Rajoitettu valtakirja (LPOA)
Mikä on rajoitettu valtakirja?
Rajoitettu valtakirja (LPOA) on valtuutus, joka sallii salkunhoitajan suorittaa tiettyjä tehtäviä tilin omistajan puolesta. Yleisesti ottaen LPOA sallii hoitajan toteuttaa sovitun sijoitusstrategian ja hoitaa rutiininomaisen liiketoiminnan ilman yhteyttä tilinhaltijaan.
Ennen LPOA:n allekirjoittamista asiakkaan tulee olla tietoinen salkunhoitajalle delegoimistaan erityistehtävistä, sillä asiakas on edelleen vastuussa päätöksistä.
Rajoitetun valtakirjan ymmärtäminen
LPOA-valtuutukset ovat yleistyneet viime vuosina, kun yhä useammat sijoittajat valitsevat boutique -rahanhoitoyritykset ja rekisteröidyt sijoitusneuvojat (RIA) perinteisten välitysyritysten sijaan.
Rajoitettu valtakirja, toisin kuin yleinen valtakirja, rajoittaa nimetyn henkilön valtuudet tietylle alalle. Tässä tapauksessa salkunhoitajalla on valtuudet toteuttaa tilinomistajan kanssa sovittu sijoitusstrategia.
LPOA antaa salkunhoitajalle valtuudet ostaa ja myydä omaisuutta, maksaa palkkioita ja käsitellä erilaisia tarvittavia lomakkeita.
Tietyt kriittiset tilitoiminnot, mukaan lukien käteisnostot ja saajan vaihto, voi edelleen suorittaa vain tilinomistaja. Asiakas voi selkeästi ilmoittaa, mitä muita valtuuksia hän haluaa säilyttää tilin luomisen yhteydessä.
Rajoitetut valtakirjatyypit
Rajoitetusta valtakirjasta on muutama muunnelma, joita voidaan käyttää erityisissä olosuhteissa:
Springing Powers: LPOA, jolla on joustovoimat, aktivoituu vain, jos sen laukaisee tietty tapahtuma, yleensä tilin omistajan kuolema tai toimintakyvyttömyys. Sitä käytetään tyypillisesti testamentin tai perheen elämisen kanssa.
Kestävä ja ei-kestävä: Kestävät LPOA-sopimukset antavat salkunhoitajalle jatkuvan vallan suorittaa tiettyjä toimintoja, vaikka asiakas kuolee tai tulee työkyvyttömäksi. Suurin osa LPOA:ista ei ole kestäviä, mikä tarkoittaa, että ne mitätöidään, kun asiakas kuolee tai tulee vammautumaan.
Rajoitettu valtakirjalomake
Asiakkaat täyttävät yleensä valtakirjalomakkeen (POA), kun he avaavat tilin salkunhoitajalle. Useimmat lomakkeet antavat asiakkaille mahdollisuuden valita LPOA:n tai täyden valtakirjan välillä.
Rajoitettu valtakirja rajoittaa valtuutuksen tietylle alalle, kuten sijoitusten hallintaan.
Asiakkaan on nimettävä itse asiassa asianajaja,. joka on yleensä salkunhoitaja. Myös muiden salkunhoitajien, jotka voivat tehdä sijoituspäätöksiä asiakkaan puolesta, on ilmoitettava tiedot lomakkeella. Kun lomake on täytetty, sekä asiakkaan että asianajajan tai asianajajien on allekirjoitettava lomake.
Asiakas, joka on epävarma tai tuntee olonsa epämukavaksi valtuutettujen toimintojen suhteen, saattaa haluta pyytää asianajajaa tarkistamaan POA-lomakkeen ennen sen allekirjoittamista.
Kohokohdat
Rajoitettu valtakirja antaa salkunhoitajalle mahdollisuuden tehdä rutiinipäätöksiä ottamalla yhteyttä tilinomistajaan.
Tilinomistaja voi määrittää muita poikkeuksia rajoitettuun valtakirjaan.
Salkunhoitaja ei saa koskaan nostaa rahaa tililtä tai vaihtaa edunsaajia.
