Préstamo Comercial
¿Qué es un préstamo comercial?
Un préstamo comercial es un acuerdo de financiamiento basado en deuda entre una empresa y una institución financiera como un banco. Por lo general, se utiliza para financiar importantes gastos de capital y/o cubrir los costos operativos que, de otro modo, la empresa no podrÃa pagar. Los costosos costos iniciales y los obstáculos regulatorios a menudo impiden que las pequeñas empresas tengan acceso directo a los mercados de bonos y acciones para obtener financiamiento. Esto significa que, al igual que los consumidores individuales, las empresas más pequeñas deben depender de otros productos crediticios, como lÃneas de crédito,. préstamos sin garantÃa o préstamos a plazo.
Cómo funcionan los préstamos comerciales
Los préstamos comerciales se otorgan a una variedad de entidades comerciales, generalmente para ayudar con las necesidades de financiamiento a corto plazo para los costos operativos o para la compra de equipos para facilitar el proceso operativo. En algunos casos, el préstamo puede extenderse para ayudar a la empresa a satisfacer necesidades operativas más básicas, como la financiación de la nómina o la compra de suministros utilizados en el proceso de producción y fabricación.
Estos préstamos a menudo requieren que una empresa presente una garantÃa,. generalmente en forma de propiedad, planta o equipo que el banco puede confiscar al prestatario en caso de incumplimiento o quiebra. A veces, los flujos de efectivo generados por cuentas por cobrar futuras se utilizan como garantÃa de un préstamo. Las hipotecas otorgadas a bienes raÃces comerciales son una forma de préstamo comercial.
Los préstamos comerciales se utilizan con mayor frecuencia para necesidades de financiación a corto plazo.
Consideraciones Especiales
Como ocurre con casi todos los tipos de préstamos, la solvencia de un solicitante juega un papel protagónico cuando una institución financiera considera otorgar un préstamo comercial. En la mayorÃa de los casos, la empresa que solicita el préstamo deberá presentar documentación, generalmente en forma de balances y otros documentos similares, que demuestre que la empresa tiene un flujo de efectivo favorable y constante. Esto le asegura al prestamista que el préstamo puede y será reembolsado de acuerdo con sus términos.
Si a una empresa se le aprueba un préstamo comercial, puede esperar pagar una tasa de interés que coincida con la tasa de interés preferencial en el momento en que se emite el préstamo. Los bancos generalmente requieren estados financieros mensuales de la empresa durante la duración del préstamo y, a menudo, requieren que la empresa contrate un seguro para cualquier artÃculo grande que se compre con los fondos del préstamo.
Tipos de préstamos comerciales
Si bien un préstamo comercial suele considerarse como una fuente de fondos a corto plazo para una empresa, existen algunos bancos u otras instituciones financieras que ofrecen préstamos renovables que pueden extenderse indefinidamente. Esto permite que la empresa obtenga los fondos que necesita para mantener las operaciones en curso y pagar el primer préstamo dentro del perÃodo de tiempo especificado.
Después de esto, el préstamo puede convertirse en un perÃodo de préstamo adicional o "renovado". Una empresa a menudo buscará un préstamo comercial renovable cuando deba obtener los recursos que necesita para manejar grandes pedidos estacionales de ciertos clientes y al mismo tiempo poder proporcionar bienes a clientes adicionales.
Reflejos
Un préstamo comercial se realiza entre un banco y una empresa, que se utiliza para financiar los costos operativos y los gastos de capital.
Las empresas generalmente tienen que proporcionar estados financieros para demostrar su capacidad de pago.
Aunque la mayorÃa de los préstamos comerciales son a corto plazo, se pueden "rodar" o renovar para extender la vida del préstamo.
Muchos préstamos comerciales requieren garantÃas, como propiedades o equipos.
