Begrenset fullmakt (LPOA)
Hva er begrenset fullmakt?
Begrenset fullmakt (LPOA) er en autorisasjon som tillater en porteføljeforvalter å utføre spesifikke funksjoner på vegne av kontoeieren. Generelt tillater LPOA forvalteren å utføre en avtalt investeringsstrategi og ta seg av rutinerelatert virksomhet uten å kontakte kontoinnehaveren.
Før kunden signerer en LPOA, bør kunden være klar over de spesifikke funksjonene de har delegert til porteføljeforvalteren, da kunden fortsatt er ansvarlig for beslutningene.
Forstå begrenset fullmakt
LPOA -autorisasjoner har blitt mer vanlig de siste årene ettersom flere investorer velger boutique-pengeforvaltningsfirmaer og registrerte investeringsrådgivere (RIA) fremfor tradisjonelle meglerfirmaer.
En begrenset fullmakt, i motsetning til en generell fullmakt, begrenser den utpekte personens myndighet til en bestemt sfære. I dette tilfellet har porteføljeforvalteren fullmakt til å utføre en investeringsstrategi som avtalt med kontoinnehaveren.
En LPOA gir porteføljeforvalteren fullmakt til å kjøpe og selge eiendeler, betale gebyrer og håndtere ulike nødvendige skjemaer.
Enkelte kritiske kontofunksjoner kan fortsatt bare utføres av kontoinnehaveren, inkludert kontantuttak og endring av mottaker. En klient kan tydelig angi hvilke andre fullmakter de måtte ønske å beholde på det tidspunktet kontoen opprettes.
Begrensede typer fullmakt
Det er et par varianter av den begrensede fullmakten som kan brukes under spesielle omstendigheter:
Springing Powers: En LPOA som har springpowers blir aktiv bare hvis den utløses av en spesifikk hendelse, vanligvis død eller uførhet til kontoeieren. Det brukes vanligvis med et testamente eller en familie som lever tillit.
Varige og ikke-varige: Holdbare LPOAer gir porteføljeforvalteren fortsatt myndighet til å utføre visse funksjoner selv om klienten dør eller blir ufør. De fleste LPOA-er er ikke-holdbare, noe som betyr at de blir ugyldige når klienten dør eller blir ufør.
Begrensede fullmaktsskjemaer
Kunder fyller vanligvis ut et fullmaktsskjema (POA) når de åpner en konto hos en porteføljeforvalter. De fleste skjemaer gir kundene muligheten til å velge mellom en LPOA eller en full fullmakt.
En begrenset fullmakt begrenser autorisasjonen til et bestemt område, for eksempel investeringsforvaltning.
Klienten må utpeke en faktisk advokat,. som vanligvis er porteføljeforvalter. Andre porteføljeforvaltere som kan ta investeringsbeslutninger på vegne av kunden, må også ha sine opplysninger oppgitt på skjemaet. Når det er fullført, må både klienten og advokaten eller advokatene faktisk signere skjemaet.
En klient som er usikker eller ukomfortabel med hvilke funksjoner de godkjenner, kan ønske å få en advokat til å gjennomgå POA-skjemaet før han signerer det.
Høydepunkter
– En begrenset fullmakt lar en porteføljeforvalter ta rutinemessige beslutninger uten å kontakte kontohaver.
En kontohaver kan angi andre unntak fra den begrensede fullmakten.
Porteføljeforvalteren har aldri lov til å ta ut penger fra kontoen eller endre begunstigede.
