Escritório de Supervisão de Economia (OTS)
DEFINIÇÃO do Office of Thrift Supervision (OTS)
O Office of Thrift Supervision era um escritório do Departamento do Tesouro dos EUA responsável por emitir e fazer cumprir os regulamentos que regem a indústria de poupança e empréstimo do país. Em 2011, o OTS foi fundido com outras agências, incluindo o Office of the Comptroller of the Currency, o Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), o Federal Reserve Board of Governors e o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Entendendo o OTS
Essa agência era responsável por garantir a segurança e a solidez dos depósitos em bancos de poupança. Ele fez isso auditando e inspecionando os bancos para ver se os regulamentos e políticas governamentais estavam sendo cumpridos.
Como funcionava o OTS
O Office of Thrift Supervision (OTS), o sucessor do Federal Home Loan Bank Board,. foi estabelecido pelo Congresso em 1989 como o principal regulador federal de todas as instituições de poupança federais e estaduais em todo o país que pertencem ao Savings Association Insurance Fund. (SAIF). OTS emitiu cartas federais para associações de poupança e empréstimo e bancos de poupança. Este Bureau adotou e aplicou regulamentos para garantir que as instituições de poupança federais e estaduais operem de maneira segura e sólida, de acordo com o Departamento do Tesouro.
O OTS foi formado após a crise de poupança e empréstimo (S&L), que começou sob o clima volátil das taxas de juros da década de 1970, quando um grande número de depositantes retirou seu dinheiro de instituições S&L e o depositou em fundos do mercado monetário. Para permanecer no negócio, as S&Ls começaram a se envolver em atividades de alto risco para cobrir perdas, como empréstimos imobiliários comerciais e investimentos em títulos de alto risco. Os depositantes em S&Ls continuaram a canalizar dinheiro para esses empreendimentos arriscados porque seus depósitos eram segurados pela Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC).
A corrupção generalizada e outros fatores levaram à insolvência do FSLIC, ao resgate de US$ 124 bilhões de investimentos em junk bonds e à liquidação de mais de 700 S&Ls pela Resolution Trust Corporation.
A OTS começou a aplicar regulamentações mais rígidas ao fechar centenas de instituições problemáticas. O número de bancos de poupança diminuiu ao longo dos anos, de quase 4.000 na década de 1980 para menos de 1.000 em 2018.
Thrifts são associações de poupança e empréstimos. Thrifts também se referem a cooperativas de crédito e bancos de poupança mútua que fornecem uma variedade de serviços de poupança e empréstimos. Os Thrifts diferem dos bancos comerciais, pois podem emprestar dinheiro do Federal Home Loan Bank System, o que lhes permite pagar juros mais altos aos membros.
Devido ao seu estatuto, os thrifts são obrigados a se concentrar em ativos relacionados à habitação e devem ser membros do Federal Home Loan Bank System.
