Takmarkað umboð (LPOA)
Hvað er takmarkað umboð?
Takmarkað umboð (LPOA) er heimild sem gerir eignasafnsstjóra kleift að sinna tilteknum störfum fyrir hönd eiganda reikningsins. Almennt leyfir LPOA stjórnandanum að framkvæma samþykkta fjárfestingarstefnu og sjá um venjubundin viðskipti án þess að hafa samband við reikningseigandann.
Áður en hann undirritar LPOA ætti viðskiptavinurinn að vera meðvitaður um þær sérstakar aðgerðir sem hann hefur falið eignasafnsstjóranum, þar sem viðskiptavinurinn er áfram ábyrgur fyrir ákvörðunum.
Skilningur á takmörkuðu umboði
LPOA heimildir hafa orðið algengari á undanförnum árum þar sem fleiri fjárfestar velja tískuverslun peningastjórnunarfyrirtæki og skráða fjárfestingarráðgjafa (RIA) fram yfir hefðbundin verðbréfafyrirtæki.
Takmarkað umboð, öfugt við almennt umboð, takmarkar vald tilnefnds einstaklings við ákveðið svið. Í þessu tilviki hefur eignasafnsstjóri vald til að framkvæma fjárfestingarstefnu eins og samið er um við reikningseiganda.
LPOA veitir eignasafnsstjóra heimild til að kaupa og selja eignir, greiða gjöld og meðhöndla ýmis nauðsynleg eyðublöð.
Ákveðnar mikilvægar reikningsaðgerðir geta samt aðeins verið framkvæmdar af reikningseiganda, þar með talið úttektir í reiðufé og breyting á rétthafa. Viðskiptavinur getur skýrt tilgreint hvaða önnur völd hann gæti viljað halda á þeim tíma sem reikningurinn er settur upp.
Takmarkaðar tegundir umboðs
Það eru nokkur afbrigði af hinu takmarkaða umboði sem hægt er að nota við sérstakar aðstæður:
Springkraftar: LPOA sem hefur springkrafta verður aðeins virkt ef það kemur af stað vegna ákveðins atburðar, venjulega dauða eða óvinnufærni eiganda reikningsins. Það er venjulega notað með erfðaskrá eða fjölskyldulífi.
Varanlegt og óvaranlegt: Varanleg LPOA veitir eignasafnsstjóra áframhaldandi heimild til að sinna ákveðnum aðgerðum, jafnvel þótt viðskiptavinurinn deyi eða verði óvinnufær. Meirihluti LPOA er óvaranleg, sem þýðir að þau verða ógild þegar viðskiptavinurinn deyr eða verður fatlaður.
Takmörkuð umboðseyðublöð
Viðskiptavinir fylla venjulega út umboð (POA) eyðublað þegar þeir opna reikning hjá eignasafnsstjóra. Flest eyðublöð gefa viðskiptavinum kost á að velja á milli LPOA eða fulls umboðs.
Takmarkað umboð takmarkar heimildina við ákveðið svið, svo sem fjárfestingarstýringu.
Viðskiptavinurinn verður að tilnefna lögmann í raun,. sem er venjulega eignasafnsstjóri. Aðrir eignasafnsstjórar sem kunna að taka fjárfestingarákvarðanir fyrir hönd viðskiptavinar verða einnig að fá upplýsingar um þær á eyðublaðinu. Þegar því er lokið verða bæði viðskiptavinurinn og lögmaðurinn eða lögmennirnir í raun að undirrita eyðublaðið.
Viðskiptavinur sem er óviss eða óþægilegur með hvaða aðgerðir hann heimilar gæti viljað fá lögfræðing til að skoða POA eyðublaðið áður en hann skrifar undir það.
Hápunktar
Takmarkað umboð gerir eignasafnsstjóra kleift að taka venjubundnar ákvarðanir án þess að hafa samband við reikningshafa.
Reikningshafi getur tilgreint aðrar undantekningar frá hinu takmarkaða umboði.
Safnstjóra er aldrei heimilt að taka peninga af reikningnum eða breyta rétthafa.
