condiciones de salud pasadas y actuales del asegurado y las actividades de alto riesgo para hacer cumplir el contrato.

Tipos de Seguros de Vida

Hay muchos tipos diferentes de seguros de vida disponibles para satisfacer todo tipo de necesidades y preferencias. Dependiendo de las necesidades a corto o largo plazo de la persona a ser asegurada, es importante considerar la opci贸n principal de seleccionar un seguro de vida temporal o permanente.

Seguro de t茅rmino de vida

vida a t茅rmino dura una cierta cantidad de a帽os y luego finaliza. El plazo lo eliges t煤 cuando contratas la p贸liza. Los t茅rminos comunes son 10, 20 o 30 a帽os. Las mejores p贸lizas de seguro de vida a t茅rmino equilibran la asequibilidad con la solidez financiera a largo plazo.

  • El seguro de vida a t茅rmino decreciente es un seguro de vida a t茅rmino renovable con una cobertura que disminuye durante la vigencia de la p贸liza a una tasa predeterminada.

  • El seguro de vida a t茅rmino convertible permite a los asegurados convertir una p贸liza a t茅rmino en un seguro permanente.

  • El seguro de vida a t茅rmino renovable proporciona una cotizaci贸n para el a帽o en que se compra la p贸liza. Las primas aumentan anualmente y suelen ser los seguros temporales menos costosos al principio.

Seguro de vida permanente

vida permanente permanece vigente durante toda la vida del asegurado a menos que el titular de la p贸liza deje de pagar las primas o entregue la p贸liza. Por lo general, es m谩s caro que el plazo.

  • El seguro de vida entera es un tipo de seguro de vida permanente que acumula valor en efectivo. El seguro de vida con valor en efectivo permite que el titular de la p贸liza use el valor en efectivo para muchos prop贸sitos, como una fuente de pr茅stamos o efectivo o para pagar las primas de la p贸liza.

  • Universal Life (UL) es un tipo de seguro de vida permanente con un componente de valor en efectivo que genera intereses. El seguro de vida universal presenta primas flexibles. A diferencia del seguro de vida a t茅rmino y completo, las primas pueden ajustarse con el tiempo y dise帽arse con un beneficio por muerte nivelado o un beneficio por muerte creciente.

  • Universal indexado (IUL) es un tipo de seguro de vida universal que le permite al titular de la p贸liza obtener una tasa de rendimiento fija o indexada a acciones sobre el componente de valor en efectivo.

  • El seguro de vida universal variable permite al titular de la p贸liza invertir el valor en efectivo de la p贸liza en una cuenta separada disponible. Tambi茅n tiene primas flexibles y puede dise帽arse con un beneficio por muerte nivelado o un beneficio por muerte creciente.

Empresas mejor calificadas para comparar

TTT

Seguro de vida a t茅rmino vs. seguro de vida permanente

El seguro de vida a t茅rmino difiere del seguro de vida permanente en varios aspectos, pero tiende a satisfacer mejor las necesidades de la mayor铆a de las personas. El seguro de vida a t茅rmino solo dura un per铆odo de tiempo determinado y paga un beneficio por fallecimiento si el titular de la p贸liza fallece antes de que expire el plazo. El seguro de vida permanente permanece vigente mientras el titular de la p贸liza pague la prima. Otra diferencia fundamental tiene que ver con las primas: el seguro de vida a t茅rmino generalmente es mucho menos costoso que el seguro de vida permanente porque no implica generar un valor en efectivo.

Antes de solicitar un seguro de vida, debe analizar su situaci贸n financiera y determinar cu谩nto dinero se necesitar铆a para mantener el nivel de vida de sus beneficiarios o satisfacer la necesidad por la cual est谩 comprando una p贸liza.

Por ejemplo, si usted es el cuidador principal y tiene hijos de 2 y 4 a帽os, querr谩 tener suficiente seguro para cubrir sus responsabilidades de custodia hasta que sus hijos crezcan y puedan mantenerse por s铆 mismos.

Puede investigar el costo de contratar una ni帽era y un ama de llaves o usar servicios comerciales de limpieza y cuidado de ni帽os, y luego quiz谩s agregar algo de dinero para la educaci贸n. Incluya cualquier hipoteca pendiente y las necesidades de jubilaci贸n de su c贸nyuge en el c谩lculo de su seguro de vida. Especialmente si el c贸nyuge gana significativamente menos o es un padre que se queda en casa. Sume cu谩les ser铆an estos costos durante los pr贸ximos 16 a帽os m谩s o menos, agregue m谩s para la inflaci贸n, y ese es el beneficio por muerte que tal vez desee comprar, si puede pagarlo.

El seguro de entierro o de gastos finales es un tipo de seguro de vida permanente que tiene un peque帽o beneficio por fallecimiento. A pesar de los nombres, los beneficiarios pueden usar el beneficio por muerte como lo deseen.

驴Cu谩nto seguro de vida comprar?

Muchos factores pueden afectar el costo de las primas de seguro de vida. Ciertas cosas pueden estar fuera de su control, pero se pueden administrar otros criterios para reducir potencialmente el costo antes de presentar la solicitud.

Despu茅s de ser aprobado para una p贸liza de seguro, si su salud ha mejorado y ha realizado cambios positivos en su estilo de vida, puede solicitar que se le considere para un cambio en la clase de riesgo. Incluso si se determina que su salud es peor que en la suscripci贸n inicial, sus primas no aumentar谩n. Si se determina que goza de mejor salud, entonces puede esperar que sus primas disminuyan.

Paso 1: determine cu谩nto necesita

Piense en qu茅 gastos tendr铆a que cubrir en caso de su muerte. Cosas como la hipoteca, la matr铆cula universitaria y otras deudas, sin mencionar los gastos funerarios. Adem谩s, el reemplazo de ingresos es un factor importante si su c贸nyuge o sus seres queridos necesitan flujo de efectivo y no pueden proporcionarlo por s铆 mismos.

Existen herramientas 煤tiles en l铆nea para calcular la suma global que puede satisfacer cualquier gasto potencial que deba cubrirse.

驴Qu茅 afecta las primas y los costos de su seguro de vida?

Paso 2: Prepare su solicitud

  • Edad: Este es el factor m谩s importante porque la expectativa de vida es el mayor determinante de riesgo para la compa帽铆a de seguros.

  • G茅nero: Debido a que las mujeres estad铆sticamente viven m谩s, generalmente pagan tarifas m谩s bajas que los hombres de la misma edad.

  • Tabaquismo: Una persona que fuma corre el riesgo de sufrir muchos problemas de salud que podr铆an acortar la vida y aumentar las primas basadas en el riesgo.

  • Salud: Los ex谩menes m茅dicos para la mayor铆a de las p贸lizas incluyen la detecci贸n de condiciones de salud como enfermedades card铆acas, diabetes y c谩ncer, y m茅tricas m茅dicas relacionadas que pueden indicar el riesgo.

  • Estilo de vida: Los estilos de vida peligrosos pueden hacer que las primas sean mucho m谩s caras.

  • Historial m茅dico familiar: Si tiene evidencia de una enfermedad importante en su familia inmediata, su riesgo de desarrollar ciertas afecciones es mucho mayor.

  • Historial de conducci贸n: Un historial de infracciones de tr谩nsito o conducir ebrio puede aumentar dr谩sticamente el costo de las primas de seguro.

Gu铆a de compra de seguros de vida

Las solicitudes de seguro de vida generalmente requieren antecedentes m茅dicos personales y familiares e informaci贸n del beneficiario. Tambi茅n es probable que deba someterse a un examen m茅dico. Deber谩 revelar cualquier condici贸n m茅dica preexistente, historial de infracciones de tr谩nsito, DUI y cualquier pasatiempo peligroso, como las carreras de autos o el paracaidismo.

Tambi茅n se necesitar谩n formas est谩ndar de identificaci贸n antes de que se pueda escribir una p贸liza, como su tarjeta de Seguro Social, licencia de conducir o pasaporte estadounidense.

Paso 3: Comparar cotizaciones de p贸lizas

Cuando haya recopilado toda la informaci贸n necesaria, puede recopilar varias cotizaciones de seguros de vida de diferentes proveedores en funci贸n de su investigaci贸n. Los precios pueden diferir notablemente de una compa帽铆a a otra, por lo que es importante hacer el esfuerzo de encontrar la mejor combinaci贸n de p贸liza, calificaci贸n de la compa帽铆a y costo de la prima. Debido a que el seguro de vida es algo que probablemente pagar谩 mensualmente durante d茅cadas, puede ahorrar una enorme cantidad de dinero para encontrar la mejor p贸liza que se adapte a sus necesidades.

Beneficios del Seguro de Vida

Son muchos los beneficios de tener un seguro de vida. A continuaci贸n se presentan algunas de las caracter铆sticas y protecciones m谩s importantes que ofrecen las p贸lizas de seguro de vida.

La mayor铆a de las personas utilizan el seguro de vida para proporcionar dinero a los beneficiarios que sufrir铆an dificultades financieras tras la muerte del asegurado. Sin embargo, para las personas ricas, las ventajas fiscales del seguro de vida, incluido el crecimiento del valor en efectivo con impuestos diferidos, los dividendos libres de impuestos y los beneficios por fallecimiento libres de impuestos, pueden brindar oportunidades estrat茅gicas adicionales.

Evitar impuestos

El beneficio por muerte de una p贸liza de seguro de vida generalmente est谩 libre de impuestos. Las personas ricas a veces compran un seguro de vida permanente dentro de un fideicomiso para ayudar a pagar los impuestos sucesorios que se adeudar谩n en el momento de su muerte. Esta estrategia ayuda a preservar el valor de la herencia para sus herederos.

La elusi贸n fiscal es una estrategia respetuosa de la ley para minimizar la responsabilidad fiscal y no debe confundirse con la evasi贸n fiscal,. que es ilegal.

驴Qui茅n necesita un seguro de vida?

El seguro de vida brinda apoyo financiero a los dependientes sobrevivientes u otros beneficiarios despu茅s de la muerte del titular de la p贸liza asegurada. Estos son algunos ejemplos de personas que pueden necesitar un seguro de vida:

  • Padres con hijos menores. Si uno de los padres fallece, la p茅rdida de sus ingresos o de sus habilidades como cuidador podr铆a crear una dificultad financiera. El seguro de vida puede garantizar que los ni帽os tengan los recursos financieros que necesitan hasta que puedan mantenerse por s铆 mismos.

  • Padres con hijos adultos con necesidades especiales. Para los ni帽os que requieren cuidados de por vida y nunca ser谩n autosuficientes, el seguro de vida puede garantizar que se satisfagan sus necesidades despu茅s del fallecimiento de sus padres. El beneficio por fallecimiento se puede utilizar para financiar un fideicomiso para necesidades especiales que un fiduciario administrar谩 para el beneficio del hijo adulto.

  • Adultos que son due帽os de una propiedad juntos. Casados o no, si la muerte de un adulto significa que el otro ya no puede pagar los pagos del pr茅stamo, el mantenimiento y los impuestos sobre la propiedad, el seguro de vida puede ser una buena idea. Un ejemplo ser铆a una pareja comprometida que saca una hipoteca conjunta para comprar su primera casa.

  • Personas mayores que quieren dejar dinero a los hijos adultos que los cuidan. Muchos hijos adultos sacrifican tiempo en el trabajo para cuidar a un padre anciano que necesita ayuda. Esta ayuda tambi茅n puede incluir apoyo financiero directo. El seguro de vida puede ayudar a reembolsar los costos del hijo adulto cuando el padre fallece.

  • Adultos j贸venes cuyos padres incurrieron en deudas de pr茅stamos estudiantiles privados o firmaron conjuntamente un pr茅stamo para ellos. Los adultos j贸venes sin dependientes rara vez necesitan un seguro de vida, pero si uno de los padres se ver谩 obligado a pagar la deuda de un hijo despu茅s de su muerte, es posible que el hijo quiere tener suficiente seguro de vida para pagar esa deuda.

  • Ni帽os o adultos j贸venes que desean asegurar tarifas bajas. Cuanto m谩s joven y saludable sea, m谩s bajas ser谩n las primas de su seguro. Un adulto de 20 y tantos podr铆a comprar una p贸liza incluso sin tener dependientes si existe la expectativa de tenerlos en el futuro.

  • C贸nyuges que se quedan en casa. Los c贸nyuges que se quedan en casa deben tener un seguro de vida, ya que tienen un valor econ贸mico significativo basado en el trabajo que realizan en el hogar. Seg煤n Salary.com, el valor econ贸mico de un padre que se queda en casa habr铆a sido equivalente a un salario anual de $162,581 en 2018.

  • Familias ricas que esperan deber impuestos sobre el patrimonio. El seguro de vida puede proporcionar fondos para cubrir los impuestos y mantener intacto el valor total del patrimonio.

  • Familias que'no pueden pagar los gastos de entierro y funeral. Una peque帽a p贸liza de seguro de vida puede proporcionar fondos para honrar el fallecimiento de un ser querido.

  • Empresas con empleados clave. Si la muerte de un empleado clave, como un director ejecutivo, crear铆a una dificultad financiera grave para una empresa, esa empresa puede tener un inter茅s asegurable que le permita comprar una p贸liza de seguro de vida. en ese empleado.

  • Jubilados casados. En lugar de elegir entre un pago de pensi贸n que ofrece un beneficio conyugal y uno que no, los pensionados pueden optar por aceptar su pensi贸n completa y usar parte del dinero para comprar un seguro de vida para beneficiar a su c贸nyuge. Esta estrategia se denomina maximizaci贸n de la pensi贸n.

  • Aquellos con condiciones preexistentes. Como c谩ncer, diabetes o tabaquismo. Sin embargo, tenga en cuenta que algunas aseguradoras pueden denegar la cobertura a dichas personas o cobrar tarifas muy altas.

Cada p贸liza es 煤nica para el asegurado y la aseguradora. Es importante revisar el documento de su p贸liza para comprender qu茅 riesgos cubre su p贸liza, cu谩nto pagar谩 a sus beneficiarios y bajo qu茅 circunstancias.

Consideraciones antes de comprar un seguro de vida

El seguro de vida puede ser una herramienta financiera prudente para cubrir sus apuestas y brindar protecci贸n a sus seres queridos en caso de fallecimiento si fallece mientras la p贸liza est谩 vigente. Sin embargo, hay situaciones en las que tiene menos sentido, como comprar demasiado o asegurar a aquellos cuyos ingresos no necesitan ser reemplazados. Por lo tanto, es importante tener en cuenta lo siguiente.

驴Qu茅 gastos no podr铆an cubrirse si usted falleciera? Si su c贸nyuge tiene un ingreso alto y no tiene hijos, tal vez no est茅 justificado. Todav铆a es esencial considerar el impacto de su posible muerte en un c贸nyuge y considerar cu谩nto apoyo financiero necesitar铆an para pasar el duelo sin preocuparse por regresar al trabajo antes de que est茅n listos. Sin embargo, si los ingresos de ambos c贸nyuges son necesarios para mantener el estilo de vida deseado o cumplir con los compromisos financieros, es posible que ambos c贸nyuges necesiten una cobertura de seguro de vida por separado.

Si est谩 comprando una p贸liza sobre la vida de otro miembro de la familia, es importante preguntarse: 驴qu茅 est谩 tratando de asegurar? Los ni帽os y las personas mayores realmente no tienen ning煤n ingreso significativo para reemplazar, pero es posible que los gastos de entierro deban cubrirse en caso de su muerte. M谩s all谩 de los gastos de entierro, un padre tambi茅n puede querer proteger la asegurabilidad futura de su hijo comprando una p贸liza de tama帽o moderado cuando son j贸venes. Hacerlo le permite a ese padre asegurarse de que su hijo pueda proteger financieramente a su futura familia. Los padres solo pueden comprar un seguro de vida para sus hijos hasta el 25% de la p贸liza vigente en sus propias vidas.

驴Podr铆a la inversi贸n del dinero que se pagar铆a en primas de seguro permanente a lo largo de una p贸liza obtener un mejor rendimiento con el tiempo? Como protecci贸n contra la incertidumbre, el ahorro y la inversi贸n consistentes (por ejemplo, el autoaseguramiento) podr铆an tener m谩s sentido en algunos casos si no es necesario reemplazar un ingreso significativo o si los retornos de inversi贸n de la pol铆tica sobre el valor en efectivo son demasiado conservadores.

C贸mo funciona el seguro de vida

Una p贸liza de seguro de vida tiene dos componentes principales: un beneficio por fallecimiento y una prima. El seguro de vida a t茅rmino tiene estos dos componentes, pero las p贸lizas de seguro de vida permanente o completa tambi茅n tienen un componente de valor en efectivo.

  1. Beneficio por muerte. El beneficio por muerte o valor nominal es la cantidad de dinero que la compa帽铆a de seguros garantiza a los beneficiarios identificados en la p贸liza cuando el asegurado fallece. El asegurado puede ser uno de los padres y los beneficiarios pueden ser sus hijos, por ejemplo. El asegurado elegir谩 el monto deseado del beneficio por fallecimiento en funci贸n de las necesidades futuras estimadas de los beneficiarios. La compa帽铆a de seguros determinar谩 si existe un inter茅s asegurable y si el asegurado propuesto califica para la cobertura seg煤n los requisitos de suscripci贸n de la compa帽铆a relacionados con la edad, la salud y cualquier actividad peligrosa en la que participe el asegurado propuesto.

  2. Prima. Las primas son el dinero que el titular de la p贸liza paga por el seguro. La aseguradora debe pagar el beneficio por fallecimiento cuando el asegurado muere si el titular de la p贸liza paga las primas seg煤n lo requerido, y las primas se determinan en parte por la probabilidad de que la aseguradora tenga que pagar el beneficio por fallecimiento de la p贸liza en funci贸n de la expectativa de vida del asegurado. Los factores que influyen en la esperanza de vida incluyen la edad, el g茅nero, el historial m茅dico, los riesgos laborales y los pasatiempos de alto riesgo del asegurado. Parte de la prima tambi茅n se destina a los gastos operativos de la compa帽铆a de seguros. Las primas son m谩s altas en las p贸lizas con mayores beneficios por fallecimiento, las personas que corren un mayor riesgo y las p贸lizas permanentes que acumulan valor en efectivo.

  3. Valor en efectivo. El valor en efectivo del seguro de vida permanente tiene dos prop贸sitos. Es una cuenta de ahorro que el tomador del seguro puede utilizar durante la vida del asegurado; el efectivo se acumula con impuestos diferidos. Algunas p贸lizas pueden tener restricciones en los retiros dependiendo de c贸mo se use el dinero. Por ejemplo, el tomador de la p贸liza podr铆a obtener un pr茅stamo contra el valor en efectivo de la p贸liza y tener que pagar intereses sobre el capital del pr茅stamo. El titular de la p贸liza tambi茅n puede usar el valor en efectivo para pagar primas o comprar un seguro adicional. El valor en efectivo es un beneficio en vida que permanece con la compa帽铆a de seguros cuando el asegurado fallece. Cualquier pr茅stamo pendiente contra el valor en efectivo reducir谩 el beneficio por muerte de la p贸liza.

Es bueno saberlo

El titular de la p贸liza y el asegurado suelen ser la misma persona, pero a veces pueden ser diferentes. Por ejemplo, una empresa podr铆a comprar un seguro de persona clave para un empleado crucial, como un director ejecutivo, o un asegurado podr铆a vender su propia p贸liza a un tercero a cambio de efectivo en un acuerdo de vida.

Cl谩usulas adicionales de seguro de vida y cambios de p贸liza

Muchas compa帽铆as de seguros ofrecen a los asegurados la opci贸n de personalizar sus p贸lizas para satisfacer sus necesidades. Las cl谩usulas adicionales son la forma m谩s com煤n en que los asegurados pueden modificar o cambiar sus planes. Hay muchos pasajeros, pero la disponibilidad depende del proveedor. El titular de la p贸liza generalmente pagar谩 una prima adicional por cada cl谩usula adicional o una tarifa para ejercer la cl谩usula adicional, aunque algunas p贸lizas incluyen ciertas cl谩usulas adicionales en su prima base.

  • La cl谩usula de beneficio por muerte accidental brinda cobertura de seguro de vida adicional en caso de que la muerte del asegurado sea accidental.

  • La cl谩usula de renuncia a la prima exime al titular de la p贸liza de realizar los pagos de la prima si el asegurado queda discapacitado y no puede trabajar.

  • La cl谩usula de ingresos por discapacidad paga un ingreso mensual en caso de que el titular de la p贸liza no pueda trabajar durante varios meses o m谩s debido a una enfermedad o lesi贸n grave.

  • Tras el diagn贸stico de una enfermedad terminal, la cl谩usula adicional acelerada del beneficio por fallecimiento permite que el asegurado cobre una parte o la totalidad del beneficio por fallecimiento.

  • La cl谩usula adicional de cuidado a largo plazo es un tipo de beneficio acelerado por muerte que se puede usar para pagar la atenci贸n en un asilo de ancianos, vida asistida o en el hogar cuando el asegurado requiere ayuda con las actividades de la vida diaria, como ba帽arse, comer , y usar el ba帽o.

  • Una cl谩usula de asegurabilidad garantizada permite que el titular de la p贸liza compre un seguro adicional en una fecha posterior sin una revisi贸n m茅dica.

Pr茅stamo de dinero. La mayor铆a de los seguros de vida permanentes acumulan valor en efectivo contra el cual el titular de la p贸liza puede pedir prestado. T茅cnicamente, est谩 pidiendo dinero prestado a la compa帽铆a de seguros y utilizando su valor en efectivo como garant铆a. A diferencia de otros tipos de pr茅stamos, el puntaje crediticio del titular de la p贸liza no es un factor. Los t茅rminos de pago pueden ser flexibles y el inter茅s del pr茅stamo vuelve a la cuenta de valor en efectivo del titular de la p贸liza. Sin embargo, los pr茅stamos de p贸liza pueden reducir el beneficio por fallecimiento de la p贸liza.

Financiamiento para la jubilaci贸n. Las p贸lizas con un valor en efectivo o un componente de inversi贸n pueden proporcionar una fuente de ingresos para la jubilaci贸n. Esta oportunidad puede venir con tarifas altas y un beneficio por muerte m谩s bajo, por lo que solo puede ser una buena opci贸n para las personas que han llegado al l铆mite de otras cuentas de ahorro e inversi贸n con ventajas fiscales. La estrategia de maximizaci贸n de pensiones descrita anteriormente es otra forma en que el seguro de vida puede financiar la jubilaci贸n.

Es prudente reevaluar sus necesidades de seguro de vida anualmente o despu茅s de eventos importantes de la vida, como divorcio, matrimonio, nacimiento o adopci贸n de un hijo, o compras importantes, como una casa. Es posible que deba actualizar los beneficiarios de la p贸liza, aumentar su cobertura o incluso reducir su cobertura.

Calificar para un seguro de vida

Las aseguradoras eval煤an a cada solicitante de seguro de vida caso por caso, y con cientos de aseguradoras para elegir, casi cualquier persona puede encontrar una p贸liza asequible que satisfaga, al menos parcialmente, sus necesidades. En 2018 hab铆a 841 compa帽铆as de seguros de vida y rentas vitalicias en los Estados Unidos, seg煤n el Instituto de Informaci贸n de Seguros.

Adem谩s de eso, muchas compa帽铆as de seguros de vida venden m煤ltiples tipos y tama帽os de p贸lizas, y algunas se especializan en satisfacer necesidades espec铆ficas, como p贸lizas para personas con condiciones de salud cr贸nicas. Tambi茅n hay corredores que se especializan en seguros de vida y conocen lo que ofrecen las diferentes compa帽铆as. Los solicitantes pueden trabajar con un corredor de forma gratuita para encontrar el seguro que necesitan. Esto significa que casi cualquier persona puede obtener alg煤n tipo de p贸liza de seguro de vida si busca lo suficiente y est谩 dispuesto a pagar un precio lo suficientemente alto o aceptar un beneficio por fallecimiento quiz谩s menos que ideal.

El seguro no es solo para las personas sanas y adineradas, y debido a que la industria de seguros es mucho m谩s amplia de lo que muchos consumidores creen, obtener un seguro de vida puede ser posible y asequible incluso si las solicitudes anteriores han sido denegadas o las cotizaciones han sido inasequibles.

En general, cuanto m谩s joven y saludable sea, m谩s f谩cil ser谩 calificar para un seguro de vida, y cuanto mayor y menos saludable sea, m谩s dif铆cil ser谩. Ciertas opciones de estilo de vida, como fumar o dedicarse a pasatiempos arriesgados como el paracaidismo, tambi茅n dificultan la calificaci贸n o conducen a tasas m谩s altas.

TTT

Haga clic en cada uno para ver la revisi贸n completa

Divulgaci贸n

Publicamos rese帽as de productos imparciales; nuestras opiniones son nuestras y no est谩n influenciadas por los pagos que recibimos de nuestros socios publicitarios. Obtenga m谩s informaci贸n sobre c贸mo revisamos los productos y lea nuestra divulgaci贸n para anunciantes sobre c贸mo ganamos dinero. Y vea nuestra lista completa de las mejores compa帽铆as para diferentes tipos de p贸lizas.

Reflejos

  • Las p贸lizas de seguro de vida a t茅rmino vencen despu茅s de un cierto n煤mero de a帽os. Las p贸lizas de seguro de vida permanente permanecen activas hasta que el asegurado muere, deja de pagar las primas o entrega la p贸liza.

  • Una p贸liza de seguro de vida es tan buena como la solidez financiera de la empresa que la emite. Los fondos de garant铆a estatal pueden pagar las reclamaciones si el emisor no puede hacerlo.

  • Para que una p贸liza de seguro de vida permanezca vigente, el asegurado debe pagar una prima 煤nica por adelantado o pagar primas peri贸dicas en el tiempo.

  • Cuando el asegurado fallece, los beneficiarios designados de la p贸liza recibir谩n el valor nominal de la p贸liza o beneficio por fallecimiento.

  • El seguro de vida es un contrato legalmente vinculante que paga un beneficio por fallecimiento al titular de la p贸liza cuando el asegurado fallece.

PREGUNTAS M脕S FRECUENTES

驴Cu谩les son los beneficios del seguro de vida?

  • Los pagos son libres de impuestos. Los beneficios por fallecimiento se pagan como una suma global y no est谩n sujetos al impuesto federal sobre la renta porque no se consideran ingresos para los beneficiarios.- Los dependientes no tienen que preocuparse por los gastos de manutenci贸n. La mayor铆a de las calculadoras de p贸lizas recomiendan un m煤ltiplo de su ingreso bruto igual a siete a 10 a帽os que puede cubrir gastos importantes como hipotecas y matr铆cula universitaria sin que el c贸nyuge sobreviviente o los hijos tengan que pedir pr茅stamos. Se pueden cubrir los gastos finales. Los gastos funerarios pueden ser significativos y pueden evitarse con una p贸liza de entierro o con p贸lizas de t茅rmino est谩ndar o de vida permanente.- Las p贸lizas pueden complementar los ahorros para la jubilaci贸n. Las p贸lizas de vida permanente, como el seguro de vida integral, universal y variable, pueden ofrecer valor en efectivo adem谩s de los beneficios por fallecimiento, lo que puede aumentar otros ahorros durante la jubilaci贸n.

驴C贸mo funciona el seguro de vida?

Todas las p贸lizas de seguro de vida ofrecen un beneficio por fallecimiento a cambio del pago de las primas al proveedor de seguros durante la vigencia de la p贸liza. Un tipo popular de seguro de vida, el seguro de vida a t茅rmino, solo dura un per铆odo de tiempo determinado, como 10 o 20 a帽os, durante los cuales el titular de la p贸liza necesita compensar el impacto financiero de la p茅rdida de ingresos. El seguro de vida permanente tambi茅n incluye un beneficio por fallecimiento, pero dura toda la vida del titular de la p贸liza siempre que se mantengan las primas y puede incluir un valor en efectivo que se acumula con el tiempo.

驴Qu茅 afecta las primas de su seguro de vida?

  • Edad (m谩s joven es menos costoso) - G茅nero (mujer tiende a ser menos costosa) - Tabaquismo (fumar aumenta las primas) - Salud (la mala salud puede aumentar las primas) - Estilo de vida (las actividades riesgosas pueden aumentar las primas) - Antecedentes m茅dicos familiares (enfermedad cr贸nica en parientes puede aumentar las primas) - Historial de manejo (buenos conductores ahorran en primas)

驴Qui茅n necesita un seguro de vida?

El seguro de vida es m谩s 煤til para las personas que necesitan brindar seguridad a su c贸nyuge, hijos u otros miembros de la familia en caso de fallecimiento. Los beneficios por muerte del seguro de vida, seg煤n el monto de la p贸liza, pueden ayudar a los beneficiarios a pagar una hipoteca, cubrir la matr铆cula universitaria o ayudar a financiar la jubilaci贸n. El seguro de vida permanente tambi茅n presenta un componente de valor en efectivo que se acumula con el tiempo.

驴C贸mo califica para un seguro de vida?

El seguro de vida est谩 disponible para cualquier persona, pero el costo o el nivel de la prima pueden variar mucho seg煤n el nivel de riesgo que presente una persona seg煤n factores como la edad, la salud y el estilo de vida. Las solicitudes de seguro de vida generalmente requieren que el cliente proporcione registros m茅dicos e historial m茅dico y se someta a un examen m茅dico. Algunos tipos de seguros de vida, como el seguro de vida con aprobaci贸n garantizada, no requieren ex谩menes m茅dicos, pero generalmente tienen primas mucho m谩s altas e implican un per铆odo de espera inicial antes de que surtan efecto y ofrezcan un beneficio por fallecimiento.