Poder notarial limitado (LPOA)
驴Qu茅 es un poder notarial limitado?
El poder notarial limitado (LPOA) es una autorizaci贸n que permite que un administrador de cartera realice funciones espec铆ficas en nombre del titular de la cuenta. En general, el LPOA le permite al administrador ejecutar una estrategia de inversi贸n acordada y ocuparse de los negocios relacionados con la rutina sin contactar al titular de la cuenta.
Antes de firmar un LPOA, el cliente debe conocer las funciones espec铆ficas que ha delegado al administrador de la cartera, ya que el cliente sigue siendo responsable de las decisiones.
Comprender el poder notarial limitado
Las autorizaciones de LPOA se han vuelto m谩s comunes en los 煤ltimos a帽os a medida que m谩s inversionistas eligen firmas boutique de administraci贸n de dinero y asesores de inversiones registrados (RIA) en lugar de firmas de corretaje tradicionales.
Un poder notarial limitado, a diferencia de un poder notarial general, restringe la autoridad del individuo designado a una esfera espec铆fica. En este caso, el administrador de la cartera est谩 facultado para ejecutar una estrategia de inversi贸n acordada con el titular de la cuenta.
Un LPOA otorga al administrador de cartera la autoridad para comprar y vender activos, pagar tarifas y manejar varios formularios necesarios.
Ciertas funciones cr铆ticas de la cuenta a煤n pueden ser realizadas solo por el titular de la cuenta, incluidos los retiros de efectivo y un cambio de beneficiario. Un cliente puede indicar claramente qu茅 otros poderes desea conservar en el momento en que se crea la cuenta.
Tipos de poder notarial limitado
Hay un par de variaciones en el poder notarial limitado que pueden usarse en circunstancias especiales:
Poderes emergentes: un LPOA que tiene poderes emergentes se activa solo si se desencadena por un evento espec铆fico, generalmente la muerte o incapacidad del titular de la cuenta. Por lo general, se usa con un testamento o un fideicomiso familiar en vida.
Duradero y no duradero: Los LPOA duraderos otorgan al administrador de la cartera autoridad continua para realizar ciertas funciones incluso si el cliente fallece o queda incapacitado. La mayor铆a de los LPOA no son duraderos, lo que significa que se anulan cuando el cliente muere o queda discapacitado.
Formularios de poder notarial limitado
Los clientes normalmente completan un formulario de poder notarial (POA) cuando abren una cuenta con un administrador de cartera. La mayor铆a de los formularios brindan a los clientes la opci贸n de elegir entre un LPOA o un poder notarial completo.
Un poder limitado restringe la autorizaci贸n a un 谩mbito espec铆fico, como la gesti贸n de inversiones.
El cliente debe designar un apoderado,. que suele ser el administrador de la cartera. Otros gestores de cartera que puedan tomar decisiones de inversi贸n en nombre del cliente tambi茅n deben tener sus datos proporcionados en el formulario. Una vez completado, tanto el cliente como el apoderado o apoderados deben firmar el formulario.
Un cliente que no est茅 seguro o se sienta inc贸modo acerca de las funciones que est谩 autorizando puede querer que un abogado revise el formulario POA antes de firmarlo.
Reflejos
Un poder notarial limitado permite que un administrador de cartera tome decisiones de rutina sin contactar al titular de la cuenta.
El titular de una cuenta puede especificar otras excepciones al poder notarial limitado.
El gestor de la cartera nunca podr谩 retirar dinero de la cuenta ni cambiar los beneficiarios.
